Чем больше банк, тем громче схлопнется

Владимир Путин выразил поддержку политики Центробанка по зачистке банковского сектора в ходе своей большой пресс-конференции. В этом году под тяжелую руку Центробанка попали и крупные банки. Только за сентябрь АСВ должно выплатить вкладчикам банков, оставшихся без лицензий, более ста миллиардов страхового возмещения.

Политика Банка России показывает, что гарантий у вкладчиков нет никаких, даже если банк крупный, даже если банк с госучастием, у него все равно могут отозвать лицензию. Как понять, что у банка проблемы? На этот вопрос мы и постараемся ответить.

Зима закончилась с большим бумом

Банк Интеркоммерц лишился лицензии 8-го февраля и стал первым банком из ТОП-100, который лишился лицензии в этом году.

О проблемах в банке стало известно несколько раньше. 25 января появилась информация о том, что вкладчики кредитной организации получают свои деньги с задержкой в два-три дня. Сначала представители банка говорили о том, что просто инкассаторы не успевают подвозить необходимую валюту в отделения, но через пару дней заявили о проблемах с ликвидностью.

29 января ЦБ ввел в банк временную администрацию и полностью ограничил выдачу вкладов.

Банк Интеркоммерц занимал 67-е место в банковской системе Российской Федерации. Результаты проверки выявили дыру в капитале кредитной организации в 79,2 млрд р. АСВ выплатило вкладчикам банка 64,3 млрд р. страховых возмещений.

Симптомы отзыва лицензии. Задержки при выдаче средств — крайне плохой признак для банка. Но для вкладчиков уже поздно пытаться вывести свои деньги в это время. В случае с банком Интеркоммерц первой ласточкой стали проблемы с переводами в Рокетбанке, который использовал Интеркоммерц как расчетный центр.

Лето тоже не задалось

Банк БФГ-Кредит лишился лицензии 27 июля. Но его судьба была понятна еще за несколько месяцев до того, как регулятор объявил о своем решении.

Так, Банк России ввел временную администрацию в «БФГ-кредит» 12 апреля 2016 года сроком на полгода для «проведения обследования банка с целью определения его объективного финансового положения».

А уже через две недели 27 апреля 2016 года ЦБ ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. При этом уже 1 июня состав временной администрации был сменен — ее место заняли представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Временная администрация выявила нехватку капитала в размере 39,3 млрд р. Интересно, что 4 млрд в этой кредитной организации хранило МИД РФ.

Результаты проверки банка показали, что руководство кредитной организации причастно к выводу средств. Деньги выводились путем выдачи невозвратных кредитов и банковских гарантий заемщикам с сомнительной платежеспособностью.

Симптомы отзыва лицензии. Банк БФГ-Кредит на протяжении целого месяца нарушал нормативы ликвидности, установленные Центробанком. Только за первые четыре месяца года банк понес убытки более 8 млрд р. Такое истончение ликвидности — очень веский повод начать беспокоиться о своих сбережениях.

Сентябрь стал роковым

Финансово-Промышленный Банк лишился лицензии 19 сентября. Представители регулятора заявили, что кредитная организация не исполняла обязательств перед кредиторами «в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток».

В ходе обследования финансового состояния кредитной организации несколько раз высказывалось мнение, что банк отправят на санацию, но в Банке России решили иначе. Согласно официальной отчетности, на момент отзыва лицензии, банк занимал 94 место в банковской системе.

Позднее, результаты проверки временной администрации показали нехватку в капитале Финпромбанка в размере 23,5 млрд р. По данным АСВ, вкладчики держали в банке 6,3 млрд р. собственных средств.

Симптомы отзыва лицензии. В июне стало известно, что Финпромбанк допустил просрочку на сумму 601,5 млн р. перед ЦБ по сделкам РЕПО. После такой неисполнительности регулятор вовсе отказался работать по схеме РЕПО с кредитной организацией. А если ЦБ не доверяет свои средства банку, то почему должны это делать обычные люди?

Росинтербанк лишился лицензии также 19 сентября. Центробанк заявил, что руководство кредитной организации неоднократно нарушало законы, регулирующие банковскую деятельность, и подозревается в выводе средств вкладчиков.

При начале работы со страховым реестром выяснилось, что в реестре вкладчиков Росинтербанка не учтены данные о депозитах почти на 5 млрд р. Некоторые эксперты полагали, что такие деньги кредитная организация могла вывести буквально за несколько дней до отзыва лицензии. Банк на тот момент занимал 68-ое место в банковской системе России по величине активов.

Открывшиеся схемы мошенничества обнаружили дыру в капитале кредитной организации в 91 млрд р. А точный объем средств, которое АСВ должно выплатить вкладчикам, непонятен до сих пор, так как в госкорпорацию продолжают поступать заявления о несогласии с обозначенной страховой суммой.

Симптомы отзыва лицензии. Агрессивное привлечение вкладов населения всегда попадает под внимание Центробанка. Так и случилось здесь. В начале 2015 года объем средств населения оценивался в 31 млрд р., на момент отзыва лицензии — более 60 млрд. По мнению регулятора, за такие объемы вкладов надо нести соответствующую ответственность, Росинтербанк не справился.

Военно-Промышленный банк (ВПБ) лишился лицензии 29 сентября. В Центробанке посчитали, что руководство банка неадекватно оценивало риски, связанные с вложением капитала.

Собственники банка пытались отменить решение регулятора через суд, но в удовлетворении требований им было отказано. Банк ВПБ на момент отзыва лицензии занимал 89 место в банковской системе России по величине активов.

Временная администрация в ходе работы обнаружила дыру в капитале кредитной организации размером в 6,7 млрд р. В АСВ заявили, что клиенты ВПБ вправе потребовать от госкорпорации 27,6 млрд р. страховых возмещений. Вот только сами вкладчики с самого начала выплат стали массово заявлять о несоответствии страховых сумм, некоторые из них не увидели своих денег до сих пор, так как АСВ не может сформировать страховой реестр без ошибок.

Симптомы отзыва лицензии. В начале сентября в банке были введены ограничения на пополнение и открытие вкладов. Санкции Центробанка, которые касаются не только кредитной организации, но и клиентов, были введены позднее. Отказ от привлечения средств со стороны населения, как и слишком агрессивная политика на этом рынке — тоже плохой знак. Если ваш банк вводит околонулевые ставки по вкладам — это внушительный повод, чтобы задуматься о сохранности личных накоплений.

Еще двое стоят на пороге

Еще два крупных игрока уже вряд ли лишатся лицензии в этом году, но оба находятся на грани такого решения регулятора.

Банк «Пересвет», который традиционно ассоциируется с московской патриархией, попал в поле зрения СМИ в ноябре этого года. Сегодня в банке работает временная администрация и введен мораторий на исполнение требований кредиторов.

В ходе проверки временная администрация обнаружила дыру в капитале в 35 млрд р. При этом, объем инвестиций, необходимый для нормализации работы банка в рамках санации, госкорпорация оценила более чем в 106 млрд р. В следующем году банк вряд ли продолжит нормальную работу, выхода из ситуации два: санация или отзыв лицензии. Банк «Пересвет» занимал 44 место в банковской системе РФ по величине активов.

Татфондбанк — еще один претендент на большую санацию. 7 декабря стало известно, что правительство Татарстана ведет переговоры с Центробанком о финансовом оздоровлении Татфондбанка. Интересно, что Татфондбанк являлся держателем акций банка «Пересвет», и проблемы последнего сильно ударили по финансовой стабильности татарского банка.

Сейчас Центробанк совместно с правительством Татарстрана, которое является главным акционером кредитной организации, рассматривает варианты возможного финансового оздоровления банка. По разной информации в роли санатора могут выступить ВТБ, банк АК Барс или Альфа-Банк. По примерным оценкам, на санацию Татфондбанка может быть выделено до 120 млрд р.

Татфондбанк занимает 42 место в банковской системе России. Объем вкладов населения в банке оценивается примерно в 75 млрд р.

Кому можно доверять

Опыт этого года показывает, что вообще ни один банк не застрахован от того, что у него не отзовут лицензию. Большие и маленькие, частные и государственные — Центробанк смотрит только на соблюдение нормативов.

Странно выходит, что ни банковская лицензия, ни ежедневный контроль того же Центробанка, не гарантируют спокойствия вкладчикам банка. В следующем году зачистка банковского сектора скорее всего продолжится, а значит и ваш банк может оказаться в зоне риска. Надеяться в сложившихся обстоятельствах можно только на себя. Поэтому продолжайте следить за новостями, обязательно проверяйте, как банк исполняет нормативы регулятора и не держите все сбережения в одном банке. Только так можно сохранять уверенность в том, что завтра все сбережения не окажутся на счетах банка «которого уже нет».

Источник

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх