Как банки взыскивают долги

В связи с нестабильным экономическим положением, да и непредсказуемостью жизни в целом, могут возникнуть ситуации, когда заемщик будет не в состоянии вовремя выплачивать задолженности по взятому кредиту. В этом случае банку приходится напоминать своим должникам о том, что у них имеются просрочки по выплатам. И самих заемщиков интересует, каким же образом банки взимают долги с неплательщиков.

 

Напоминания и предупреждения

До определенного момента банки могут только напоминать свои клиентам о том, что у них имеются просрочки по платежам. Как правило, это происходит, если заемщик не сделал один или два ежемесячных взноса. При этом клиент может получить уведомление следующим образом:

• в виде смс-сообщения;
• письмом на адрес электронной почты;
• посредством звонка оператора на мобильный или стационарный телефон клиента.

Уведомление, приходящее заемщику, содержит не только информацию о том, что имеется задолженность. Но также информацию, которую необходимо знать клиенту. В частности, указывается сумма обязательного платежа и процентов, которые будут начислены за просрочку. А также размер штрафных санкций, которые будут применены к заемщику в случае невыплаты задолженности, и адрес ближайшего отделения банка, где можно произвести оплату.

 

Коллекторские агентства

Довольно распространенной практикой является обращение банков в коллекторские агентства. Грубо говоря, банки просто продают долги своих клиентов коллекторам, которые уже своими методами добиваются от должников выплат.

Как правило, методы коллекторских агентств разительно отличаются от методов, которыми пользуются банки. Хотя начинают они также с смс-сообщений, писем на электронную почту и звонков с напоминанием о наличии долга и вежливой просьбой его вернуть. В случае если подобные методы также не приносят ожидаемого результата, коллекторы могут применять более жесткие меры. Они заключаются в гораздо более жестких формулировках, запугивании, угрозах и прочих приемах психологического воздействия на клиента.

Помимо этого, коллекторы могут лично приходить домой к должникам, дабы провести с ними разъяснительную беседу и подтолкнуть к оплате долга в кратчайшие сроки.

 

Разбирательства в судебном порядке

Банки могут прибегнуть к судебному разбирательству, даже если срок задержки составляет всего три месяца. При этом судебные заседания могут проходить и в отсутствии должника. Но будет лучше, если заемщик будет присутствовать.

Не стоит бояться приходить в суд. Если клиент сможет документально подтвердить уважительную причину, по которой он не смог вовремя производить выплаты, это сыграет только в его пользу. Подобными уважительными причинами является потеря работы в результате сокращения, болезнь, требующая дорогостоящего лечения или пополнение в семье. В этом случае суд обяжет заемщика отдать только непосредственно саму сумму долга без уплаты начисленных процентов и штрафных санкций. Ну а в случае неявки на судебное заседание заемщик будет обязан выплатить всю сумму долга вместе со штрафом и процентами.

Также банки могут описать некую часть имущества заемщика в счет его задолженности. Это делается в том случае, если неплательщик не может погасить всю сумму долга за один раз. В некоторых случаях задолженность может взыскиваться из заработной платы должника.

 

Как исправить ситуацию?

Для того чтобы не усугубить сложившуюся ситуацию, у заемщиков есть несколько вариантов.

В первую очередь, если у вас возникло сложное материальное положение, нужно не бояться прийти и сказать об этом в банке. Умение договариваться еще никому не навредило. Зато банк будет в курсе того, что вы не можете вовремя погасить задолженность. Более того, вам будут предложены определенные способы выхода из сложившейся ситуации. Как правило, такие варианты бывают выгодны непосредственно самим должникам. Поскольку в подобных ситуациях банки стараются идти навстречу своим клиентам.

Другим вариантом погашения задолженности является рефинансирование кредита. Этот вариант хорош в том случае, если сумма долга достаточно велика и клиент не может выплатить ее самостоятельно. Суть этого способа в том, что заемщик оформляет новый кредит для того, чтобы при помощи этих средств погасить задолженность по предыдущему займу. Но условия, на которых ему выдается новый кредит, будут гораздо лояльнее, чем условия предыдущего. Это может выражаться в более низкой процентной ставке или же в более длительном сроке погашения.

В любом случае не стоит тянуть с выплатами. Взваливая на себя кредитные обязательства, вы знали, на что идете. Если же обстоятельства действительно серьезные и непредвиденные, то полностью бросать выплаты не стоит ни в коем случае. «Залегать на дно» – последнее, что вы можете сделать.

Ну а для того, чтобы избежать подобных ситуаций, можно только порекомендовать внимательно изучать кредитный договор при оформлении займа. Ведь именно от вашей внимательности на этом этапе зависит размер будущих выплат. А, следовательно, и вашего дальнейшего финансового положения.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх