Кредит наличными — положительные и отрицательные стороны

Каждому человеку доводилось видеть в торговых точках стойку с логотипом банковской организации, с предложениями оформить кредит наличными для покупки того или иного товара. Точно так же подобные займы предоставляют и в отделениях финансовых учреждений. Этот кредитный продукт предназначен для тех соискателей, кому деньги нужны крайне срочно на неотложные нужды. Рассмотрим типичные условия этой программы банковского заимствования, среднерыночные процентные ставки по таким займам и типовой список требований к соискателю.

 

Куда бы потратить?

Наличные займы относятся к нецелевой программе кредитования. А это значит, что одолженные средства заемщик может использовать для любых целей, от оплаты обучения до крупных приобретений, от ремонта квартиры до заграничного путешествия, от оплаты медицинских услуг до покупки модной шубы. Как следствие, банковская организация не станет контролировать то, куда будут потрачены предоставленные им деньги: для финансового учреждения главное, чтобы долг был погашен в установленный срок и полностью, как это прописано в кредитном договоре. Выбираем кредит.

 

Какой, где, когда?

Начнем с конца: когда имеет смысл оформлять кредит наличными? Одалживать у кредитора «быстрые» деньги нужно только если соискатель:

— четко осознает, что будет в состоянии вернуть банку заемные средства;
— срочно нуждается в деньгах, которые негде взять;
— внимательно прочитал кредитное соглашение и согласился со всеми его требованиями.

Если счесть договор заимствования формальностью, «бумажкой», которой не следует уделять должного внимания и можно попросту не глядя подмахнуть, заемщик может не сомневаться в том, что не самые приятные сюрпризы, например, дополнительные платежи и комиссии, не заставят себя ждать. В связи с этим необходимо сразу оговаривать условия кредитования и лишь после этого подписывать кредитное соглашение. Где оформить кредит наличными, в какую банковскую организацию лучше обратиться? Однозначный ответ на этот вопрос дать невозможно: у одних финансовых учреждений процентная ставка выше, у других – большие комиссии, у третьих более мягкие условия, а четвертый готов сделать уникальное и выгодное предложение специально для конкретного клиента. Ни в коем случае не стоит спешить оформлять первый попавшийся кредит, нужно внимательно ознакомиться с предложениями нескольких кредиторов. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в каком-то банке, то в первую очередь необходимо обратить внимание именно на его кредитные продукты, как правило, кредитор предлагает таким клиентам более лояльные условия заимствования со льготной ставкой. А если соискатель ранее уже брал кредит в какой-то банковской организации и благополучно расплатился, можно обратиться к этому кредитору второй раз: вероятнее всего, ставку он снизит. Так делает, к примеру, «Русский Стандарт». Какой заем лучше оформить? Существует вероятность того, что выгоднее оформить не наличный кредит, а какой-нибудь более традиционный заем. Если время позволяет, то стоит сравнить условия по кредиту наличными с условиями «классических» займов. Если же времени на выбор попросту нет, соискателю нужно внимательно изучить условия кредитного договора и быть готовым к тому, что плата за быстрый заем будет более существенной.

 

Кто сможет получить такой кредит?

Подробнее опишем наличное экспресс-заимствование – это экспресс-кредит для граждан, которые срочно нуждаются в определенной денежной сумме. Рассмотрим отличительные черты такой программы кредитования.

 

Положительные стороны:

— быстрое принятие кредитором решения о предоставлении займа. Если при классическом заимствовании на раздумья о том, стоит ли выдавать заемные средства соискателю или нет, финансовому учреждению требуется несколько дней, то при оформлении кредита наличными срок ожидания значительно сокращается и получить его можно уже через час, после обращения в банк;

— «урезанный» перечень документации, предоставляемой вместе с заявлением на получение займа наличными. Если потенциальному заемщику необходима небольшая сумма кредита, кредитор попросит только паспорт и еще один документ. Если соискатель хочет оформить кредит на более крупную сумму, придется принести в банковскую организацию официальную справку с работы, в которой будет указан размер зарплаты, а также копию трудовой книжки. В некоторых случаях, кредитор соглашается рассмотреть другие документы, способные подтвердить платежеспособность клиента. Такими документами могут стать, к примеру, свидетельства о наличии в собственности у потенциального заемщика недвижимого имущества (квартиры, участка земли, загородного дома). Здесь следует отметить следующее: если у соискателя нет возможности представить банку хоть какую-то справку из вышеперечисленных и за него некому поручиться, то большую сумму в финансовом учреждении ему выдать не согласятся. Выход? Либо оформить два небольших займа в разных банковских организациях, либо попросить близкого родственника взять кредит на свое имя. — поручитель требуется не всегда. Он нужен лишь тогда, когда сумма кредита довольно велика, при этом подтвердить свою платежеспособность заемщик не в состоянии.

 

Отрицательные стороны:

— более высокая процентная ставка. Простая и логичная закономерность: меньше документов – выше ставка; большой пакет документов и предоставление дополнительных гарантий, например, поручителя или залога — относительно невысокий процент. Классика подобной схемы – предложение банковской организации УРАЛСИБ: годовая ставка по займу наличными, предоставляемому на основании лишь паспорта и копии трудовой, практически в полтора раза превышает ту, что устанавливается с поручителем и документами, свидетельствующими о правах собственности. Другие финансовые учреждения, к примеру, «АкБарс», который готов выдать заем на условиях пониженной ставки, если заемщик предоставит поручителя или залог. Правда, некоторые кредиторы предлагают оформить экспресс-кредит по специальной программе заимствования — так, ОТП-Банк готов дать деньги в долг многодетным семьям по льготной программе. — более жесткие возрастные ограничения. Как правило, финансовые учреждения предоставляют экспресс-кредит наличными клиенту, достигшему 21 года, а верхняя планка составляет 55-60 лет. Хотя, эта планка может двигаться. если соискатель заведомо платежеспособен или есть человек, способный его «подстраховать». К примеру, банковская организация «Петрокоммерц» готова выдать такой заем даже 18-летнему россиянину, если он представит залоговое обеспечение, тогда как заемщику, запросившему кредит без залога, выдадут заем лишь по достижении 22 летнего возраста.

 

Выводы из анализа требований, выдвигаемых при таком заимствовании можно сделать следующие:

— если время не поджимает, выгоднее будет оформить «традиционный» заем;
— лучше предоставить больше документов, чем переплатить за пользование одолженными деньгами;
— не стоит оформлять первый попавшийся кредит. Помимо этого, стоит отметить, что заем наличными можно получить и в иностранной валюте. Если расплачиваться заемщику предстоит в долларах, то валютный кредит будет для него своего рода лотереей. Всем известно, как непредсказуем в настоящий момент курс мировых валют. Финансовое учреждение подстраховывается на случай потерь, поэтому нужно внимательно читать условия кредитного соглашения, в котором указан порядок расчета сумм ежемесячных платежей и курса валют на момент внесения взноса по кредиту. Единый курс евро и доллара к отечественной валюте устанавливает Центробанк, а у коммерческих банковских организаций курс свой. Поэтому к валютным займам наличными необходимо подходить с осторожностью: если у соискателя есть выбор, кредит предпочтительней оформить в рублях.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх