Стереотипы и мифы ипотеки

Ипотечное кредитование на рынке российского банковского заимствования начало становиться популярным еще в 2003 году, когда государство законодательно отрегулировало взаимоотношение финансовых учреждений и заемщиков, приняв соответствующий закон «Об ипотеке». Таким образом, с того времени и возникли мифы ипотечного кредитования, из-за которых многие российские граждане, нуждающиеся в приобретении жилья, предпочитают годами копить деньги, чем одалживать их у банковской организации. Постараемся развеять некоторые мифы ипотечного заимствования, которые отпугивают соискателей от оформления жилищного займа.

 

Ипотечный кредит — основной источник прибыли для банка

Как правило, продолжительность кредитования по ипотеке составляет десятки лет. За столь долгое время кредитор получает обратно от должника сумму денежных средств равную двум, а иногда даже трем размерам жилищных займов. Получается, что финансовое учреждение имеет в качестве дохода минимум еще одну квартиру заемщика. Тем не менее, в действительности это не так, прибыль банков от ипотечного кредитования как раз минимальна. Дело в том, что банковские организации получают деньги от клиентов в качестве депозитов, после чего их же предоставляют заемщикам под проценты. При этом разница между депозитами и ставками по ипотеке является доходом кредиторов. По ипотеке данная разница составляет порядка 2-3%. Именно поэтому финансовые учреждения настолько ответственно относятся к выбору клиентов, желающих получить жилищный заем, они попросту не могут позволить себе допустить огромное количество невозвратов кредитных средств. Также по этой причине банки не проявляют большой лояльности к соискателям ипотеки, и ищут дополнительные варианты заработать.

 

Мифы ипотечного заимствования: проценты – показатель выгодности кредита

Размер годовой ставки отображает стоимость займа и по ее показателю соискатель может определить выгодность той или иной кредитной программы. Правда, на самом деле ставка по кредиту уже давно не считается показателем выгодности. Финансовые учреждения, зная подобную тенденцию, стали «скрывать проценты». Основная стоимость займа зачастую скрывается в единоразовой комиссии и иных платежах, к примеру, за обслуживание счета, в страховании и так далее. Еще одной уловкой банковских организаций стала схема начисления процентов – фиксированная или плавающая, а также различные штрафные санкции и пени. Вот и выходит, что размер процентов — далеко не показатель экономичности займа. В настоящий момент, чтобы выбрать наиболее выгодный ипотечный кредит необходимо рассматривать кредитную программу в качестве системы различных начислений.

 

Приобрел квартиру, но не овладел ею

Еще один миф — при покупке жилплощади в ипотеку ее собственником становится кредитор, а не заемщик. В действительности все не так. Владеть жильем будет заемщик, а финансовому учреждению оно предоставляется в виде залога. В свою очередь банк не может отобрать квартиру у клиента без соответствующего решения суда, при этом заемщик не может реализовать данное имущество, не получив согласия банка.

 

Кредитор банкрот — деньги ваши

Если банковская организация обанкротится — это не значит, что кредитные средства заемщику возвращать не придется. Как уже говорилось, кредитор сам является заемщиком, так как берет во временное пользование за определенную плату деньги своих клиентов, у которых открыты депозиты. Поэтому банкротство финансового учреждения не освобождает ни одного, ни другого от ответственности и все денежные средства, которые в банковскую организацию клиенты клали в виде вклада, кредитор обязан вернуть, при этом сделать это он может лишь за счет отданных должниками кредитных денег. Когда финансовые учреждения становятся банкротами, организуется специальная комиссия, которая следит за тем, как кредитор возвращает свои долги.

 

Досрочная выплата ипотеки выгодна

Многие полагают, что экономнее погашать жилищный кредит досрочно, однако на самом деле это заблуждение, так как первое время заемщик выплачивает основную часть процентов. Таким образом, за первые пять лет кредитования заемщик выплачивает порядка 80% всех процентов. В связи с этим выгоднее вредят сэкономить на размере самого займа, оформить его с большим первоначальным взносом. В таком случае размер самого кредита будет меньше, соответственно, сумма начисляемых процентов тоже уменьшится.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх