Какими бывают потребительские кредиты?

В отличие от иностранных банковских структур, которые подразделяются исключительно на розничные и инвестиционные организации, их российские «коллеги» ориентируются, как правило, в большей степени на кредитование, при этом разница в данном случае заключается лишь в том, что некоторые подобные учреждения работают исключительно с заемщиками, которые хотят получить кредитные средства для бизнеса, а деятельность других распространяется еще и на частные лица. Причем, как показывает банковская статистика, именно на потребительское заимствование в настоящий момент приходится наибольшая часть осуществляемых финансовыми учреждениями операций. Многие потенциальные заемщики порой даже не задумываются о том, каким образом классифицируются предлагаемые им кредитные продукты, оставляя это специалистам. Следует отметить, что совершенно зря, так как от правильного выбора потребительской ссуды (которых на сегодняшний день вниманию соискателя предлагается огромное количество) будет зависеть дальнейшая комфортность его обслуживания.

 

Делим на цели

О том, что займы могут быть целевыми и нецелевыми знает каждый российский гражданин, которому доводилось хоть раз сталкиваться с банковским заимствованием, а таковых в настоящий момент немало. Из кредитов, предоставляемых банковскими структурами частным соискателям, к целевым следует отнести, прежде всего, ипотечные займы и те, которые предоставляются для приобретения транспортного средства, товарные займы и прочие, предусматривающие полное соответствие выданных финансовым учреждением кредитных средств целям расходования. При этом подобное соответствие кредитор имеет абсолютно законное право проверить. Такие ссуды предусматривают предоставление банковской организации довольно большого пакета документации, подтверждающей, что деньги потенциальному заемщику требуются на указанные в анкете цели, впрочем, все неудобства, которые ждут соискателя при оформлении кредита, с лихвой компенсируются более лояльными условиями пользования кредитными средствами. К нецелевым программам заимствования относятся почти все наличные ссуды и кредитные карты с определенным лимитом.

 

Формы

Следует отметить, что по форме предоставления потребительские займы бывают безналичными и, соответственно, наличными. Безналичными считаются те кредиты, которые не подразумевают выдачу кредитных средств непосредственно соискателю – это практически все виды целевых займов. Разумеется, некоторые целевые ссуды могут быть предоставлены заемщику в виде наличных, например, по такой схеме выдается кредит на свадьбу. Весьма спорными в данном отношении является кредитный пластик – несмотря на то, что изначально он был предназначен для осуществления безналичных расчетов, деньги с их счетов держатель карты может и обналичить, впрочем, необходимо понимать, что в таком случае придется заплатить определенную комиссию.

 

Время оформления

Не менее важным показателем считается и время оформления кредита. По данному признаку займы делятся на «быстрые» и классические. Второй вариант предусматривает большее количество документации и более продолжительный срок принятия банковской структурой решения. Экспресс-ссуды не зря российские граждане называются более «легкими», ведь для их получения от заемщика требуется минимум времени и документов. Тем не менее, то, что кажется несомненным достоинством и предоставляет удобство, на практике оборачивается значительной переплатой, так как чем быстрее оформляется кредит, тем больше кредитор назначит по нему ставку. Впрочем, справедливости ради нужно отметить, что время оформления ссуды напрямую будет зависеть от суммы заимствования – чем она больше, тем дольше будет банковская организация принимать решение.

 

Потребительские займы с обеспечением и без

Помимо того, что кредиты различаются по сроку действия соглашения кредитования, они делятся также и на обеспеченные и не обеспеченные. Обеспечение займа подразумевает наличие гарантии возвратности средств, если должник по какой-либо причине не сможет справляться с взятыми на себя кредитными обязательствами. Подобных гарантий существует две – залог и поручительство. Причем финансовые учреждения отдают предпочтение материальному виду обеспеченности. Впрочем, если сумма кредита невелика, заемные средства кредитор может выдать и без предоставления дополнительных гарантий – опять-таки за подобные риски банковской организации доплачивать будет именно заемщик.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх