Пожалуй, ни для кого не секрет, что в настоящий момент осуществить оформление банковского займа может практически каждый человек, испытывающий необходимость в заемных средствах, причем некоторые кредитные программы и вовсе предполагают упрощенную процедуру получения займа, благодаря которой стать обладателем желанной суммы можно за максимально короткий промежуток времени, приложив при этом минимум усилий.
Между тем, при оформлении займа мы редко задумываемся о том, что на протяжении срока погашения кредита в нашей жизни могут возникнуть форс-мажорные ситуации, не позволяющие выполнять долговые обязательства. Ведь ситуации бывают разные и никто не застрахован от непредвиденных материальных сложностей, способных сделать обязательный платеж по кредиту непосильной ношей для семейного бюджета.
Причин этому существует огромное количество, например, заемщик может потерять работу или же ему просто сократят зарплату. Прежде всего, в подобной ситуации необходимо незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен проблемный заем и попросить предоставить отсрочку или так называемые кредитные каникулы. Как правило, кредитор соглашается проявить лояльность и идет навстречу заемщику, ведь он также не заинтересован в возникновении задолженности.
Как получить кредитные каникулы в банке
Банки предоставляют вниманию своих клиентов несколько вариантов отсрочек обязательных кредитных взносов, причем выбор в данном случае остается за кредитором.
Варианты предоставления кредитных каникул следующие:
- Полная отсрочка по кредиту (классическая схема)
- Валютная отсрочка (актуально при сильном изменении валюты кредита)
- Частичная отсрочка (заимодавец увеличивает срок возврата кредита)
- Отсрочка для военнослужащих (для тех, кто попал под мобилизацию)
- Отсрочка для беременных
- Отсрочка для клиентов, вынужденных выехать на время за границу
Первый вариант предполагает предоставление заемщику полной отсрочки. То есть, получив такие кредитные каникулы, заемщик может полностью прекратить внесение ежемесячных платежей до окончания оговоренного с финансовым учреждением срока.
Как правило, подобная отсрочка используется в случаях, когда заемщик остался без работы или тяжело заболел.
Второй вариант подразумевает предоставление отсрочки из-за изменения валюты кредита с перечислением долга.
Оформить такие кредитные каникулы обычно представляется возможным для заемщиков, которые имеют валютные кредиты и по причине серьезного изменения курса лишились возможности выполнять долговые обязательства согласно условиям договора заимствования.
Третий вариант именуется частичной отсрочкой. Смысл таких кредитных каникул заключается в том, что кредитор увеличивает период кредитования, разбивая сумму долга на меньшие ежемесячные взносы.
Четвертый вариант предполагает отсрочку мобилизованным. Большинство финансовых учреждений предоставляет кредитные каникулы до окончания действия срока службы. Если кредитор не хочет идти навстречу и выдавать отсрочку, то придется найти финансовое учреждение, которое даст свое согласие на подобную сделку и проведет реструктуризацию долга.
Пятый вариант отсрочки предназначен для беременных. Такие кредитные каникулы можно получить исключительно при наличии соответствующей справки, которая будет свидетельствовать о наступлении беременности. Как правило, в подобной ситуации банковские организации предлагают уменьшение величины ежемесячного взноса по кредиту с увеличением срока погашения займа.
Шестой вариант предназначен для заемщиков, которым по определенным причинам предстоит временный выезд заграницу. Разумеется, причина должна быть положительной и иметь документальное подтверждение, причем касается это всех вышеперечисленных вариантов. Как уже говорилось ранее, при подаче заявки на кредитные каникулы следует позаботиться о наличии документа, свидетельствующего о наступлении уважительной временной неплатежеспособности, то есть наступившей не по вине заемщика.
Например, это может быть справка о заработке, медицинское заключение, выписка из трудовой, подтверждающая увольнение и так далее.
Если кредитор согласится помочь клиенту, то между обеими сторонами будет заключено соглашение. Очень важно внимательно изучить условия этого договора. Нередко после изучения данного документа заемщики попросту отказываются от кредитных каникул.
Причиной этому служит увеличение процентной ставки, с помощью которой финансовое учреждение пытается компенсировать возможные риски. Поэтому при получении разрешения на отсрочку не стоит радоваться раньше времени и предварительно нужно тщательно изучить условия договора, отдельное внимание уделив пунктам, прописанным мелким шрифтом.
В каких случаях кредитор может отказать в предоставлении отсрочки?
Как показывает практика, солидные банки соглашаются на предоставление кредитных каникул. Причиной отказа может послужить лишь отсутствие документального подтверждения материальных сложностей. Например, проблемы могут возникнуть у людей, которые лишились возможности погашать кредит по причине потери работы, на которой они не были официально трудоустроены.
В таком случае заемщику остается надеяться лишь на снисходительное отношение банка. Помимо этого, основанием для отказа в предоставлении отсрочки могут послужить просроченные ежемесячные взносы по кредиту, наличие отрицательных записей в кредитном досье, проблемные отношения с кредитором.
При таких обстоятельствах добиться кредитных каникул практически невозможно. Нередко мелкие финансовые учреждения отказываются проявлять лояльность по отношению к клиентам, которые нуждаются в отсрочке. Тогда единственным выходом из сложной материальной ситуации может стать рефинансирование.
В данном случае главное грамотно подойти к этому вопросу, тогда заемщик может добиться не только отсрочки, но и получить более выгодные условия заимствования.