Ипотечные ставки: как не ошибиться в выборе

Пожалуй, ни для кого не является секретом, что сейчас для многих российских граждан единственной возможностью обзавестись собственным жильем является банковское кредитование, ведь самостоятельно накопить сумму денег, необходимую для покупки квартиры в настоящее время весьма проблематично, да и времени это займет очень много. При этом мало кто может позволить себе копить на жилье в течение многих лет, потому как нередко жилищный вопрос встает очень остро и требует оперативных действий. Между тем, ипотечное кредитование, позволяющее решить вопрос с приобретение жилья, является одним из самых сложных банковских продуктов, поэтому потенциальный заемщик, планирующий осуществить оформление столь солидного займа, должен подойти к этому моменту с особой серьезностью. Если соискатель жилищного кредита не будет разбираться хотя бы в основных особенностях и возможностях ипотечного кредитования, то оформленный им заем может оказаться весьма невыгодным. Между тем, особое внимание при выборе программы ипотечного заимствования следует уделить процентной ставке, потому как именно она оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость займа.

 

Что следует сделать, перед тем как обратиться в банк?

Каждый человек, которому хоть раз в жизни доводилось обращаться к банковскому кредитованию, прекрасно знает, что при рассмотрении кредитной заявки финансовое учреждение помимо основного пакета документов возьмет во внимание и кредитную историю потенциального заемщика, что особенно актуально при таком серьезном кредитовании, как ипотека. Это обычная для банковского заимствования практика, однако, перед тем как обратится в банк и подать заявку на жилищный кредит лучше предварительно узнать о качестве своей кредитной истории, а для этого необходимо отправить соответствующий запрос в БКИ. Желательно заблаговременно убедиться в том, что ваше кредитное досье является безупречным и в нем отсутствуют какие-либо отрицательные записи, которые могут стать основанием для отказа в предоставлении заемных средств. Если с кредитной историей все в порядке и финансовое учреждение готово к сотрудничеству, то самое время заняться выбором наиболее подходящих условий заимствования, способных сделать сделку ипотечного кредитования максимально выгодной. Как уже говорилось ранее, основной акцент при этом необходимо сделать на процентной ставке, которая подразумевает разные вариации.

 

Фиксированная процентная ставка

Чаще всего при ипотечном кредитовании используется фиксированная процентная ставка, которая подразумевает разделение положенной кредитору в качестве вознаграждения суммы на равные по размеру части на весь период заимствования. При этом величина процентной ставки остается неизменной на протяжении действия кредитного договора, вне зависимости от того, сколько времени прошло со дня подписания соглашения заимствования – ипотечный заем довольно часто оформляется на срок, превышающий двадцать лет. Разумеется, итоговая переплата получается довольно существенной, ведь финансовое учреждение в обязательном порядке закладывает в процентную ставку все возможные риски подобного кредитования. Однако, несмотря на это, многие российские граждане охотно соглашаются на такие сделки, чему есть свои объяснения. Прежде всего, фиксированная ставка предполагает отсутствие какой-либо зависимости от капризов рынка ипотечного кредитования и колебаний межбанковских курсов, то есть, заемщику придется платить столько, сколько прописано в кредитном договоре. Кроме того, размер ежемесячных обязательных взносов также будет фиксированным, благодаря чему заемщик получает возможность тщательно планировать бюджет и минимизировать вероятность возникновения просрочек.

 

Плавающая процентная ставка

При оформлении ипотеки также возможен вариант, предполагающий плавающую процентную ставку, правда, такой вариант является более рискованным, чем предыдущий, но и менее затратным. Такая ставка действительно является более выгодной по сравнению с фиксированной. Впрочем, этот факт является таковым лишь на этапе оформления, однако утверждать что так будет всегда в данном случае невозможно. Предсказать дальнейшее развитие событий могут разве что опытные финансовые эксперты, да и то срок подобных прогнозов будет недостаточным для классической ипотеки. Следует сказать, что плавающий процент состоит из двух частей – фиксированной ставки, предназначенной для защиты банковских интересов при любом положении дел на рынке заимствования, и той самой переменной, на которую влияет рынок. Выглядеть она может следующим образом: 7+2%, при этом 7% в данном случае предполагают неизменную ставку на протяжении всего срока заимствования, а 2% могут спустя некоторое время после оформления займа обернуться в 10 %, либо, наоборот, в 0.5%. Кстати, фиксированная и переменная части устанавливаются кредитором исходя из конкретной ситуации. Разумеется, столь резких скачков на рынках обычно не бывает, потому, как межбанковские индексы оказывают непосредственное влияние не только на процентные ставки при ипотечном кредитовании, хотя лишь в данном случае изменение индекса даже на 0.5% подразумевает весьма существенные суммы. Если же учесть тот факт, что ипотека предполагает довольно продолжительный период заимствования, то нельзя исключать возможности увеличения переменной ставки вдвое и более. Именно поэтому такой вариант заимствования считается наиболее рискованным, однако, несмотря на это многие соискатели оформляют жилищный заем под плавающую ставку с целью сэкономить на итоговой переплате.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх