Досрочное погашение ипотеки – стоит ли?

Ни для кого не секрет, что ипотечный кредит предполагает очень серьезные обязательства и считается одним из наиболее солидных банковских продуктов. Как известно, в большинстве случаев данный вид заимствования подразумевает весьма существенную сумму заемных средств и довольно продолжительный период погашения кредита. Между тем, нередко в жизни заемщика случаются ситуации, когда у него на руках оказывается довольно солидная сумма свободных денег, в связи с чем у него возникают мысли по поводу досрочной выплаты ипотеки, однако стоит ли проводить такую процедуру и возможно ли это вообще? Многие, оказавшись в подобной ситуации, незамедлительно принимают решение в пользу преждевременного расторжения ипотечного договора и не задумываются о возможных последствиях. Разумеется, каждому человеку будет приятно избавиться от долговых обязательств раньше изначально запланированного времени, однако довольно часто в условиях ипотечного заимствования имеются некоторые нюансы, которые могут стать препятствием при досрочной выплате долга. Если раньше факт совершения кредитных платежей, сумма которых была больше той, что предусмотрено графиком, демонстрировал ответственность заемщика и его финансовую обеспеченность, то сегодня многое изменилось.

 

Тенденция частой смены жилья как причина нежелания досрочно погашать кредит

Как показывает практика, в настоящее время досрочные ипотечные взносы уже не пользуются такой популярностью как раньше и утратили свою привлекательность. Подобному положению дел во многом способствует и нынешняя тенденция, связанная с довольно частой сменой жилья. Например, за границей многие семьи живут в одном доме в среднем около 7 лет. Если говорить о России, то у нас подобная тенденция тоже не за горами, особенно это актуально в больших населенных пунктах. Между тем причиной этому явлению служит отнюдь не прихотливость многих российских граждан. Например, молодая пара, сразу после вступления в законный брак, решила приобрести квартиру посредством оформления ипотечного займа. Спустя несколько лет супруги успевают обзавестись детьми, следовательно, возникает необходимость в увеличении жилплощади, в связи с чем семья решается на оформление другой ипотеки на новое жилье. В этот список причин можно добавить также необходимость переехать в другой город, например, из-за работы. Логично, что, предусматривая вариант возможного оформления другого займа, многие попросту не видят смысла стремиться побыстрее выплатить действующий.

 

Экономия

Как скоро у вас появляются мысли по поводу досрочного погашения долга после оформления ипотеки? Как правило, чтобы адаптировать бюджет под сумму обязательных кредитных взносов уходит много времени, причем многие не могут разобраться с этим вопросом даже на протяжении нескольких лет. И только после того, как заемщик привыкает к постоянной необходимости ежемесячно вносить на счет кредитора определенную сумму денег, при этом экономя на других вещах, он начинает обнаруживать некую сумму свободных денег, которую вполне было бы возможно использовать для увеличения платежа по ипотеке с целью досрочно погасить долг и тем самым сэкономить на итоговой переплате. Впрочем, на самом деле этой самой экономии добиться удается далеко не всегда, потому как чем больше времени заемщик выплачивает кредит, тем меньшей будет экономия. Подобное положение дел однозначно будет свойственно ипотеке, которая была оформлена по схеме с аннуитетными обязательными платежами. Такой способ выплаты кредита подразумевает не просто одинаковые по размеру взносы – большая часть этих платежей изначально уходит на погашение процентной ставки, при этом основной долг практически не уменьшается. Не сложно догадаться, что при таком раскладе самое лучшее, чего удастся добиться заемщику при увеличении суммы ежемесячных платежей — это преждевременное прощание с кредитором.

 

Досрочная выплата жилищного займа против инвестиций

Следует сказать и еще об одном моменте, который имеется в досрочном погашении ипотеки – это налоговый вычет, причем мало кто из заемщиков о нем думает. Речь идет о 13%, которые можно вернуть с помощью государства двумя суммами, состоящими из стоимости купленной в рамках ипотечного заимствования квартиры и процентов, насчитанных кредитором. А теперь представьте, что спустя, например, пять лет пользования займом вы решили начать досрочно вносить ежемесячные кредитные взносы. В данном случае ни о какой экономии и речи быть не может, более того, здесь возможны и убытки. Между тем полученные от государства деньги в рамках налогового вычета многие решаются использовать для погашения ипотеки, однако в таком случае имеет смысл задуматься над тем, чтобы вложить эти самые денежные средства в какое-нибудь дело или открыть депозит, чтобы заработать и затем погасить долг полностью одним взносом.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх