Что собой представляет краткосрочный кредит для бизнеса?

Как правило, любая стремящаяся к успешной деятельности компания и предприятие стараются грамотно подходить к вопросу планирования и подсчета прибыли и расходов. Тем не менее, порой обстоятельства складываются таким образом, что для успешного развития и сохранения бизнеса требуется привлечение заемных средств. В таком случае предпринимателю приходится приступить к непростой процедуре поиска банка, который согласится выдать необходимое финансирование. Между тем, еще одним препятствием для соискателя может стать разнообразие банковских предложений, из которых ему необходимо выбрать конкретный, наиболее подходящий для предприятия вариант кредитования. Займы для бизнеса, также как и многие другие кредиты, предназначенные для физических лиц, могут быть долгосрочными и краткосрочными, при этом у каждого из них имеются свои явные отличительные особенности. Как правило, первый вариант заимствования является менее желанным для российских предпринимателей и решаются они на оформление такого кредита лишь в крайних случаях, когда другого выхода попросту не остается. Между тем краткосрочный кредит является более востребованным среди бизнесменов, в чем нет ничего удивительного, ведь с его помощью заемщик может приобрести новое оборудование или пополнить оборотные средства, при этом, не возлагая на себя долгосрочные обязательства. Главное в данном случае знать все нюансы такого кредитования, о чем мы и поговорим в данной статье.

 

Краткосрочный и долгосрочный кредит — в чем отличия?

Первые выводы можно сделать уже исходя из названий данных банковских продуктов — долгосрочный заем подразумевает продолжительный срок заимствования, обычно этот период начинается с отметки в пять лет. Краткосрочный же кредит предполагает минимальный период погашения займа и выдается на срок от шести месяцев. Как уже было указано ранее, в случае с кредитованием бизнеса данный вид банковского заимствования является наиболее желанным и популярным среди российских предпринимателей. Разумеется, большинство банковских организаций, взяв во внимание этот факт, стараются выдавать краткосрочные кредиты на более лояльных условиях. К тому же, подобные займы, в отличие от долгосрочных, предполагают для кредитора меньше рисков, связанных с возможным невозвратом одолженных денег. Ведь согласитесь, при расчете платежеспособности клиента составить предварительный прогноз его финансового положения на небольшой срок гораздо легче, нежели предвидеть, что может случиться в течение десяти лет. Хотя, сказать что для самого банка такой вид заимствования всегда предпочтительнее тоже нельзя, ведь если взглянуть на этот момент с другой стороны, то краткосрочное кредитование подразумевает для кредитора не только снижение рисков, но и уменьшение прибыли. Ни для кого не секрет, что чем дольше заемщик будет выплачивать долг, тем больше ему придется переплатить за пользование заемными деньгами.

 

Условия краткосрочного бизнес-кредита

Поскольку речь идет о финансировании предпринимательской деятельности, то сумма краткосрочного кредита может сильно различаться – все зависит от факторов, касающихся платежеспособности заемщика, а вернее предприятия, для которого оформляется заем и от соотношения размера займа с ценой предполагаемого залогового обеспечения. Краткосрочный кредит для бизнеса предоставляется возможным оформить не только в рублях, но и в зарубежной валюте, наиболее подходящей для заемщика. Правда, планируя оформление займа в иностранной валюте, следует учесть вероятные конвертационные потери, хотя, теоретически их должна включать в себя процентная ставка. Тем не менее, теория и практика отнюдь не всегда совпадают. Конечно же, кредитование бизнеса является далеко не бесплатной услугой и за предоставленное финансирование заемщику придется заплатить вознаграждение кредитору. Плата эта обычно выражается в процентной ставке и различных дополнительных платежах. Кстати, что касается процентной ставки, то ее величина может иметь существенные различия даже в одном и том же финансовом учреждении в зависимости от конкретной кредитной программы и некоторых других факторов. В среднем, краткосрочный заем в рублях предполагает для заемщика ежегодную плату в размере 15-18%, при валютном же заимствовании следует быть готовым к 12-14%. Также стоит сказать, что помимо процентной ставки заемщику предстоят и другие траты. Так, например, многие банковские организации, несмотря на запреты государства, по-прежнему назначают плату за выдачу заемных средств, причем размер этой комиссии может составлять 1% от суммы кредита. Помимо этого не стоит забывать и о возможном начислении штрафных санкций, которые будут применяться в случае досрочного погашения займа.

 

А как же гарантии?

Естественно, финансируя бизнес, финансовые учреждения прекрасно понимают, что соглашаются на довольно рисковое мероприятие, ведь предприниматель в любой момент может остаться без средств на погашение займа и тогда кредитор может потерять свои деньги. Именно поэтому оформить кредит для бизнеса без предоставления каких-либо гарантий возвратности одолженных денег сегодня крайне проблематично, тем более, если речь идет о крупной сумме. Как правило, в качестве обеспечения по краткосрочным кредитам выступает залоговое имущество, в роли которого может выступать недвижимость, оборудование, любые другие ценные активы, находящиеся в собственности предприятия-заемщика. Разумеется, стоимость залога должна обязательно соответствовать размеру предполагаемого займа. При этом залоговое имущество непременно придется застраховать, что предполагает дополнительные расходы для заемщика. Кстати, выбрать страховщика в данном случае заемщик может самостоятельно, чего не скажешь о кредитовании физических лиц, где это право остается за банком. Если у предприятия в собственности нет имущества, которое можно было бы предоставить в качестве залога, либо его стоимость не соответствует предполагаемой сумме займа, то можно предложить финансовому учреждению иное обеспечение – привлечь к кредитной сделке поручителя. Правда, на эту роль подойдет только компания или юридическое лицо, имеющее достаточную платежеспособность.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх