Что такое кредитная линия и в чем ее особенности?

В жизни практически каждого человека периодически возникают ситуации, которые требуют срочного привлечения заемных средств, при этом решить этот материальный вопрос представляется возможным самыми разными способами. Наиболее популярным среди них в настоящий момент является обращение в одно из многочисленных финансовых учреждений, которое охотно согласится помочь потенциальному заемщику и подберет для него подходящий кредитный продукт, предназначенный специально для решения его вопроса. Сегодня российские банки готовы одалживать клиентам целевые и нецелевые займы, обеспеченные и необеспеченные, на разные сроки и на различных условиях, то есть выбор потенциальному заемщику предоставляется довольно значительный. Впрочем, все вышеперечисленные разновидности банковских займов подразумевают, что деньги претенденту на кредит требуются при получении займа. Однако существуют в кредитных портфелях многих финансовых учреждений программы заимствования, предполагающие исключения из правил, свойственных вышеперечисленным кредитам, речь идет о кредитной линии, именно об особенностях данного банковского продукта мы и поговорим в сегодняшней статье, рассмотрев его положительные и отрицательные качества.

 

Кредитная линия в помощь

Данный вид банковского заимствования по праву считается одним из самых гибких, потому как заемщик при возникновении первой необходимости может без особого труда «подстроить» этот кредит под себя. Раньше российские банки предоставляли кредитную линию исключительно для представителей бизнеса, сегодня же, все чаще встречаются финансовые учреждения, которые предоставляют возможность воспользоваться данным кредитным продуктом и физическим лицам. Правда, пока еще немногие банковские организации готовы открывать кредитную линию для обычных граждан, а те, кто действительно занимается таким кредитованием, не делают серьезной рекламы для этого продукта, да и сами соискатели интересуются такой возможностью довольно редко. Меж тем кредитная линия предполагает ряд безусловных преимуществ, причем касающихся не только удобства, но и выгодности использования одолженных средств. Не зря данный вид заимствования получил столь большое распространение за рубежом, там кредитная линия доступна практически для каждого и практически все иностранные банки предоставляют клиентам возможность оформить такой заем. В нашей же стране данный вид банковского заимствования только набирает обороты и вполне возможно, что в ближайшее время ситуация с этим кредитным продуктом сложится так же, как и за границей, причем для этого имеются все предпосылки.

 

Что собой представляет кредитная линия?

Смысл кредитной линии заключается в том, что заемщику представляется возможным использовать определенный лимит заемных денег, причем на довольно гибких условиях. Иначе говоря, заемщик может брать деньги в любое время, как только в этом появится необходимость, при этом начисление процентов будет осуществляться лишь по факту, что предполагает несомненные преимущества. Принцип действия такого займа мало чем отличается от классической кредитной карты. Основное отличие между этими двумя банковскими продуктами заключается в величине лимита – на кредитке он обычно довольно скромный, а также в процентной ставке. Если соискатель желает получить кредитную линию с достаточно солидным лимитом заемных средств, то финансовое учреждение с большой вероятностью может потребовать предоставления залогового обеспечения, при этом предоставленное на эту роль имущество будет находиться под обременением до тех пор, пока кредитный договор не прекратит свое действие и кредитная линия будет закрыта.

 

Преимущества кредитной линии

Прежде всего, следует сказать, что весомым преимуществом использования кредитной линии является удобство, ведь получив в рамках этой программы солидный лимит, заемщик может пользоваться заемными деньгами когда угодно, причем никто не станет контролировать направленность расходования одолженных средств, потому как данный вид банковского заимствования является нецелевым, следовательно, использовать полученные таким способом деньги можно для удовлетворения абсолютно любых потребностей. Еще одним положительным моментом использования кредитной линии является то, что заемщику нужно будет только один раз пройти проверку финансового учреждения, собрать необходимые документы и разобраться с залогом, после чего последующие обращения к заемным деньгам не будут требовать подобных действий, чего не скажешь об оформлении обычного банковского займа. Разумеется, данная разновидность кредитования не предназначена для таких серьезных приобретений как автомобиль или недвижимость. Для этих целей у финансовых учреждений имеются целевые кредитные программы, предназначенные специально для таких соискателей, поэтому для таких приобретений лучше использовать целевые займы, так как это более удобно и выгодно. А вот, если, например, заемщик озадачен строительством дома, при этом оплата труда строителей и закупка необходимых материалов осуществляется постепенно, то есть по мере возведения дома, то вариант с оформлением кредитной линии будет здесь вполне уместен, более того, он может стать прекрасной альтернативой целевому кредиту. Такие займы также привлекают внимание со стороны предпринимателей, для которых такой свободный доступ к заемным деньгам является не только удобным, но и весьма выгодным. Наличие открытой кредитной линии позволяет предпринимателю с помощью лимита заемных средств сглаживать все неровности, вызванные, например, сезонностью бизнеса. Владелец кредитной линии может сформировать для своей компании финансовую подушку, использовав банковские средства, предоставленные в рамках данной программы заимствования. Кстати, если сравнивать такой заем, например, с онкольным кредитом, который тоже нередко используют предприниматели, кредитная линия подразумевает конкретные сроки возврата одолженных денег. Смысл оформлять кредитную линию имеет в том случае, если предполагаются материальные затраты, однако точные сроки и размеры этих самых дополнительных расходов пока неизвестны.

 

Что стоит знать?

Разумеется, помимо преимуществ у кредитной линии есть свои недостатки, как и у любого другого банковского продукта, правда, правильное использование такого займа позволит многие отрицательные моменты исключить. Так, у кредитной линии имеется собственный срок окончания ее действия — период возврата одолженных в рамках данной программы денег изначально оговаривается в договоре заимствования, и нередко существует опасность, что заемщику по окончании срока действия кредитного соглашения будет нечем погасить имеющуюся задолженность. Если говорить об итоговой переплате за использование лимита заемных денег, то в данном случае немаловажное значение имеет тот факт, что плата за кредит начисляется финансовым учреждением только по факту. Однако это не говорит о том, что кредитор не имеет возможности привязать к данному виду заимствования какую-нибудь комиссию, например, за обслуживание счета. Некоторые банки и вовсе предусматривают возможность начисления штрафных санкций, если заемщик не пользуется предоставленным лимитом. Именно поэтому специалисты неоднократно повторяют о важности тщательного изучения кредитного договора. Не стоит лениться, лучше потратить немного времени на изучение этого важного при заключении любой кредитной сделки документа, нежели впоследствии столкнуться с неожиданными неприятностями и сильно об этом пожалеть.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх