Особенности и преимущества коммерческой ипотеки

Многие начинающие бизнесмены, как правило, ограничены в средствах, необходимых для успешного старта. Кроме того, денежные средства нужны и уже действующим компаниям для более активного развития бизнеса. При этом средства, которые бизнесмены вкладывают в предприятие, делятся на два вида – собственные накопления и заемные, взятые на время у кредитора. Начинающим предпринимателям не всегда требуются крупные суммы для становления и дальнейшего развития. Однако большинству, как начинающих компаний, так и тех, кто уже твердо стоит на ногах, необходимы дополнительные ресурсы в виде кредитных средств. В свою очередь для их получения бизнесмены обращаются в соответствующие финансовые организации, которые специализируются на кредитовании данной категории заемщиков.

 

Основные особенности бизнес-ипотеки

Когда компании необходимы коммерческие помещения, владелец бизнеса выбирает один из трех основных вариантов. А именно – аренда объектов нежилой недвижимости, покупка коммерческих помещений за счет средств собственного капитала или приобретение соответствующих площадей в кредит. И первый, и второй вариант предполагает привлечение средств не извне, а изнутри, то есть изъятие из оборотного капитала предприятия. Такие действия достаточно негативно отражаются на степени доходности компании в целом – рентабельности. Соответственно, более оптимальным является третий вариант – приобретение объектов нежилой недвижимости, которые предназначена только для получения дохода, за счет средств какого-то кредитора. Бизнес-ипотеку финансовые организации выдают только одной определенной категории клиентов и только на целевое использование. Полученные кредитные средства предприниматель может потратить исключительно на покупку необходимых для развития бизнеса нежилых помещений. В частности, торговых, офисных, и, конечно, производственных площадей. Предмет коммерческой ипотеки, при этом выступает в качестве основного обеспечения своевременного погашения бизнесменом полученного кредита. Следует отметить, что предоставление денежных средств на приобретение какой-либо коммерческой недвижимости достаточно выгодно для банка. Поскольку такие объекты нежилой недвижимости являются высоколиквидным залоговым имуществом, то в случае неисполнения заемщиком основных обязательств по выплате кредита, банк может быстро реализовать предмет закладной.

 

Преимущества кредита на приобретение объектов коммерческой недвижимости

Регулярные платежи в счет погашения ипотечного займа не идут в расходы компании, поскольку в результате заемщик получает ликвидную недвижимость. Следовательно, отсутствует переплата, ведь компания приобретает новый актив, который принесет дополнительную прибыль. Кроме этого, цены на недвижимость, которая используется только для получения прибыли, постоянно увеличиваются, поэтому часто стоимость приобретенных объектов на момент окончания ипотеки покрывает все расходы по выплате процентов. Оформление коммерческой ипотеки способствует сохранению высокого уровня доходности компании за счет того, что не изымаются средства из оборотного капитала. К преимуществам ипотеки для бизнесменов также относится возможность получать какой-либо дополнительный доход, используя предмет бизнес-ипотеки. В частности, предприниматель может сдавать объекты коммерческой недвижимости в аренду. При этом полученных средств вполне может быть достаточно для внесения регулярных платежей по ипотечному кредиту.

 

Отличия от программ жилищного кредитования

Пожалуй, самым важным отличием бизнес-ипотеки от обычных жилищных кредитов являются действующие размеры процентных ставок, требования, предъявляемые к представителям бизнеса, и процесс оформления залога. Данный вид получения кредитных средств предполагает более высокие ставки, как правило, не менее 12-13% годовых. При этом максимальная величина ставок по кредитам на покупку объектов нежилой недвижимости нередко достигает 16-18% годовых. В отличие от оформления стандартного жилищного займа, в данном случае по действующему закону предприниматель не имеет права оформить закладную на объект коммерческой недвижимости до того, как подпишет договор купли-продажи. Другими словами, сначала заемщик покупает нежилые помещения, а после, когда становится полноценным собственником, может предоставить их в качестве залога по бизнес-ипотеке. Кроме того, денежные средства на приобретение недвижимости, используемой для получения прибыли, выдаются на менее длительные сроки. В частности, средняя продолжительность периода выплаты такого ипотечного займа составляет 8-12 лет. Поскольку заемщиками в данном виде ипотечного кредитования являются не обычные граждане, а владельцы небольших и более крупных компаний, то, соответственно, требования к ним предъявляются особые. Одно из главных условий получения коммерческой ипотеки – прибыльная деятельность предприятия в течение не менее одного года. То есть компания должна не просто существовать, но и получать достаточно высокий доход.

 

Инвестиции на развитие компании

Таким образом, можно сделать вывод, что оформление коммерческой ипотеки – это наиболее оптимальный и что самое главное — выгодный вариант приобретения необходимых помещений для бизнеса. Ведь заемщик в таком случае не расходует часть средств из оборотного капитала предприятия, а, напротив, инвестирует в собственное дело. Все объекты нежилой коммерческой недвижимости при правильном использовании, например, при сдаче в аренду, могут приносить заемщику довольно высокую дополнительную прибыль. При этом полученные средства заемщик использует на свое усмотрение, а значит – может с помощью их погашать взятый ипотечный кредит. Многие специалисты называют коммерческую ипотеку инвестиционным займом на становление и развитие предприятия. И в этом есть значительная доля правды. Однако наряду с этим эксперты также говорят о существовании серьезных проблем в данной сфере кредитования. Сюда относятся, в том числе и «пробелы» в законодательной стороне вопроса, а также достаточно жесткие требования банков и сложная процедура оформления залога. Именно по этим причинам бизнес-ипотека не доступна для многих начинающих или небольших компаний, которым в свою очередь необходима недвижимость для успешного становления и развития соответственно.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх