Что собой представляет эффективная процентная ставка?

Планируя оформление банковского займа по той или иной кредитной программе, подавляющее большинство соискателей в первую очередь обращают внимание на размер процентной ставки, в чем нет ничего удивительного, ведь именно этот показатель является основной определяющей итоговой переплаты за пользование одолженными средствами. Между тем довольно часто бывают ситуации, когда величина процентной ставки, рекламируемая финансовыми учреждениями, и ставка, которая действительно используется банком, имеют существенные различия, разумеется, далеко не в пользу заемщика. На самом же деле реальную стоимость займа определяет лишь номинальная ставка, а не та, которую рекламируют банковские организации, стараясь таким способом привлечь максимальное количество клиентов. Естественно, нет ничего удивительного в том, что большинство банков стараются скрыть реальный размер процентной ставки, чтобы не спугнуть соискателей, которые могут попросту уйти к конкуренту. Более того, многие финансовые учреждения идут на подобные действия даже несмотря на то, что Центробанк обязал все кредитные структуры, действующие на территории России, доводить эти сведения до потенциальных заемщиков перед подписанием договора заимствования.

 

Что из себя представляет эффективная процентная ставка?

Нередко бывают случаи, когда указывая размер процентной ставки, финансовые учреждения намеренно не сообщают претенденту на заем о наличии других дополнительных трат, имеющих непосредственное отношение к получению заемных денег. Между тем, в большинстве случаев именно эти поборы способствуют значительному увеличению итоговой переплаты, причем зачастую эти дополнительные траты могут превышать даже размер заявленной процентной ставки. Поэтому раскрыть всю суть того или иного заимствования позволяет именно эффективная процентная ставка, только знание ее размера позволяет соискателю подсчитать реальные масштабы предстоящей переплаты. При расчете эффективной ставки непременно учитываются обязательные ежемесячные взносы по возврату тела займа, процентная ставка, а также комиссии и различные дополнительные платежи, среди которых могут оказаться траты, связанные с покупкой страховых полисов, оценкой и регистрацией имущества, выступающего в роли залогового обеспечения и так далее. Впрочем, справедливости ради следует сказать, что при осуществлении расчета эффективной ставки не учитываются траты, инициатором или виновником которых является заемщик. Например, кредитор не может точно знать, будут ли на протяжении всего срока заимствования нарушаться условия кредитного договора, и какие штрафы за эти нарушения будут применяться. Сами банковские организации рассчитывают эффективную ставку посредством применения специальной формулы, утвержденной Центробанком. Впрочем, на самом деле рассчитать размер реальной ставки несложно и выполнить необходимые действия может каждый желающий. Помощником в этом станет программа Microsoft Excel, в которой имеется функция под названием «ЧИСТВНДОХ». Единственное, соискатель должен знать график внесения кредитных взносов по предстоящему займу. Правда, тем, кто таким образом планирует подобрать наиболее подходящие для себя условия кредитования, придется потратить довольно много времени и усилий. Впрочем, совсем не обязательно выполнять все необходимые расчеты самостоятельно, ведь как говорилось ранее, Центробанк обязал все финансовые учреждения предоставлять соискателям подобную информацию, причем без всяких напоминаний.

 

Полезные рекомендации для соискателей

Если вы планируете оформление банковского займа, то, разумеется, постараетесь подобрать такую кредитную программу, которая станет для вас наиболее выгодной с материальной точки зрения. Естественно, для этого придется рассмотреть предложения одновременно от нескольких банковских организаций и ознакомиться с условиями заимствования каждой из них. Не стоит забывать, что выбирая подходящую для себя кредитную программу в первую очередь необходимо уделить внимание именно эффективной процентной ставке, а не той, которую рекламирует банк с целью привлечения потенциальных клиентов. Помимо этого следует обратить внимание и на то, насколько охотно кредитный менеджер отвечает на интересующие вас вопросы. Дело в том, что довольно часто финансовые учреждения умышленно пытаются утаить от потенциального заемщика реальный размер процентной ставки. И еще, непременно проверьте, чтобы эффективная ставка была отображена в кредитном договоре, при этом в отведенном для нее пункте не должно присутствовать мелких шрифтов и дополнительных сносок.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх