Возможен ли кредит наличными под залог автомобиля

Кредиты наличными имеют огромную популярность у граждан России. Финансовые аналитики объясняют это тем, что данные программы кредитования предоставляют возможность потенциальным заемщикам расходовать полученные в долг деньги по собственному усмотрению, не держа ответ перед банком, на что конкретно они будут потрачены.

Банки стараются идти навстречу потенциальным заемщикам в вопросе предоставления наличных денежных средств в качестве займов, но для обеспечения своей финансовой безопасности в большинстве случаев они потребуют от соискателей ценный залог. Однако надо понимать, что банковские организации это не ломбарды, поэтому в качестве залогового обеспечения не могут принимать от клиентов все без разбора (например, серебряный столовый сервиз или норковую шубу). Банковское учреждение в этом плане может устроить по-настоящему высоко ликвидное имущество, которое должно принадлежать потенциальному заемщику (документально подтвержденное).

Оптимальным решением данной проблемы вполне может стать автомобиль. Надо заметить, что в отличие от ломбарда, который оставляет у себя залоговое обеспечение до полного погашения кредита, банк не будет временно «экспроприировать» автомобиль, заемщик им будет продолжать свободно владеть.

 

Характеристика автомобиля, который выступает в качестве залогового обеспечения

Большой процент россиян является владельцами автомобилей. Но этот факт не дает полной гарантии того, что каждый владелец может стать заемщиком и получить кредит наличными под свое автотранспортное средство. Оказывается, банковские организации предоставляют кредит под залог автомобиля лишь в том случае, если транспортное средство будет отвечать ряду требований.

• Первое требование – возраст автомобиля не должен превышать 10 лет. Максимальная сумма кредита под залог автомобиля зарубежного производства в большинстве банков составит не более 70% от оценочной стоимости автотранспорта. Если в роли залога выступает российская модель автомобиля, то банк после проведения оценки может предоставить заем, размер которого максимум составит 60% от его оценочной стоимости.

• Второе требование. Банки принимают в качестве залогового имущества в основном легковой автотранспорт. Грузовой транспорт и различная спецтехника могут и не быть принятыми в этом качестве финансовым учреждением. Этому есть простое объяснение: износ автомобилей, которые заняты «зарабатыванием» денег, происходит значительно быстрее, следовательно, такие виды транспорта намного раньше перестанут обеспечивать кредит.

• Если потенциальный заемщик не является собственником автомашины, а использует ее по доверенности, то с оформлением займа наличными под залог автомобиля возникнут проблемы. Банк потребует от потенциального заемщика согласие в письменной форме от законного владельца машины.

• Так как автомобиль, выступающий в роли залогового обеспечения, остается в пользовании у заемщика, банк потребует купить полис КАСКО. Надо заметить, что некоторые банковские учреждения не выдвигают в качестве основного требования покупку данного страхового полиса, но тогда в кредитном договоре будут установлены повышенные процентные ставки на запрашиваемый кредит.

 

На каких условиях банк выдаст кредит наличными под залог автомобиля?

Сумма займов, выдаваемых банками под залог автотранспорта, могут доходить до 3 млн рублей. Некоторые российские банки готовы предоставлять кредиты под залог легкового автотранспорта только в рублевом выражении, другие не откажут и в валютных денежных средствах. И что немаловажно – валютный кредит обойдется заемщику дешевле на 3-5%, чем его рублевый аналог. Усредненная годовая ставка по рублевым программам кредитования, когда залогом выступает автомобиль, не ниже 20%, что, в общем, достаточно дорого даже для кредитов наличными.

Оформление займа наличными потребует от потенциального заемщика нескольких дней. Необходимо будет предоставить в банк паспорт, ИНН, дополнительный документ, удостоверяющий личность, справку о зарплате и технический паспорт автомобиля.

В случае положительного решения банка по предоставлению кредита, автомобиль, выступающий в роли залогового имущества, должен обязательно пройти государственную регистрацию. Автотранспортная единица будет занесена во всероссийский единый реестр как залоговое имущество, что не позволит продать автомобиль до полного погашения долговых обязательств.

За автомобилем, выступающим в качестве залогового обеспечения, будет установлен повышенный контроль со стороны ГИБДД. Само банковское учреждение раз в три месяца будет проверять техническое состояние транспорта, оно должно соответствовать нормам. В том случае, если автомобиль будет находиться в плохом техническом состоянии, то банк может наложить штрафные санкции и потребовать от клиента досрочное погашение кредита.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх