Если не платить кредит: варианты решения проблемы и методы взыскания задолженности банком

Довольно часто происходят ситуации, когда заемщику нечем платить кредит. В таких случаях не стоит опускать руки и скрывать от банка свои финансовые трудности, так как существуют различные способы разрешить вопрос о погашении задолженности мирным путем.

Другая сторона медали – когда заемщик, обладая достаточной платежеспособностью, сам не желает платить по своим обязательствам по причине высоких процентов, неясных надбавок и комиссий. Если требования банка кажутся должнику неправомерными, ему необходимо защищать свои интересы законным путем.

 

Урегулирование вопроса с банком в добровольном порядке

Одним из способов урегулирования отношений с банком и другими кредитными организациями является реструктуризация кредита, цель которой — изменить условия по кредитному договору в пользу заемщика таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку, уменьшив платеж по кредиту.

Реструктуризация проводится разными способами:

1. Продление срока выплаты кредита, вследствие чего сумма ежемесячного платежа уменьшается. Недостаток этого способа – с увеличением срока пользования заемными средствами растет и общая сумма уплачиваемых процентов.

2. Отсрочка погашения процентов по займу (кредитные каникулы). При этом сумму основного долга заемщик выплачивает ежемесячно. Существуют другие варианты кредитных каникул: отсрочка выплаты основного долга («тела») и полная отсрочка выплат на определенный период, что встречается крайне редко.

3. Перевод займа в иностранной валюте на кредит в рублях. Подходит заемщикам, которые не могут выплачивать кредит из-за удорожания иностранной валюты.

Реструктуризация – самый выгодный способ решения финансовых трудностей, но доступен не всем. Клиенты с плохой кредитной историей, утратившие платежеспособность надолго, или потерявшие доверие банка, скорее всего, не смогут воспользоваться этой процедурой.

Одобрить решение о реструктуризации банк может только в случаях, когда у заемщика временно нет возможности платить кредит, а к этому привели следующие ситуации:

• потеря работы;
• снижение заработной платы;
• болезнь;
• потеря трудоспособности;
• потеря близкого человека и др.

Реструктуризация кредита дает много преимуществ:

• уменьшение ежемесячного платежа;
• сохранение положительной кредитной истории, что влияет на дальнейшую возможность получения займа в банке или у иного кредитора;
• сохранение хороших отношений с банком, пользование его услугами;
• недопущение судебных разбирательств.

 

Как банк взыскивает просроченный кредит?

В случаях, когда заемщик забывает вносить ежемесячные платежи на протяжении определенного времени, банк использует напоминания, обычно путем смс-оповещения или звонков с голосовыми сообщениями. Если напоминания не действуют, так как у заемщика нет денег платить кредит, клиенту звонят из отдела просроченной задолженности с просьбой погасить долг и штрафы, приглашают в банк на индивидуальные беседы. При задержке оплаты более двух–трех месяцев или отказе заемщика платить по кредиту банк имеет право продать долг, передать обязательства заемщика коллекторскому агентству или сразу подать в суд.

 

Если в дело вступают коллекторы

Коллекторские агентства – это частные компании, которые призваны добиваться возврата долга банку всеми законными путями. Чтобы выбить долг, коллекторы приходят домой к заемщику, присылают письма с угрозами, требуя вернуть кредит. Коллекторы также могут подать в суд и, скорее всего, выиграют дело, так как заемщик несет обязательства перед банком и не выполняет условия договора.

Можно ли не платить кредит коллекторам? Коллекторы не имеют права изымать имущество, и должник по закону не обязан платить им. Заемщик имеет право подать иск в суд на банк о передаче персональных данных третьим лицам, если в кредитном договоре не указано, что кредитная организация имеет право на это.

 

Банк подаёт в суд

Если заемщик все же решил взять кредит и не платить, банк вправе подать на него в суд. Не приветствуется шутить с законом, лучше вовремя посещать судебные разбирательства. В защиту своих интересов должник может подать встречный иск на снижение штрафов и пени, а также на пересчет процентов и различных комиссий. Суд пойдет навстречу заемщику только в том случае, если удостоверится в его желании исполнить обязательства перед банком. Если же в силу вступит судебное решение, с заемщиком начнут работать судебные приставы, обладающие правом изымать имущество, такое, как бытовая техника, автотранспорт, а также недвижимость (если она выступает залогом или не является единственным жильем заемщика).

После судебных разбирательств заемщик попадает в черный список банка, взять кредит будет невозможно в течение 10-ти лет, а в некоторых банках и вовсе пожизненно. Поэтому в интересах каждого вносить платежи добросовестно или отказаться от идеи взять кредит совсем, если нет уверенности в его своевременной выплате.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх