Как получить кредит на развитие бизнеса

Общепринято, что предприятия малого и среднего бизнеса очень важны для экономики любой страны. Можно даже сказать, что они являются ее основой. В докризисное время развитию этого сектора в России уделялось большое внимание – предприятия с легкостью получали кредиты на свое развитие. Банки предлагали множество кредитных программ, отличающихся льготными условиями кредитования.

В настоящее время правительством также уделяется большое внимание малым и средним предприятиям. Однако получить им кредит стало гораздо сложнее. Банки боятся, что в связи с нестабильной экономической обстановкой в стране, им не будут возвращены не только проценты по кредиту, но и сам основной долг. И все же, кредитование данного сектора экономики постепенно «набирает обороты».

Сегодня, банки предлагают своим заемщикам – предприятиям малого и среднего бизнеса, кредиты на условиях, которые далеки от лояльных. Обычно займы оформляются на короткое время – от трех месяцев до полугода. К предмету залога теперь предъявляются более жесткие требования, так как при невозврате кредита банк может рассчитывать только на половину его стоимости.

Достаточно жесткие условия кредитования ожидают молодые предприятия. Они должны предоставить не только документы, подтверждающие свою безубыточность, но и бизнес – план своего развития. Если банк, проанализировав проект, сочтет предприятие перспективным, то у него есть шанс на получение ссуды. Причем банк не примет к рассмотрению неофициальные доходы компании. Все должно быть подтверждено документально.

Прежде чем получить кредит на развитие своего дела заемщик должен быть твердо уверен в том, что он имеет достаточно оснований для того, чтобы рассчитаться с займом. Именно поэтому банк проводит тщательную оценку хозяйственной деятельности предприятия, анализируя, насколько рентабелен данный вид бизнеса.

Если за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, он должен представить кредитному учреждению свою отчетность, на основании которой рассчитывается сумма займа. Немаловажную роль играет ценность имущества предприятия – оборудование, недвижимость, ценные бумаги, которая будет являться залогом. Вместо залога могут привлекаться поручители. Лучше всего, если это будут юридические лица.

Финансовое состояние и платежеспособность каждого заемщика оценивается банком по специальной методике, которая может быть различна для отдельных кредитных учреждений. По официальной статистике лишь небольшое количество предприятий малого и среднего бизнеса, а именно, десять процентов из общего числа, могут получить ссуду в банке.

Если же предприятие успешно функционирует длительное время, то получить кредит ему гораздо проще.

Некоторые банки, и в числе первых Сбербанк России, готов предоставить кредиты не только действующим предприятиям, но также и тем, кто только начинает свое дело. Отдельно стоит отметить франчайзинговое кредитование, при котором достаточно наличия поручителей и первоначального взноса. Франшиза — наиболее приемлемый вариант для начинающего предпринимателя. Заключив соглашение с франчайзером, необходимо собрать определенный пакет документов для подачи заявки в банк, рассмотрев которые, принимается решение. Как правило, сумма займа при этом не превышает трех миллионов рублей, а первоначальный взнос составляет 30% от суммы кредита. Процентная ставка колеблется от 17 до 19% годовых.

Представив документы заемщиком и поручителем, банк проводит их проверку в два этапа. Первый – это предварительное принятие решения, а второй – окончательное. Вначале рассматривается анкета заемщика, его удостоверение личности, регистрация, гражданство и, при необходимости, военный билет. От поручителя требуется официальное подтверждение его дохода справкой 2 НДФЛ. Если он является индивидуальным предпринимателем, то ему необходимо будет представить налоговую декларацию.

Для принятия окончательного решения банк, скорее всего, затребует дополнительные документы. Если речь идет о франшизе, то кредитной организации понадобится документ, подтверждающий факт согласия сотрудничества фирмы с данной организацией или предпринимателем.

На этом этапе заемщику следует предъявить лицензию на осуществление данного вида деятельности или разрешение на проведение определенного вида работ. Кроме того, в обязательном порядке предъявляется справка, подтверждающая регистрацию заемщика в налоговой инспекции.

После того, как все документы прошли тщательную проверку, банком выносится решение о получении кредита.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх