Что скрывают низкие процентные ставки по кредиту?

Небольшие ставки по различным программам банковского заимствования зачастую являются обычным рекламным ходом финансовых учреждений или методом «затуманивания» глаз потенциальным заемщикам, с целью минимизировать их внимание на всякого рода скрытые комиссии, устанавливаемые при кредитовании, которые впоследствии составляют весьма существенную сумму переплаты за использование кредитных средств. Подобные «фокусы» банковских структур распространяются не только на крупные и серьезные кредитные продукты, такие как ипотечные займы и автокредиты, но и имеют место быть при обычном потребительском заимствовании, причем соискатель узнает об их присутствие уже после оформления ссуды в процессе ее погашения.

 

Процентная «благотворительность»

Безусловно, низкие процентные ставки являются отличным стимулом оформить кредит, тем не менее, если рассмотреть такие программы заимствования подробнее, то потенциальный заемщик непременно огорчится той суммой, которую ему придется подарить кредитору. Например, две разных банковских организации предлагают своим клиентам практически идентичные ссуды, одна под 11,5% иная под 13,5%. Первый кредитор также устанавливает комиссию за использование кредитных средств в 1% от размера кредита и каждый месяц взимается 0,1%. Другое финансовое учреждение снимает с должника разовый платеж в размере ста долларов. Таким образом, если произвести несложные расчеты, то становится абсолютно очевидным, что кредитное предложение первой банковской структуры оказывается для заемщика дороже. Как правило, соискатели при выборе подходящего для себя кредитного продукта ориентируются на более низкую ставку по займу и крайне редко обращают внимание на присутствие каких-либо дополнительных платежей, а в последующем за подобную халатность получают расходы, которые не планировали. При этом подсчитать сумму окончательных трат за использование кредитных средств возможно узнав у банковского сотрудника эффективную процентную ставку, включающую озвученную ставку, а также добавленные к ней единоразовые комиссии, плюс различные дополнительные платежи, которые взимаются ежемесячно. За рубежом данный показатель называют «реальной процентной ставкой». Необходимо отметить, что скрытые комиссии также оказывают непосредственное влияние и на проценты, которые начисляются на товарные займы. К ним же относятся и рассрочки. Если учесть тот факт, что данные ссуды выдаются соискателям в относительно небольшом размере и на непродолжительный период, то номинальная ставка уже становится выше, нежели по другим кредитным программам, также сюда следует добавить еще и комиссии, автоматически увеличивающие ежемесячные платежи по займу. В основном стандартные «окончательные» проценты, начисляемые при покупке товара в кредит колеблются в диапазоне 20% — 27%. При этом если рекламируемая процентная ставка меньше 10% то, вероятнее всего, дополнительные расходы по товарному займу добавляют еще 18% — 40% годовых. Если же номинальный показатель является среднестатистическим, дополнительные расходы по кредиту прибавляют к основной сумме займа от 0,5% до 30% за год. Следует отметить, что в среднем товарный заем обходится заемщикам в 50% от стоимости купленного в кредит товара. Тем не менее, бывают и исключения – это продукция, продаваемая по какой-либо акции, которую магазины проводят с целью реализации товара, который долгое время лежит на складах и плохо покупается.

 

Низкие процентные ставки при заимствовании кредитной картой

Необходимо сказать, что от подобных показателей эффективных процентов не ушел далеко и кредитный пластик. Причем на этом кредитном продукте банковские организации могут получать прибыли больше, чем при обычном кредитовании, потому что у кредитора есть возможность дополнительно начислять процент в случае обналичивания заемщиком кредитных средств, за открытие и дальнейшее ведение счета и другие самые различные платежи, о которых держатели кредитных карт зачастую и не задумываются, чем охотно пользуются финансовые учреждения. Имеется и некая закономерность в системе банковского заимствования — чем меньше ставка по займу, тем больше будут комиссии и наоборот. Действительные проценты кредиторы доводят до своих клиентов весьма редко, что вполне объяснимо, ведь в противном случае, они бы попросту лишились малообразованных в сфере кредитования заемщиков, соответственно, это привело бы к потере прибыли.

 

«Лишний вес» у займа

Помимо выплат за всевозможные банковские комиссии бюджет заемщика могут опустошать и страховые платежи, которые также бывают различных видов. При этом подобные платежи могут входить в сумму самого кредита. Комиссионные деньги банковские структуры снимают со своих клиентов не просто так, у каждой комиссии имеется свое «имя», иначе говоря, у них есть целевая направленность. Целью данного платежа может являться рассмотрение заявки на получение заемных средств, оформление кредитного дела и прочее. В настоящий момент крайне трудно найти финансовое учреждение, которое будет предлагать какой-либо кредитный продукт с отсутствием комиссий. В то же время кредиторы, которые предлагают вниманию своих клиентов такие ссуды уверенно утверждают, что их кредитные предложения носят исключительно прозрачный характер.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх