Валюта кредита – исключения из правил

Когда дают рекомендации в отношении выбора наиболее подходящей валюты при банковском заимствовании, одним из самых существенных аргументов является денежная единица, в которой потенциальный заемщик получает заработную плату. И здесь же приводят огромное количество примеров тех, кто не послушал данного совета и впоследствии нес существенные убытки вследствие значительных валютных скачков, которые происходят довольно часто. Однако всегда ли подобный совет является правильным? Разумеется, нет смысла настаивать на том, что выбор валюты займа идентичной той, в которой заемщик получаете свои доходы – абсолютно неправильный. Однако необходимо сказать, что, как и везде, в этой рекомендации имеются свои исключения, причем игнорировать их не стоит.

 

Долгосрочные кредиты

Как правило, наибольшее внимание выбору валюты уделяется при ипотечном кредитовании, так как из всех разновидностей банковского заимствования именно жилищный кредит предполагает максимальные сроки погашения займа. Так, например, если на момент оформления ипотеки зарплата соискателя исчисляется в отечественной денежной единице, то самым логичным кажется получение займа в рублях. Тем более что подобные займы являются еще и более выгодными в плане процентной ставки, да и на конвертацию расходоваться не придется. В общем, казалось бы, такой вариант является самым оптимальным, однако в действительности не все так просто и здесь имеются свои нюансы. Весь подвох в данном случае кроется в долгосрочности кредитования, ведь сегодня заемщик может получать заработную плату в одной валюте, а уже завтра все может сильно измениться. Тем более, невозможно гарантировать, что спустя 5-10 лет человек, получивший долгосрочный кредит по-прежнему будет работать на старом месте и получать заработную плату в той же условной единице. Наглядным примером этому являются те заемщики, которые до кризиса, получая основной доход в зарубежной денежной единице, в ней же оформляли и жилищные кредиты. В период кризиса данной категории должников пришлось сильно об этом пожалеть, когда их зарплаты не только сократили, но и перевели в рубли. В связи с этим, каким бы ни было искушение сэкономить при банковском кредитовании, оформив кредит в зарубежной валюте, ипотечные займы лучше все-таки брать в национальной денежной единице — мало ли что может произойти за то время, пока заемщик будет погашать ипотеку, а, как известно, эта программа заимствования подразумевает весьма продолжительный период погашения долга.

 

Краткосрочные займы

Кредитные средства нужны ненадолго, и погасить долг удастся уже через год, свою зарплату соискатель получает в рублях, при этом стремление сэкономить собственные средства на процентной ставке невероятно велико – именно в подобных ситуациях многие потенциальные заемщики вновь начинают проявлять активный интерес к валютным предложениям банковских организаций. Казалось бы, если кредит оформляется всего лишь на один год, то нет смысла уделять этому моменту особого внимания и волноваться, выбирая наиболее подходящую валюту займа. Однако если соискатель и вправду желает сэкономить на переплате, срок валютного кредита нужно выбрать правильно, в расчете на то, что пока заемщик будет платить по займу, выбранная им валюта не «прыгнет» вверх и его ежемесячные кредитные платежи не увеличатся, что только увеличит переплату и ни о какой экономии в данном случае говорить уже не приходится. А для этого необходимо как минимум неплохо разбираться в тенденциях рынка валют и хоть уметь прогнозировать. Иначе заемщик сильно рискует, ведь краткосрочные займы даже исключают возможность перекредитования.

 

Выбор валюты заимствования при наличии дополнительного дохода

Стоит сказать, исключением из всех рекомендаций и правил является ситуация, когда соискатель, помимо основной работы имеет и дополнительные источники доходов. Между тем, эти источники должны быть в двух валютах, то есть один в иностранной, а другой в национальной. Подобная ситуация является практически идеальной для заемщика, так как предоставляет ему большое пространство для маневра. В данном случае соискатель может выбрать для займа любую удобную и наиболее выгодную для него валюту, в то же время ему будут не страшны скачки на валютном рынке. Впрочем, нюансов, сопровождающих выбор подходящей валюты заимствования, существует более чем достаточно. И зависят они и от целей, на которые соискателю нужны кредитные средства, и от срока кредитования, и от многого другого. Также стоит сказать, что те, кто еще раздумывает над данным вопросом, должны понимать, что в данном случае необходимо обращать внимание лишь на собственные обстоятельства, а не искать универсальные рекомендации, так как здесь все индивидуально и невозможно найти оптимальный вариант, который подойдет абсолютно для всех без исключения.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх