Чем грозят кредитные мошенники, и какие схемы они используют

Пожалуй, ни для кого не является секретом, что в настоящее время банковское заимствование пользуется большой популярностью среди российских граждан и сегодня сложно встретить человека, который не обращался или не планирует обратиться за материальной помощью в финансовые учреждения. Сейчас банковские организации готовы одалживать денежные средства на удовлетворение самых разных потребностей, начиная от покупки бытовой техники и заканчивая приобретением дорогой недвижимости. Подобная востребованность банковских займов не осталась без внимания различного рода мошенников, для которых это очередной способ нажиться на доверчивости граждан, решивших воспользоваться услугами финансовых учреждений. Причем с каждым годом кредитных мошенников становится все больше, а их схемы регулярно совершенствуются. Хотя, как показывает практика, даже несмотря на массовое распространение мошенничества в сфере кредитования многие российские граждане продолжают оформлять займы для решения различных материальных вопросов. Тем не менее, для тех, кто все же хочет исключить вероятность оказаться жертвой мошенников, нелишними будут рекомендации, которые будут приведены ниже.

 

Что собой представляет кредитное мошенничество?

Специалисты отмечают, что кредитное мошенничество в настоящее время имеет большое распространение в нашей стране и его можно условно разделить на две категории. Речь идет о явном и неявном мошенничестве. Если говорить о явной схеме мошенничества, то следует сказать, что встречается она довольно редко. Явное мошенничество предполагает, что действия злоумышленников представляют собой криминальный характер, причем имеющий явные черты. Как показывает практика, чаще всего в сфере банковского заимствования используется неявная схема мошенничества, смысл которой состоит в том, что аферисты пытаются ввести потенциальную жертву в заблуждение, разыгрывая для этого настоящий спектакль, при этом сам заемщик даже не догадывается о том, что уже находиться на крючке у мошенников, которые воспользовавшись его доверчивостью и невнимательностью непременно украдут его деньги. Со стороны, выявить подобную схему практически невозможно, однако факт преступления в данном случае очевиден. В большинстве случаев мошенничество в сфере банковского кредитования не происходит непосредственно в отделении кредитной структуры, в которой планируется оформление займа, так как для злоумышленников создать видимость реального банка ради осуществления своих схем крайне проблематично, да и материальные затраты в таком случае будут слишком высокими, поэтому подобные мероприятия аферисты устраивают очень редко. Именно поэтому чаще всего все свои махинации кредитные мошенники проводят за пределами офиса банка.

 

Схемы мошенничества с документацией

Финансовые эксперты не перестают утверждать, что потенциальный заемщик должен внимательно относиться к вопросу с документацией, требуемой для оформления займа. Впрочем, касается это не только соискателей заемных средств. Дело в том, что утерянный документ, например, паспорт, оказавшийся в руках злоумышленника, может привести к тому, что вы станете жертвой мошенников, который охотно используют данный документ в своих корыстных целях, причем перспектив для этого у них существует более чем достаточно. Так, например, злоумышленник может попросту заменить фотографию в чужом документе и в дальнейшем с его помощью оформить кредит. Ни для кого не секрет, что сегодня практически в каждом финансовом учреждении имеются программы экспресс-заимствования, которые предполагают минимальную проверку претендента на заем и не требуют предоставления большого пакета документов, более того, зачастую достаточно одного лишь паспорта. Следовательно, получив в свое распоряжение паспорт чужого человека, кредитный мошенник без особого труда может оформить кредит. Разумеется, осуществить оформление солидных займов не удастся, ведь вряд ли найдется кредитор, который согласится без серьезной проверки соискателя предоставить автокредит или ипотеку, однако небольшой потребительский кредит наличными получить вполне возможно.

 

Кто может быть мошенником?

Довольно часто мошенниками оказываются посредники, которых соискатель привлекает к сделке заимствования с целью получить помощь в оформлении займа. Речь идет о кредитных брокерах, задачей которых как раз таки и является оказание помощи в получении положительного вердикта от потенциального кредитора и оформлении займа. Однако за маской этих посредников нередко скрываются мошенники, причем схем обмана у них существует более чем достаточно. Самой безобидной схемой будет отсутствие каких-либо действий со стороны брокера, то есть специалист берет плату за работу, которая не была проделана, а положительный вердикт банка является обычным совпадением. Однако порой схемы бывают более серьезными, например, получив от клиента документы, необходимые для оформления займа, брокер может оформить кредит, при этом сообщив заемщику об отказе, причем узнает о наличие обязательств по кредиту должник уже спустя несколько месяцев, когда кредитор успеет назначить штрафные санкции за просрочки. Именно поэтому при обращении к такими посредникам следует быть предельно внимательными и сотрудничать только с теми специалистами, которые имеют положительную репутацию.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх