Целевой кредит или нецелевой — что выбрать заемщику?

Большинство кредитных программ, рекламируемых в настоящий момент банковскими организациями хорошо знакомы российским гражданам и не нуждаются в дополнительном представлении. Различные кредитные карты, товарные займы, ипотека, автокредит — хотя бы одной из этих разновидностей банковского заимствования пользовались многие россияне. При этом все перечисленные кредитные продукты банков условно разделяются на целевые и нецелевые ссуды. У каждой разновидности имеется своя специфику оформления и выплаты долга.

 

Целевое кредитование – дешевле, но сложнее

Стоит сказать, что целевые займы могут оформляться для удовлетворения различных нужд – плата за обучение, ремонт жилья, путешествие, свадьба, лечение и так далее. Все эти цели могут быть официально задекларированы в соответствующем документе, а могут просто остаться «в голове» у заемщика. Вот как раз первый вариант и является примером целевого кредитования. Практически все целевые займы выдаются в безналичной форме, посредством перевода заемных денег напрямую от кредитора до продавца. Таким образом, подавая заявку на целевой кредит, соискатель указывает в графе «цели», куда будут направлены взятые у финансового учреждения денежные средства. Помимо этого, потенциальный заемщик также должен предоставить и дополнительные документы — к примеру, соглашение со строительной компанией, взявшейся за ремонт квартиры заемщика или договор с учебным заведением, для оплаты услуг которого оформляется кредит. Эти бумаги станут приложением кредитного соглашения, туда же со временем добавятся и свидетельства целевого использования одолженных денежных средств. Кредитор строго контролирует применение заемных денег, и если выяснится, что они были потрачены не на те цели, которые указаны в соглашении, то банк накажет заемщика штрафными санкциями и даже может потребовать досрочно погасить заем. Несмотря на довольно продолжительный процесс оформления и подотчетность финансовому учреждению целевые займы имеют свое преимущество — это процентная ставка, которая весьма заманчива и значительно ниже той, что применяется при нецелевом кредитовании, причем разница может составлять на 5-7 процентных пунктов в год.

 

Нецелевое заимствование – проще, но дороже

Почему же нецелевые кредиты являются более дорогими для заемщиков? Банковская организация, получая информацию о направленности заемных средств, может лучше спрогнозировать вероятные риски возврата займа и обезопасить себя тем самым от потери своих денег. При нецелевом кредитовании финансовое учреждение выдает кредит практически вслепую, оценивая соискателя только исходя из его кредитной истории и данных с работы. Тем не менее, многие граждане готовы переплачивать, лишь бы быстрее оформить кредит. Разница в сроках, разумеется, ощущается – если на получение целевого займа уходит несколько дней, то оформить нецелевой соискатель может в течение часа после написания заявления. Помимо этого, нецелевой кредит, как правило, предоставляется наличными деньгами, следовательно, их можно истратить для удовлетворения любых нужд. Список целей, на которые кредитор готов спонсировать клиента при целевом заимствовании – ограничен. Отчетность перед банковской организацией тоже в некоторых случаях обходится заемщику очень дорого. Так, если заем планируется использовать для оплаты услуг ремонтной компании, то, оформляя целевой кредит, придется обращаться только в официально зарегистрированную фирму, расценки, в которых зачастую довольно значительные. Если же соискатель берет у кредитора денежные средства «бесцельно», то он может нанять гастарбайтеров, которые возьмут за ремонт в несколько раз меньше. Суммируя все полученные данные несложно прийти к таким выводам, что деньги нужны очень срочно, и цели, на которые их планируется направить, трудно будет подтвердить – нецелевой заем в данном случае будет более подходящим вариантом. Если же намерения соискателя могут немного подождать, и он знает, что все потраченные кредитные средства будут отображаться документально, то ему выгоднее будет оформить кредит по целевой программе.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх