Как получить кредит предпринимателю: анализ бизнеса при выдаче кредита

В настоящее время от представителей малого и среднего бизнеса все чаще можно услышать о том, что сегодня гораздо проще развивать свои предприятия, ведь сейчас можно получить поддержку не только от правительства, но и от банковских организаций. В настоящее время банки более охотно идут на сотрудничество с предпринимателями и готовы финансировать их бизнес при соблюдении определенных условий. Более того, сфера кредитования бизнеса активно развивается, и в кредитных портфелях финансовых учреждений регулярно появляются новые программы заимствования. Нередко обстоятельства складываются таким образом, что небольшие компании, находящиеся на стадии развития, сталкиваются с недостатком финансирования и тогда предприниматель вынужден искать необходимые денежные средства. В связи с тем, что сумма для развития бизнеса зачастую требуется довольно солидная, предприниматели вынуждены решать вопрос с привлечением финансирования с помощью банковских организаций. Однако нельзя просто взять и обратиться в банк за деньгами, к этому моменту нужно готовиться, потому как данный процесс требует особого внимания. Прежде всего, соискателю необходимо провести расчеты суммы будущего займа. Разумеется, в каждом финансовом учреждении имеется собственная система анализа претендентов на кредит, следовательно, чтобы получить необходимое финансирование нужно удовлетворить требования кредитора.

 

Анализ гаранта

Чтобы осуществить оформление займа для бизнеса предпринимателю необходимо позаботиться о предоставлении кредитору гарантий возвратности одолженных денег. В этом качестве может выступать ценное имущество, находящееся в собственности потенциального заемщика. Также неплохим решением может стать привлечение к кредитной сделке поручителя. Кстати, что касается второго варианта обеспечения, то роль поручителя в данном случае на себя может взять соучредитель предприятия или акционер. Если в качестве гаранта планируется использовать имущество, то нужно предоставить финансовому учреждению объект недвижимости, автотранспорт или оборудование, при этом стоимость обеспечения должна превышать размер будущего займа. Если заемщик прекратит выполнять долговые обязательства, то кредитор имеет полное право на конфискацию залогового имущества с целью его последующей реализации в счет погашения задолженности по кредиту. Отсутствие у предпринимателя возможности предоставить банку гарантии с большой вероятностью станет поводом для отказа в кредитовании, потому как слишком высок риск возможного невозврата одолженных денег.

 

Анализ доходности предприятия

В первую очередь финансовое учреждение проводит анализ доходности предприятия, что позволяет убедиться в платежеспособности заемщика, причем данный момент играет не менее важную роль, чем наличие гаранта. С точки зрения банка, на размер кредита наибольшее влияние оказывает именно уровень доходности компании, ведь чем больше прибыль у предприятия, тем солиднее заем, который оно может себе позволить. Кредитный менеджер осуществляет подсчеты исходя из доходности компании, и озвучивает заемщику на основании полученных данных оптимальный размер ежемесячного взноса по кредиту. Как правило, при определении максимальной суммы кредита банковский специалист пытается сделать так, чтобы сумма обязательного платежа не превышала 50% от дохода предприятия за аналогичный промежуток времени. В большинстве финансовых учреждений расчет размера ежемесячного взноса осуществляется по индивидуальной программе.

 

Анализ баланса предприятия

Под балансом компании подразумевается наличие активов, а также ранее взятых долговых обязательств в других банках. При анализе баланса компании также учитываются налоговые пошлины, долги перед поставщиками, займы третьих лиц и так далее. Финансовое учреждение откажется от сотрудничества с предпринимателем в том случае, если его прибыль не будет позволять выполнять долговые обязательства, потому как за ним уже числятся действующие долги. Многое зависит от уровня задолженности, который не должен превышать 50% по сравнению с доходностью, хотя, некоторые банки готовы идти на сотрудничество даже при более высоком показателе, однако в таком случае помимо залогового имущества предпринимателю придется привлечь к кредитной сделке еще и поручителя. Также большое внимание со стороны кредитора будет уделяться и пакету документов, который будет весьма внушительным.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх