Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история является достаточно серьезным поводом беспокойства для соискателей, которые планируют оформить кредит в банковской организации. При этом если человек строит планы на автокредит и денежной суммы, необходимой для покупки машины в настоящий момент у него нет, то факт наличия испорченной кредитной репутации может сделать мечту о приобретении автомобиля несбыточной. Однако так ли все безнадежно на самом деле или все-таки можно оформить автокредит с плохой кредитной историей в 2014 году? Ведь конкуренция в сфере банковского заимствования невероятно высока и чтобы занять свое место на рынке финансовые учреждения вынуждены идти на уступки своим клиентам и создавать все новые кредитные программы.

 

Кредитовать нельзя, отказать сложно

С ростом числа заемщиков (чему бесконечно рады сами кредиторы) с каждым годом стремительно растет и количество просроченных займов. Не всем россиянам оказывается под силу возвращать кредитные средства в точные сроки и долговые обязательства становятся для них непосильной ношей, что неизбежно ведет к возникновению просрочек. Между тем не все испорченные кредитные «репутации» служат основанием для отказа в автокредитовании. Несмотря на довольно пристальный взгляд при рассмотрении заявки на автокредит в 2014 году, у банковских организаций с каждым годом становится все больше весомых мотивов ослаблять требования к соискателям. Главный стимул – планы по увеличению прибыли и численности клиентов, от которых, в общем-то, эта прибыль и зависит. Амбиции растут, а вместе с этим пропорционально увеличивается численность недобросовестных заемщиков. Другая причина заключается в том, что среди граждан, склонных делать покупки в долг, заложен потенциал халатного отношения к взятым на себя кредитным обязательствам, с чем так же приходится считаться, если регулярно поощрять зависимость от займов. Информация о размерах и продолжительности просрочки по кредиту поступает из кредитных структур в бюро кредитных историй, которых тоже существует немало. Впрочем, хоть численность БКИ в России начиная с 2006 года, уже перевалила за 40, существует специальный механизм, позволяющий достаточно быстро находить кредитные истории. Тем не менее, поскольку запросы в независимые БКИ для банков носит платный и обязательный характер, то прибегают к их услугам все финансовые учреждения несколько по-разному. Кроме того, по-разному оцениваются полученные данные о не своевременно погашенных займах. К примеру, небольшие региональные кредитные структуры в крайне жесткой конкурентной борьбе порой закрывают глаза на незначительные просрочки, составляющие несколько дней, допущенные при ранее оформленных кредитах. Впрочем, и у солидных банковских организаций тоже стала возникать привычка иногда амнистировать единичные случаи невыполнения заемщиком кредитных обязательств, опять-таки, если отступления от графика при выплате кредита были незначительные и не превышают недели. Впрочем, подобное «отпущение грехов» обернется соискателю автокредита жесткими условиями заимствования. Как бы то ни было, но полный невозврат кредита просрочке все же рознь. Надеяться на оформление автокредита в 2014 более крупного, чем микрозайм, соискателю, до сих пор являющегося должником, не следует однозначно. Перед тем как обратиться за очередным кредитом — необходимо погасить старый долг, даже если уже прошло достаточно много времени с его образования.

 

Переписать невозможно, улучшить можно

Некоторые банковские организации все же идут навстречу соискателям с плохой кредитной историей, желающим оформить автокредит, выясняя причины возникновения прежних проблем с кредитом. Если просрочка образовалась по причине болезни, командировки, задержки зарплаты, сокращением штата, то банк будет оценивать адекватность действий заемщика в данной ситуации, вероятность ее повторения в дальнейшем, принимается во внимание и возможность изменения финансового состояния. Но потенциал платежеспособности однозначно не поднимет факт частой смены работы в аналогичной сфере, где финансовое положение является неустойчивым, к примеру, в малом бизнесе. Обновить портрет платежеспособности потенциального заемщика может повышение по службе, значительное увеличение зарплаты, смена работы на более высокооплачиваемую и престижную, покупка дорогостоящего имущества. Иначе говоря, нынешний статус соискателя автокредита вполне может оказать положительное влияние на его кредитную историю. Даже если хроника кредитных платежей по одному из займов была подпорчена много лет назад, то присутствие другого погашенного кредита может стать исцеляющим бальзамом, и положительно отразится на истории заемщика. Поэтому прежде чем оформить автокредит в 2014 году можно попробовать предварительно взять небольшую ссуду на короткий срок, разумеется, своевременно её погасив. Кроме того, в некоторых финансовых учреждениях лояльно относятся к проблемам с кредитами двух-трех летней давности, тем более, если они произошли в период кризиса. При этом четкое соблюдение кредитного графика платежей на протяжении последних 1-2 лет подтвердят нынешнюю кредитоспособность соискателя. Как показывает практика – не все данные, хранящиеся в БКИ являются достоверными. Информацию хоть и хранит цифровая машина, но попадает она туда от банковских сотрудников, у которых тоже случаются промахи. Ошибки хоть и бывают редко, но они способны осложнить жизнь заемщику. В связи с этим, тем, у кого кредитное досье испорчено ошибочно или данные частично неверны можно исправить историю, предоставив банковской организации и БКИ доказательства. Даже, если изменения в кредитном досье будут незначительными, например, уменьшится на несколько дней показатель просрочки, это может положительно повлиять на принятое в дальнейшем решение кредитора.

 

В каких кредитных структурах не боятся плохих историй

Разумеется, не каждый банк согласится выдать автокредит человеку с плохой кредитной историей, однако существуют и такие, в которых она не отталкивает, а принуждает оценивать кредитоспособность потенциального заемщика дифференцировано. Такие финансовые учреждения во внимание принимают не только наличие и давность проблем соискателя, но и сумму, регулярность, продолжительность и итоги бывшей просрочки. Практически нет шансов оформить автокредит в 2014 году у тех, кому довелось возвращать старый кредит через суд или коллектора. Правда, времена и требования к соискателям меняются. В настоящий момент плохая кредитная история однозначно не испугает банки Стройкредит, Сберкредит банк, Запсибкомбанк, РОСГОССТРАХ, Номос-Банк, Московский кредитный банк, АНКОР, DeltaCredit, Связь-Банк и так далее. Конечное решение в данных кредитных структурах будет зависеть от продолжительности просрочки по старому кредиту. Здесь сначала подсчитают количество дней просрочек по всем займам. Не принимают во внимание эти кредиторы просрочки до 7 дней. Если просрочка продолжалась месяц, то это заставит вышеперечисленные банки иначе оценивать потенциал соискателя. Суммарная длительность просрочки до полугода уже станет причиной отказа.

 

Реабилитационные условия

В данном случае уже появятся совсем иные индивидуальные условия для заемщика с плохой кредитной репутацией. На рынке заимствования уже существуют кредитные структуры, которые предлагают восстановить плохую кредитную историю посредством оформления займа по специальной программе. К примеру, в Перминвестбанке клиентам предлагают особый кредитный продукт именно для такого случая. Ставки в нем начинаются от 50% годовых, при этом предоставляемая сумма по такой программе слишком мала для покупки автомобиля, но зато это внесет положительные записи в досье заемщика. Впрочем, есть банки, которые выдают и достаточно солидные суммы, например, банк Сберкред и Запсибкомбанк в своих рекламах утверждают, что максимальный размер займа у них достигает 1,5 млн. рублей. Хотя, для такого кредита заемщику обязательно придется предоставить поручителя и самому иметь достаточно высокую зарплату.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх