Банковские тенденции зимы: кредиты для богатых, вклады для бедных

Этой зимой на банковском рынке однозначно царит одно настроение — не о том, как бы выгоднее потратить, а как бы сохранить честно нажитое. Вокруг ведь столько опасностей — всевидящее око Центробанка, предновогодние траты, да еще и активизировавшиеся хакеры. Последнее волнует банкиров сейчас в первую очередь, а россияне все взывают — когда кредиты будут подешевле, а вклады — подороже?

Кредиты

Хотя кредитование начинает оживать, банки однозначно не хотят связываться с заемщиками, имеющими низкий доход. Поэтому сейчас большинство банков выдают кредиты на крупные суммы и только самым надежным заемщикам.

Согласно исследованию НБКИ, на 1 ноября 2016 года самой многочисленной категорией заемщиков (34,44%) были люди, взявшие кредит на сумму от 100 до 500 тыс. р. В докризисные годы, напротив, банки охотнее всего выдавали гражданам кредиты на небольшие суммы.

«В настоящее время банки предпочитают кредитовать относительно „благополучные“ категории граждан со средними и наибольшими доходами, по сути, прекратив работу с высоко рискованными заемщиками с низкими доходами» — отметил в сопроводительном комментарии генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Пока все факторы указывают на то, что данный тренд сохранится и зимой 2016–2017 года. Об этом свидетельствуют и сами кредитные продукты, которые повсеместно предлагаются на банковском рынке. Вот, к примеру, потребительский кредит в Сбербанке по сниженной процентной ставке в 13,9% годовых выдается на сумму от 300 тыс. р.

Ипотека

Отдельно стоит сказать об ипотечном кредитовании — на этом поприще между банками и заемщиками возникло полное недопонимание. Клиенты упрямо не хотят брать квартиры под грабительский процент, а банки не собираются заниматься благотворительностью и опускать ставки.

Банкиры спокойно реагируют на завершающуюся программу господдержки, уверяя, что ставки по обычным ипотечным кредитам и так уже вплотную к ней приблизились. Возможно, зимой мы увидим интересные предложения от банков, призванных заинтересовать ипотечных заемщиков. Так, ВТБ24 планирует снизить процент первоначального взноса с 20% до 10% от суммы. Но ожидать чуда и резкого снижения ставок точно не стоит.

Вклады

Банкиры всерьез настроены снизить проценты по вкладам после Нового года. Ставки уже сейчас нельзя назвать «выгодными», они еле-еле покрывают инфляцию, а к середине зимы могут упасть еще больше.

Если предсказание директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрея Осипова о том, что Центробанк пойдет на снижение ключевой ставки уже в феврале, сбудется, то именно в этот момент произойдет новое падение процентов по вкладам. Поэтому к этому периоду стоит определиться, куда же вы захотите вложить деньги.

Хакерские атаки

В последнее время банки столкнулись с настоящей напастью — атакой хакеров! В середине ноября сразу 5 крупных российских банков, в том числе Сбербанк и Альфа-банк, подверглись масштабной атаке хакеров. Хотя банки с гордостью сообщили, что эти атаки были слабые и особых проблем не доставили, ситуация, которая развернулась в последствии, говорит об обратном.

Во-первых, из-за «слабой атаки» со счетов одного из пострадавших банков было выведено 100 млн р. Во-вторых, после первой волны атаки продолжились также в декабре — хакеры напали на сайт ВТБ и даже покусились на счета Центробанка. По данным СNN, было украдено порядка 2 млрд р.

Теперь банкиры активно готовятся к массовым атакам на свои счета, укрепляют оборону и отчитываются перед ЦБ о любых угрозах, в том числе о массовом снятии клиентами средств со счетов и фактах распространения негативной информации — в СМИ, в соцсетях и с помощью sms-рассылок.

ЦБ даже направил банкам письмо «в связи с повышенными угрозами компьютерных атак на организации кредитно-финансовой сферы». В нем регулятор просит банки сообщать о любых угрозах информационной безопасности в «Финцерт» — подразделение ЦБ, центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.

Похоже, банки намерены всерьез бороться с хакерами, а нам, простым банковским клиентам, стоит осторожнее относиться к своим сбережениям — как минимум не держать все деньги в одном банке, потому что если что-то пойдет не так, ваши личные проблемы с деньгами банк будет решать в последнюю очередь.

Источник

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх