Кредит для малого бизнеса: советы начинающему предпринимателю

В последние годы представители малого бизнеса все меньше доверяют банкам и практически не обращаются в них за кредитами. Считается, что в таких заведениях новичкам ничего не светит. Но банковская система не так сурова, как может показаться на первый взгляд. Да, банки внимательны и стараются не давать денег на реализацию слишком рискованных проектов. Но это совсем не значит, что кредитование малого бизнеса вообще пропадает, как услуга.

Отечественные банки должны предоставлять кредиты, ведь это их заработок. Тем более, если речь идет о кредитовании малого бизнеса, где процентные ставки довольно высоки. Практика показывает, что в случае несвоевременного погашения кредита проблема с предпринимателем решается проще, чем с физическим лицом. Так почему бы не рискнуть?

С другой стороны дыма без огня не бывает. Банки действительно рискуют, когда сотрудничают с представителями малого бизнеса. Причина проста – нет никаких гарантий в том, что предприятие будет приносить прибыль. Другое дело, если кредит оформляет человек со справкой о доходах, служащий государственного учреждения, то здесь все намного прозрачнее. Есть уверенность, что такой клиент справиться со своими платежными обязательствами. Банк нуждается в заемщиках, которые будут своевременно возвращать деньги, а не тех клиентах, за которыми нужно будет «гоняться».

Но есть некоторые советы, которые позволят представителям малого бизнеса быть готовыми к различным неожиданностям и увеличить шансы получения кредита:

1) Важно помнить, что оформление кредита для бизнеса – это не обычный потребительский заем. Здесь без серьезных мероприятий не обойтись, ведь речь идет о большой сумме. Следовательно, и отношение к кредиту должно быть соответствующее. Важно разобраться с целями кредита, осознать, каким образом будут совершаться выплаты, и есть ли риски.

Что касается целей кредитования то это вообще отдельная тема. Во-первых, банку не важно, как и в каком русле будет развиваться ваша предпринимательская деятельность. Это не его проблемы. Следовательно, если при попытке оформления кредита размышлять абстрактными понятиями, то денег никто не даст. Важно, чтобы цели были максимально точными, со схемами, формулами и расчетами. Что это значит? Если вы пришли за деньгами, то должны четко расписать, на что пойдет та или иная сумма, до последней копейки. Каким бы глупым это ни казалось – банк в этом нуждается.

Второй важный момент – способы погашения задолженности. Этот вопрос также очень важен. Банк должен четко знать, сможет ли клиент в положенные сроки вернуть взятую в кредит сумму. И снова-таки объяснения типа «как только будут деньги – сразу верну» не проходят. Банк понимает «язык» индексов, цифр, показателей и прочих характеристик. Чем больше данных по окупаемости проекта, тем лучше. Чем подробнее будет анализ, тем выше вероятность получения кредита.

2) Если бизнес планируется раскручивать с «нуля», то банк может отказаться от предоставления займа. Подобная операция очень рискованна, ведь по статистике многие предприниматели не справляются со своими обязательствами. Да и банк не готов «дарить подарки» всем желающим.

3) Конечно, далеко не все банки требуют обеспечения по кредиту, но наличие залога только приветствуется. К примеру, если есть возможность предоставить обеспечение по займу – сделайте это. С другой стороны нет никакой уверенности, что банк выдаст кредит клиенту с залогом. Для соискателя важна платежеспособность. Дальнейшие судебные разбирательства с отбором собственности и ее дальнейшей продажей банк не интересуют.

4) Банк должен получить гарантии платежеспособности. Как это реализовать на практике? Можно привлечь поручителей, к примеру, знакомых предпринимателей или партнеров. И снова-таки, никто не гарантирует предоставление займа. Просто с обеспечением и поручителем добиться своих целей много проще.

5) Многие новички забывают о самом важном – написании полноценного бизнес-плана, без которого ни один уважающий себя банк не предоставит кредит. Когда цели превращены в цифры, это повышает шансы соискателя получить необходимую сумму. Если представители кредитного комитета не видят своими глазами, какую прибыль могут принести вложенные инвестиции, то отказ не за горами. И наоборот, если доказать всю прозрачность своих помыслов и уверенность в результате (подтвердив все это цифрами), то вероятность получения кредита вырастает.

Проблема заключается в сложности написания бизнес-плана? Но если нет личного опыта, то можно поручить работу профессионалам своего дела. Конкуренция большая, цены доступные, поэтому остается только действовать.

Выводы

Оформить кредит для малого бизнеса в банке реально, если действовать с умом и пользоваться советами, которые приведены в статье. Удачи.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх