Что такое коммерческий вексельный кредит

Ни для кого не секрет, что бизнес довольно часто требует существенных денежных вложений, что особенно актуально на ранней стадии его развития, когда предприниматели чаще всего пытаются найти финансирование для своей деятельности. Порой единственным выходом остается обращение в финансовые учреждения, с целью оформить соответствующий кредит. Между тем сами банки имеют в своих кредитных портфелях довольно много различных программ заимствования, предназначенных специально для кредитования бизнеса, одной из которых является вексельный заем. Многие владельцы малого и среднего бизнеса нередко имеют отрицательное впечатление о вексельном кредитовании, однако в некоторых случаях такое финансирование может быть довольно удобным и даже выгодным для предпринимателя. Чтобы лучше понимать, что собой представляет вексельный кредит, можно сопоставить его с долговой распиской, которая предполагает возможность передачи из рук в руки на протяжении неограниченного временного промежутка. Являясь предпринимателем, принимающим участие в коммерческой сделке вексельного заимствования, представляется возможным наполнить обязательства реальным финансированием, тем более, если вексель предполагает наличие гарантийного обеспечения, то есть, если он авалирован конкретной банковской организацией. Под такое обеспечение предприниматель без особого труда может оформить реальный заем на довольно солидную сумму в подходящем для себя финансовом учреждении. Финансирование под такое обеспечение может быть предоставлено как в виде обычного кредита, так и в качестве ссудного расчета. Кстати, также следует сказать, что подобные услуги в области кредитования подразумевают для заемщика особый дисконт. Итак, коммерческий вексельный кредит представляет собой заем для юридических лиц, залоговым обеспечением по которому выступает вексель предприятия, которое выступает в роли заемщика.

 

Как используют векселя?

В большинстве случаев закладной вексель предполагает возможность продлить или сократить срок кредитования. Чаще всего такой кредит оформляют предприниматели, компании которых нуждаются в пополнении оборотного капитала, причем деньги требуются срочно. Кроме того, данный вид банковского заимствования используется и теми предприятиями, которые испытывают необходимость в заемных средствах, но при этом не имеют иных активов, которые можно было бы использовать в качестве залога, а, как известно, в случае отсутствия у потенциального заемщика возможности предоставить соответствующее сумме предполагаемого займа обеспечение, большинство банков попросту откажутся от сотрудничества с таким клиентом, потому как подобная кредитная сделка будет считаться слишком рискованной. Если говорить об обычных векселях, то оформить банковский заем можно и с их помощью, так как они вполне могут справиться с ситуацией, требующей погашения задолженности по кредиту. То есть, если заемщик по определенным причинам не сможет выполнять долговые обязательства, то кредитор в любом случае вернет одолженные деньги с помощью залогового обеспечения. Более того, финансовое учреждение имеет полное право выполнить подобные действия даже без обращения в суд, правда, это возможно при условии, что данный момент был указан в кредитном договоре, а процедура по изъятию залога была заверена нотариусом и все документы были оформлены должным образом. Вексельный кредит очень редко предполагает использование в качестве залогового обеспечения ценных бумаг, потому как финансовые учреждения неохотно соглашаются их принимать и относятся к подобным сделкам с особой осторожностью. Данный момент также ограничивает шансы на использование ценных бумаг в качестве средств для выплаты займа, тем более, если организация, выступающая в роли эмитента ранее уже сталкивалась с допущением векселей предприятий до протеста. Если объективно взглянуть на ситуацию с вексельным кредитом, то стоит сказать, что их использование предоставляет предпринимателю возможность сократить давление со стороны налоговой инспекции, что тоже очень важно.

 

Недостатки вексельного кредита для обеих сторон кредитной сделки

Существует ряд весомых причин, в связи с которыми использование вексельного кредита с целью получения финансирования для бизнеса применяется довольно редко. Одним из основных недостатков вексельного коммерческого кредитования является то, что данный вид банковского заимствования подразумевает для потенциального заемщика довольно значительные материальные потери, ведь в данном случае предприниматель теряет свои деньги не только на дисконте, но и на вознаграждении кредитора, которое выражается в процентах, начисляемых за пользование заемными средствами. Впрочем, вексельный кредит предполагает отрицательные моменты и для банка, который согласится его предоставить. Главным из таковых является довольно высокая вероятность наступления ситуаций, связанных с необходимостью осуществления опротестования векселей и солидных сумм резервирования денег для подобных случаев, что подразумевает для кредитора значительные риски. Впрочем, это не значит, что нужно полностью отказываться от вексельного кредитования, тем более, если вексель является весьма активным. Следует сказать, что при определенных обстоятельствах такой вид банковского заимствования может быть довольно удобным для предпринимателя и даже выгодным, потому как нередко удается найти кредитора, который готов предоставить вексельный коммерческий кредит на достаточно лояльных условиях под относительно невысокую процентную ставку.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх