Досрочное погашение кредита. Что под этим подразумевается?

Банки – это не благотворительные организации. Они дают в долг денежные средства только под проценты, за счет которых и имеют неплохую прибыль. Разумеется, что погашение долгов ранее установленных сроков, в общем-то, невыгодно банкирам. Поэтому последние применяют все законные, а порой полузаконные способы, чтобы помешать своим клиентам досрочно полностью выполнить свои кредитные обязательства, и не остаться без планируемой прибыли.

 

Способы досрочного погашения кредита

Сегодня российские банки в соответствии с законодательством предоставляют возможность своим заемщикам досрочно погасить кредит. Погашение можно осуществить двумя способами.

• Первый, когда банковский клиент единовременно выплачивает полный остаток по кредиту.
• Второй, когда частично увеличивается объем ежемесячных платежей.

Для большей части заемщиков второй вариант погашения долга более комфортен, однако к нему надо отнестись с должным вниманием, чтобы не доставить себе ненужных хлопот. Прежде чем вносить в кассу банка досрочный частичный платеж необходимо задуматься, а пойдет ли платеж, внесенный без учета графика, по назначению? Оказывается, что нередки случаи, когда банки рассматривают внеочередной платеж своего клиента как авансовый и зачисляют его на персональный кредитный счет заемщика для учета в качестве следующего платежа в соответствии с установленным графиком.

Что это означает в действительности? Это означает, что в реальности заемщик ничего не экономит. Досрочные платежи воспринимаются банковской организацией как плановые, но заранее внесенные. При этом как производилось начисление процентов на тело кредита, так и будет осуществляться дальше без учета суммы, которую заемщик хотел направить на уменьшение общего объема долга. Поэтому некоторые заемщики, чтобы не рисковать, предпочитают накопить денежную сумму, достаточную для закрытия долга, и одним махом рассчитаться с кредитором.

 

Какие ограничения на досрочное погашение кредита могут быть наложены банком?

2011 год для многих российских заемщиков стал праздником. Правительством были внесены поправки в Гражданский Кодекс. Теперь заемщик любой кредитной программы, решивший досрочно погасить заем, может свободно это сделать, не опасаясь санкций со стороны кредитной организации. Сегодня заемщики имеют право не только погашать долг банку ранее установленного по кредитному соглашению срока, но и изменять график погашения займа. Но тут кредитное учреждение выдвигает требование – клиент должен заблаговременно, а именно за 30 календарных дней, предупредить о своем намерении. Это можно сделать путем посещения офиса банка и подать заявление непосредственно сотруднику, а можно воспользоваться банкоматом, имеющим такую функцию.

В некоторых случаях для полного погашения займа клиенту достаточно иметь в наличии сумму денежных средств, которые покроют долг перед банком. Однако в большинстве случаев проведение заемщиком возможного досрочного погашения долга полностью оговаривается заранее в кредитном договоре. В том случае, если не прописаны договоре условия по этому моменту, то должна быть указана ссылка на законодательные нормы. Но надо заметить, несмотря на то, что закон разрешает банковскому клиенту проведение погашения взятых в долг денежных средств ранее установленного срока, все-таки банковские организации могут вводить мораторий на преждевременное погашение кредита. Особенно с этим можно столкнуться при использовании таких банковских программ, как ипотека или кредиты на автомобили. Кроме этого, банк еще может потребовать от заемщика покрыть дополнительные затраты, связанные с перерасчетом графика платежей.

 

Как правильно провести досрочное погашение кредитного долга?

Итак, если принято решение о досрочном погашении долга перед банком, то потребуется выполнить ряд конкретных действий.

• Для начала необходимо уведомить финансовое учреждение о своем желании досрочно погасить заем, но перед этим надо еще раз внимательно прочитать кредитное соглашение, заключенное с банком. Если не установлен мораторий или его срок уже истек, то можно смело звонить в банковское отделение, где оформлялся кредит.

• Надо будет узнать точную дату проведения предстоящего погашения долга.

• Очень важный момент – уточнить в банке сумму, которая направится на полное погашение кредита. Это необходимо сделать для того, чтобы за заемщиком не завис долг даже в одну копейку, иначе кредит не будет закрыт, а внесенный платеж может посчитаться в качестве очередного авансового взноса.

• Далее. Надо обязательно убедиться, что внесенный последний платеж пошел в правильном направлении, а, следовательно, у заемщика не осталось никаких долговых обязательств перед кредитором. Для подтверждения этого кассир банка обязан выдать распечатанную квитанцию на руки клиенту, которая явится подтверждением того, что на счет были внесены денежные средства.

• Следует взять у кредитного менеджера справку, заверенную печатью и подписью главы кредитного учреждения, которая тоже подтвердит полное отсутствие долга перед банком.

• Кроме этого, можно затребовать выписки по всем открытым счетам. В них должно быть указано отсутствие какого-либо остатка долга.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх