Чем примечательна обратная ипотека?

Ни для кого не секрет, что пенсионные отчисления в нашей стране оставляют желать лучшего и многие пожилые люди вынуждены экономить даже на самом необходимом, отказывая себе практически во всем. Разумеется, некоторые пенсионеры помимо государственных пособий получают и дополнительный доход, например, получая плату за сдачу жилья в аренду, более того, иногда пожилые люди даже умудряются продолжать работать. Впрочем, все это больше исключения из правил и в большинстве случаев единственным доходом пенсионеров является плата от государства. Между тем граждане пенсионного возраста тоже нередко испытывают острую необходимость в заемных средствах, при этом причин для этого существует более чем достаточно. Ведь многие пожилые люди, выйдя на пенсию, хотят наконец-то пожить в удовольствие, например, отправиться в путешествие, приобрести то или иное имущество, улучшить жилищные условия и так далее. К тому же, нередко необходимость в заемных деньгах возникает и в связи с более неприятными моментами, например, для оплаты лечения, ведь ни для кого не секрет, что пожилые люди очень часто испытывают проблемы со здоровьем. Между тем сами банки не очень охотно идут на сотрудничество с данной категорией соискателей, в чем нет ничего удивительного, ведь платежеспособность пенсионеров оставляет желать лучшего, следовательно, риски для кредитора очень высоки. Между тем, в США многим пенсионерам подобные проблемы не знакомы и они могут позволить себе одолжить довольно солидную сумму кредитных средств, воспользовавшись обратной ипотекой, предназначенной специально для данной категории соискателей. Впрочем, в последнее время все больше российских финансовых учреждений, заметив положительный опыт зарубежных коллег, тоже стало предлагать данный вид заимствования.

 

В чем суть обратной ипотеки?

На первый взгляд может показаться, что обратная ипотека не имеет каких-либо особенностей и предполагает обычный кредит, предоставляемый под залог, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности потенциального заемщика, однако на самом деле данный вид банковского заимствования подразумевает довольно большое количество различных нюансов. Прежде всего, следует сказать, что осуществить оформление обратной ипотеки предоставляется возможным исключительно для граждан пенсионного возраста. Помимо этого, обязательным условием при таком кредитовании является и наличие у потенциального заемщика собственной недвижимости, разумеется, состояние которой должно соответствовать требованиям банка. Как правило, при оценке залогового жилья кредитор обратит внимание на то, чтобы его ликвидность не снижалась как минимум в течение десяти лет после подписания договора заимствования. Отличительной особенностью обратной ипотеки является то, что после заключения кредитной сделки и получения заемных денег, заемщику, в качестве которого выступает пенсионер, не нужно каждый месяц вносить на счет банковской организации обязательные кредитные платежи. Дело в том, что, согласно условиям обратной ипотеки, залоговая недвижимость после наступления смерти заемщика перейдет в собственность финансового учреждения, в котором был оформлен данный заем. Разумеется, впоследствии кредитор выставляет полученное таким способом жилье на продажу, тем самым погашая задолженность по кредиту. Бывают ситуации, когда после реализации залогового жилья кредитор выручает от продажи сумму, которая превышает размер выданного пенсионеру займа. В таком случае финансовое учреждение должно вернуть оставшиеся денежные средства наследникам пенсионера. Кстати, говоря о наследниках, следует сказать, что после того как залоговое жилье окажется в собственности банка, близкие родственники заемщика имеют право выкупить недвижимость, причем не только за наличные, но и посредством оформления обычного ипотечного займа. Второй вариант для самого кредитора является весьма привлекательным, ведь в таком случае ему удастся получить с одной недвижимости двойную прибыль.

 

Чем примечательна обратная ипотека для пенсионеров

Разумеется, данный вид банковского заимствования выглядит весьма заманчиво для соискателей пенсионного возраста, однако, несмотря на это, обратная ипотека пока еще не имеет массового распространения. Такой кредит является довольно новым в нашей стране, поэтому российским соискателям о нем мало что известно, к тому же, оформление обратной ипотеки нередко предполагает возникновение некоторых сложностей. Основные проблемы могут возникнуть с требованиями финансового учреждения к претенденту на заем, а также с залоговой недвижимостью. Например, большое значение в данном случае уделяется возрасту заемщика, ведь чем он старше, тем быстрее кредитор сможет стать собственником его жилья. Что касается залога, то выступающая в этой роли недвижимость должна иметь не больше двух владельцев. Кстати, если таковые имеются, то финансовое учреждение непременно потребует, чтобы они выступили в качестве созаемщиков. Опять-таки, возвращаясь к возрасту соискателя, следует сказать, что при участии в кредитной сделке двух собственников банковская организация обязательно учтет возраст младшего созаемщика. Кстати, получить обратную ипотеку не удастся пенсионерам, наследники которых инвалиды или несовершеннолетние, потому как этот факт может стать существенным препятствием при реализации залоговой недвижимости. Что касается требований к самому залогу, то на эту роль подойдет квартира, расположенная в многоквартирном доме, который находится в черте города. Разумеется, залоговое жилье должно быть в удовлетворительном состоянии, не нуждаться в капитальном ремонте и находиться в собственности пенсионера как минимум три года. Также следует сказать, что обратная ипотека предполагает возможность получить кредитные деньги двумя способами – сразу всю сумму или частями, выплачиваемыми кредитором ежемесячно в течение действия кредитной сделки.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх