Договор потребительского кредита: наиболее важные пункты

Довольно привычной в настоящий момент является процедура оформления потребительских кредитов в магазинах, торгующих бытовой и мобильной техникой. Как правило, на сегодняшний день практически в каждой солидной торговой точке присутствует как минимум один банковский представитель, который буквально в течение часа может предоставить кредит, более того, зачастую таких кредитных специалистов в магазине может быть одновременно несколько, и все они будут представлять конкретное финансовое учреждение. В принципе, займы для удовлетворения потребительских нужд на сегодняшний день пользуются огромным спросом среди российских граждан и являются одними из самых популярных видов банковского заимствования. Между тем, как и при любом другом кредитовании, основным документом при оформлении потребительского кредита, будет являться кредитный договор – о его наиболее важных и весомых составляющих пойдет речь в сегодняшней статье.

 

Что скрывает кредитное соглашение при потребительском заимствовании?

Многие россияне уверены, что потребительское кредитование подразумевает абсолютно прозрачную процедуру, не имеющую никаких подводных камней и нюансов, в которых бы не смог разобраться потенциальный заемщик. Таким образом, услышав многообещающую рекламу, данная категория российских граждан тут же спешит в банк или торговую точку с целью оформить «выгодный», а порой и вовсе, как они ошибочно считают, «беспроцентный» кредит. Однако как бы соискателям ни хотелось, чтобы все было именно так, как обещают кредиторы и продавцы, выступающие в роли их партнеров, в действительности все оказывается не таким простым и выгодным, каким это преподнесли изначально. Таким образом, не уделив должного внимания тщательному изучению кредитного договора, многие россияне оказываются на крючке у банковских организаций, разумеется, переплачивая больше, чем рассчитывали при оформлении займа. Само по себе соглашение потребительского заимствования составляется опытными юристами. Между тем, все важные детали договора, как правило, грамотно и аккуратно завуалированы в общий текст таким образом, что заемщику крайне проблематично самостоятельно в них разобраться и выявить те самые нюансы, в которых кроются неприятные моменты кредитного соглашения. Впрочем, если даже уделять внимание наиболее важным пунктам договора потребительского заимствования, то заемщику удастся свести потери к минимуму. В очередной раз напомним, что кредитный договор – это важнейший документ в сделке кредитования, с момента подписания которого, человек вступает в правовые отношения с финансовым учреждением. Таким образом, заемщик берет на себя ответственность по соблюдению всех оговоренных в кредитном соглашении пунктов. В связи с этим прежде, чем оставить свою подпись под таким договором, соискатель должен как следует ознакомиться с его содержимым и если понадобится, уточнить непонятные моменты у кредитного консультанта, в противном случае заемщик может попасть на незапланированные расходы по займу.

 

Пункты кредитного соглашения, на которые необходимо обратить внимание:

— итоговая сумма потребительского займа. Она включает всевозможные платежи по кредиту — процентную ставку, комиссии, страховку и так далее. Нередко при изучении договора кредитования можно обнаружить, что получая кредит по одной ставке, заемщику приходится выплачивать долг по другой – более высокой. Причиной этому могут послужить скрытые комиссии и другие дополнительные расходы при оформлении займа. Нередко именно за их счет банковские организации и компенсируют низкую ставку, при этом получая с их помощью основной доход от сделки заимствования;

— возможность досрочного возврата одолженных денег финансовому учреждению. Изъявив желание погасить кредит досрочно, заемщик рискует столкнуться с соответствующим запретом кредитора, который, в свою очередь, подразумевает потерю денежных средств при выплате штрафных санкций. Впрочем, заемщик должен знать, так это то, что подобные запреты кредитных структур являются противозаконными, следовательно, их можно оспорить. Тем не менее, мораторий еще никто не отменял. Таким образом, если в договоре соискатель недосмотрел пункт о преждевременной выплате займа, и банк пытается его оштрафовать за досрочное погашение, этот момент заемщик, вероятнее всего, может решить в свою пользу. Если по условиям кредитного договора предусмотрен мораторий, до завершения которого, должник внес платеж сверх установленной нормы, то в данном случае за свою невнимательность придется заплатить;

— график внесения ежемесячных платежей по кредиту. Еще до подписания договора, кредитный менеджер выдаст соискателю график предстоящих взносов. В этом документе отображаются размер и дата внесения обязательного ежемесячного платежа. Между тем в столбцах данного графика заемщик будет видеть и остаток общей задолженности, и размер начисленных на сумму займа процентов. Чтобы исключить возможность возникновения всевозможных штрафных санкций в дальнейшем, нужно обсудить с кредитным консультантом вопрос о сроках зачисления денежных средств на счет финансового учреждения;

— штрафы за просрочку. У каждой кредитной структуры на этот счет есть своя индивидуальная кредитная политика. Одни банковские организации за просрочку начисляют проценты спустя сутки, после ее возникновения, у других же есть определенный «период ожидания», по завершении которого банк переходит к соответствующим мерам.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх