Каким может быть обеспечение по кредиту?

Некоторые российские граждане убеждены, что банковские структуры относятся к заимствованию легкомысленно и предоставляют кредитные средства любому желающему, однако в действительности дела обстоят иначе и, как правило, каждый уважающий себя кредитор предусматривает возможные риски и старается свести их к минимуму. При этом чтобы обеспечить максимальный уровень возвратности средств, у кредитных структур имеется всего два инструмента – это осуществление скрупулезной проверки потенциального заемщика на предмет добросовестности и достаточной для получения выбранного соискателем займа платежеспособности и, разумеется, обеспеченность по кредиту. Причем в зависимости от конкретной программы кредитования вариаций «исполнения» целей банковской организации может быть несколько.

 

Проверка соискателя

Способ проверки потенциального заемщика во многом будет зависеть от суммы, на которую тот претендует. При этом, чем солиднее кредит, тем тщательнее кредитор будет осуществлять проверку потенциального заемщика. Так, небольшие займы и те, которые предусматривают экспресс-режим предоставления, подразумевают осуществление проверки скоринговыми системами. В случае с крупным заимствованием в процесс в обязательном порядке вступает служба безопасности банковской организации и специально созданный для подобных целей кредитный комитет. Впрочем, при любых обстоятельствах банк непременно поинтересуется кредитной историей соискателя и от ее «прозрачности» будет напрямую зависеть, будет рассмотрена кандидатура потенциального заемщика в клиенты кредитной структуры или же ему сразу откажут в предоставлении займа. Помимо этого, многие кредиторы на усмотрение соискателей оставляют предоставление большого пакета документации – при относительно небольших суммах заимствования. На усмотрение – отнюдь не потому, что проявляют особое доверие по отношению к «словам» потенциального заемщика, а потому, что при отсутствии документов просто значительно повысят ставку, что в данном случае можно назвать своего рода дополнительной гарантией возвратности займа, хоть и не напрямую, по крайней мере, это комментирует их риски.

 

Залоговое обеспечение

Следует отметить, что наличие в сделке кредитования залогового имущества является наиболее приемлемым и заманчивым для кредитных структур. Безусловно, к залогу со стороны кредитора предъявляется довольно много требований, тем не менее, смысл в данном случае один – в роли обеспечения банковские организации будут рады видеть объект, который отличается высокой ликвидностью. Иначе говоря, для подобной роли годится любое имущество, которое при необходимости финансовое учреждение сможет без каких-либо проблем быстро и за достойную стоимость реализовать. Наиболее «классическими» видами залогового обеспечения являются недвижимость и транспортное средство — неслучайно при ипотеке и автозаимствовании устанавливаются наименьшие кредитные ставки, так как в данном случае приобретение автоматически становится залогом по займу. Впрочем, чтобы максимально расширить спектр обеспеченных кредитов, банки в настоящее время начали принимать в качестве залогового обеспечения ценные бумаги, драгоценности, золотые слитки, денежные счета и депозиты, паи в управленческих фирмах, в том числе в ПИФах.

 

Кто за кого?

Помимо ценного имущества в качестве обеспечения кредитор примет и поручительство, хотя данный вариант считается менее «любимым», чем залог, он все-таки сполна удовлетворяет требования кредитных структур в отношении обеспеченности кредитов. Суть поручительства заключается, прежде всего, в том, что один человек обязуется перед финансовым учреждением выплатить заем, оформляемый заемщиком, если последний по определенным причинам не сможет или даже попросту не захочет выполнять взятые на себя долговые обязательства и перестанет вносить ежемесячные платежи. Следует отметить, что у поручительства присутствует целый ряд явных недостатков и по отношению к третьим лицам, участвующим в кредитных сделках, к примеру, созаемщиков, так как именно поручители попадают в самое невыгодное и неприятное положение при возникновении у заемщика финансовых проблем, которые станут причиной невыплаты займа с его стороны.

 

Первый взнос

Несмотря на то, что в настоящий момент открыто о такой функции, как обеспечение по кредиту в отношении авансового платежа говорить не принято, финансовые эксперты его тоже относят к этой категории. Присутствие в сделке кредитования собственных средств соискателя отчасти гарантирует банковской организации, что его клиент и в дальнейшем будет добросовестно выполнять свои долговые обязательства, так как в противном случае, он лишится средств, которые уже успел вложить при оформлении кредита. Это заметно и в процессе формирования процентной ставки – чем первоначальный взнос по кредиту больше, тем меньше кредитор установит ставку. Впрочем, авансовый платеж подразумевается лишь при целевых безналичных программах заимствования – ипотечных и автокредитах.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх