ЦБ ищет в банках неучтенные вклады

Просмотров: 

Центробанк составил перечень признаков, которые могут свидетельствовать о забалансовых вкладах, и в августе разослал его в территориальные учреждения, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев. Этим документом подразделения ЦБ будут руководствоваться, дистанционно надзирая за банками. «Ведомости» выяснили, как регулятор будет искать вклады, привлеченные тайком от него.

Признаков, по словам Поздышева, много, но назвал он лишь несколько: «Критерии очень простые <…> видим, что у банка 1000 вкладчиков имеет вклады с чрезвычайно круглыми цифрами. Вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков <…> – в реальной жизни такого не бывает. Значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе» (цитата по «Интерфаксу»). ЦБ, продолжал он, обращает внимание и на сотрудников, которые раньше работали в банках, где находили спрятанные вклады.

Регулятор также обращает внимание на количество штатных кассиров и операционных окон в отделении: если сотрудников и окон много, а вкладов – не очень, такое несоответствие должно привлечь внимание проверяющих, рассказывает финансист. Кроме того, регулятор смотрит на количество операций и соотносит его с режимом работы банка, особенно на операции в выходные дни или по ночам. Изучает ЦБ и расходы банка на рекламу вкладов.

Регулятора беспокоит, если он видит, что банк проводит агрессивную рекламную кампанию и предлагает высокие ставки. Особое внимание – мелким вкладам, которые незадолго до истечения срока увеличиваются в разы. «Если кто-то держал на депозите 3000 руб., маловероятно, что за пару дней до истечения срока он довнесет на счет 1 млн руб.», – объясняет один из банковских топ-менеджеров.

Неучтенные вклады может выдать и так называемое дробное внесение средств, следует из письма ЦБ. Например, 1543 руб. и 37 коп. «Клиент не будет через кассу вносить сумму до копейки. Скорее всего это проценты по вкладу, которые банк провел как внесение средств самим клиентом», – объясняет финансист. Сотрудники регулятора изучают автоматизированную банковскую систему (АБС), знают собеседники «Ведомостей». Нет ли в ней каких-либо особых отметок возле вкладов, например значка «VIP» против небольших депозитов или же галочки, поясняет финансист. Сейчас на предмет спрятанных вкладов проверяют все банки, в которые выходит плановая проверка, говорит топ-менеджер банка из первой сотни.

Тем не менее без элементов оперативно-розыскной деятельности обнаружить доказательство того, что в банке есть забалансовые вклады, очень сложно, признавал Поздышев: «Вопрос забалансовых вкладчиков, как и любое мошенничество, – это же криминальное действие, в рамках полномочий ЦБ обнаружить его очень трудно. Поэтому мы взаимодействуем по этой линии с правоохранительными органами, у которых есть право оперативно-розыскной деятельности».

Источник

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх