Большинство российских граждан, которым доводилось оформлять кредит по той или иной программе кредитования привыкли к тому, что погашение займа в нашей стране может осуществляться лишь двумя способами – по дифференцированной и аннуитетной схеме. С уверенностью сказать, какой из данных способов выплаты кредита является наиболее выгодным и удобным для каждого заемщика невозможно, потому как обе схемы предполагают как положительные, так и отрицательные моменты.
Ежемесячный платеж по лизингу состоит из:
- возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга
- доход лизингодателя
Если финансовое учреждение, в котором планируется оформление займа, предоставляет соискателю возможность выбора наиболее подходящего вида внесения ежемесячных кредитных платежей, то принимать решение следует исходя из личных потребностей и конкретной ситуации. Между тем, возможность выбора схемы погашения долга встречается не только при банковском кредитовании, но и при оформлении лизинга.
Однако процесс выбора графика внесения обязательных платежей при заключении лизинговой сделки является более сложным, чем в случае с банковским заимствованием, потому как лизинг довольно часто подразумевает наличие большого количества нюансов и деталей. Так, при оформлении лизинга заемщик может выплачивать финансовую аренду по одному из четырёх видов графиков погашения долга.
Классическая аннуитетная схема выплата займа
Как и в случае с банковским кредитованием, аннуитетная схема выплаты долга при оформлении лизинга предполагает внесение заёмщиком одинаковых по размеру обязательных взносов на протяжении всего периода заимствования. Классическая аннуитетная схема погашения подразумевает, что ежемесячные платежи за аренду имущества, предоставленного лизинговой компанией, будут состоять из суммы долга и процентов, которые предусматривает договор лизинга.
Впрочем, следует сказать, что некоторые лизинговые организации увеличивают размер обязательных взносов. Объясняется это тем, что финансовые учреждения, оказывающие подобные услуги, обязаны выплачивать налоги на имущество, выступающее объектом лизинговой сделки, а также покупать страховку, что в свою очередь способствует возникновению дополнительных затрат, которые лизингодатель пытается компенсировать за счёт увеличения суммы платежа.
Как бы там не было, но простота такого варианта выплаты финансовой аренды привлекает многих соискателей, согласно данным статистики около 70% лизинговых сделок предполагают аннуитетный график выплаты долга. Специалисты утверждают, что в этом нет ничего удивительного, так как при регулярном внесении одинаковых по величине платежей заемщику будет гораздо проще планировать бюджет, что позволяет сократить вероятность возникновения непредвиденных материальных сложностей и следующих за ними просрочек.
Сезонная схема погашения
Несмотря на все свои несомненные преимущества аннуитетный способ выплаты долга не учитывает массу различных довольно важных деталей, которые способны оказать непосредственное влияние на платёжеспособность соискателя, планирующего воспользоваться услугами лизинговой компании.
К примеру, прибыль многих предприятий зачастую зависит от сезонности, то есть, если предприниматель, планирующий оформление лизинга владеет аграрным предприятием, является фермером или же просто занимается продажей товаров, спрос на которые зависит от времени года, то аннуитетная схема погашения в данном случае станет не самым лучшим вариантом.
Для специфики подобной предпринимательской деятельности более удобной будет именно сезонная схема выплаты долга. Смысл этого способа заключается в том, что лизинговая компания, предоставляя свои услуги, подстраивается под клиентов, при этом стараясь синхронизировать погашение долга с объёмом получаемой прибыли таким образом, чтобы график внесения ежемесячных платежей был наиболее эффективным и удобным для заемщика.
Регрессивная схема выплаты долга
Специалисты отмечают, что регрессивный способ выплаты долга является весьма специфичным и по своей сути во многом напоминает дифференцированный график, используемый при банковском кредитовании. Данная схема предполагает, что сумма ежемесячных платежей регулярно уменьшается на протяжении всего периода заимствования.
Чаще всего такой график внесения обязательных взносов используется при оформлении лизинга на автотранспорт. К примеру, если сделка лизинга заключается для покупки грузового автомобиля, то спустя некоторое время прибыль, полученная от его использования, уменьшится, ведь транспорту потребуются более частые ремонтные работы. Между тем регрессивная схема выплаты займа эти моменты учитывает.