Как избежать штрафа по кредиту или уменьшить его размер

Для большинства граждан нашей страны получение в кредит денежных средств в банке или в других финансовых организациях стало обычным делом. Но, как ни печально, некоторым заемщикам не удается вовремя выплачивать займ, из-за чего появляется просроченная задолженность. А это влечет за собой достаточно высокую плату за просрочки и ухудшение кредитной истории.

Опытные заемщики знают, что за просрочки в банках введены пени и штрафы. Но сумма штрафных санкций нередко бывает чрезвычайно высокой. Она может быть сопоставима с годовой ставкой в 100% или даже в 200%. Если заемщик сталкивался с подобными санкциями, то в дальнейшем старается их не допускать и вносить очередные платежи регулярно. Безусловно, не всегда это удается, но существует несколько вариантов уменьшить такие платы. Рассмотрим далее, как это можно сделать.

Прежде всего, стоит помнить, что все возможные штрафы и платы должны быть указаны в договоре, который подписал клиент. Большинство заемщиков подписывают договор с банком, не читая его, не интересуясь и не вдаваясь в подробности о штрафах. Потому что думают, что ничего не случится, и кредит они выплатят вовремя. Такой подход как минимум безрассуден и опрометчив.

Стоит отметить, что в стоимость кредита не входят штрафы и платы. Но они могут существенно увеличить траты, которые связаны с обслуживанием займа. К примеру, заемщик осуществляет погашение кредита очередными платежами не регулярно. Самые серьезные штрафные санкции рассчитываются от суммы задолженности или от суммы самого кредита, но к таким мерам банки прибегают не часто.

Как правило, обычно с должника взимают штрафы, которые рассчитываются в процентах от суммы долга. Но зачастую платы за просрочки становятся гораздо выше ставок по кредитам, и даже недлительная задержка по оплате может оказаться настолько весомой, что заемщик уже не в состоянии закрыть кредит.

У многих граждан возникает вопрос: «Как уменьшить сумму просрочек?». Чаще всего таким основанием является явно выраженная диспропорция суммы штрафов и величины нарушения условий договора. Например, когда заемщик допустил просрочку в 2-3 дня, а плата за допущенный промах очень велика. В этом случае есть шанс обжаловать эту сумму и опротестовать решение банка. Между тем, просрочки могут возникнуть и по чисто техническим причинам.

Обычно такие споры разрешаются в судебных разбирательствах. Но заемщику, прежде всего, следует обратиться в банк с просьбой об уменьшении суммы штрафов. Так клиент не будет попусту тратить время, сможет прийти к компромиссу с банком и решить вопрос мирно. Кроме этого, заемщик избавится от судебных финансовых издержек и нервных переживаний.

В случае если кредитная организация идет навстречу заемщику, то такую договоренность лучше всего оформить документально. Если же мирно решить вопрос не удалось, банк обращается с иском в суд. Так кредитная организация будет пытаться вернуть выданные в долг деньги, а заемщик получит возможность в суде попросить об уменьшении суммы штрафных санкций.

 

Убедить суд заемщик может, основываясь на следующих доводах:

1. В связи с тем, что время просрочки было незначительным, кредитная организация не понесла серьезных убытков и финансовых потерь.

2. Несоизмеримость суммы основного долга и штрафов за просрочки. Иногда бывает так, что сумма штрафов в разы превышает сумму долга.

3. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы или трудоспособности), которые не позволили заемщику вносить очередные платежи в срок, согласно графику. Будет очень хорошо, если для убедительности клиент предоставит соответствующие бумаги (трудовую книжку или приказ об увольнение, справку от врача).

4. Диспропорциональность суммы штрафов и плат за просрочки ставке рефинансирования Центрального Банка.

Если кредитная организация не оповещала клиента о просрочках и штрафных санкциях, специально затягивала время, не пыталась уладить конфликт полюбовно, во время судебного разбирательства заемщику стоит это отметить. Таким образом, как правило, действуют недобросовестные банки, пытаясь отсудить у заемщика как можно больше денег за просрочку.

Заемщики, которые имеют опыт в кредитовании, еще на этапе выбора банка и условий кредита интересуются штрафами и платами за просрочку. Но, к сожалению, не все будущие клиенты банков спрашивают о санкциях, о чем могут впоследствии сожалеть.

Заемщику следует заранее быть проинформированным о платах за просрочки. Получить данную информацию необходимо еще до заключения кредитного договора. Ведь если такие платы очень высоки, и клиент знает о них, то он постарается неукоснительно соблюдать график платежей.

Для того чтобы у банка не возникало вопросов и недопонимания, заемщику следует вносить очередной ежемесячный платеж за пару дней до дня, который указан в графике платежей. В случае если для оплаты очередного платежа заемщик решил воспользоваться банкоматом сторонней организации, ему следует самостоятельно узнать время, в течение которого денежные средства поступят на счет, а также сумму комиссии за перевод. Когда времени почти нет, лучше всего внести оплату через ту кредитную организацию, которая предоставляла кредит. Так будет намного быстрее и спокойнее.

При отъезде на отдых или в командировку также не следует забывать о внесении платежа. Стоит уточнить в банке о возможности оплаты онлайн. Если банк не может предоставить такую услугу, то заемщик имеет возможность внести один или несколько платежей вперед либо обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул.

Таким образом, в интересах заемщика приложить все силы во избежание пропуска платежа. В этом случае клиент сэкономит не только свои денежные средства и нервы, но и сохранит репутацию положительного, добропорядочного заемщика.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх