Основы получения кредита предпринимателем

С развитием индивидуального предпринимательства в России возникла необходимость создания такой сферы банковских услуг как кредитование малого бизнеса. В последнее время это направление приобрело большую популярность. Обилие разнообразных программ и схем кредитования дают возможность быстрого развития бизнеса особенно на начальных этапах, используя банковские займы.

Безусловно, чтобы выдать кредит предпринимателю, любая кредитная организация должна иметь гарантии возвратности. Поэтому к заемщику и предоставляемым им документам предъявляется ряд требований, особенно, если речь идет о крупной сумме.

 

Общие требования, предъявляемые к предпринимателю для получения кредита

Для получения кредита в банковской кредитной организации индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим критериям:

• возраст заемщика должен быть не ниже 23-х лет и не превышать 58 лет на дату окончания срока погашения займа по кредитному договору;
• предприниматель должен иметь все регистрационные документы, оформленные в соответствии с законом Российской Федерации;
• предоставить залоговое обеспечение кредита, в качестве которого может выступать недвижимое или дорогостоящее движимое имущество, например, станки или другое оборудование;
• предприниматель должен иметь одного или несколько поручителей, обеспечивающих гарантию возвратности кредитного займа;
• с момента регистрации заемщика как субъекта малого и среднего бизнеса должно пройти не менее одного года, причем деятельность должна осуществляться фактически как минимум последние 12 месяцев.

Сегодня банковскими структурами разработано огромное количество кредитных программ для бизнеса. Это, например, классическая форма (экспресс-кредит, средства на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и прочее), а может быть также открыта кредитная линия и предоставлены банковские гарантии.

Использование предпринимателем некредитных лизинговых и факторинговых программ может стать более выгодным, чем привычный банковский кредит.

Многие брокерские компании предоставляют частным предпринимателям свои услуги по выбору финансовой кредитной организации, наиболее выгодной программы и подготовке всей необходимой документации.

 

Сложности при получении кредита

Очень часто обоюдное недоверие банка и субъекта предпринимательской деятельности, бюрократические проволочки и высокие проценты за кредит сказываются негативно на решении предпринимателя о получении банковского займа.

Чтобы не тратить все вырученные от деятельности деньги только на погашение высокой комиссии за использование заемных средств, многие предприниматели предпочитают воспользоваться потребительским кредитованием, которое намного дешевле, а его оформление проходит гораздо быстрее и требует меньшего количества предоставляемых документов. Дополнительные плюсы — отсутствие залогового обеспечения и поручителей.

Нужно отметить, очень немногие банки идут навстречу и соглашаются выдать кредит предпринимателю, только начавшему свою деятельность. Часто в этом случае выдвигаются очень жесткие требования и условия.

 

Сроки рассмотрения документов

В зависимости от вида деятельности субъекта малого и среднего бизнеса, его финансового положения и многих других факторов сроки рассмотрения заявки о выдаче кредита в различных банках варьируются от нескольких дней до нескольких недель. Кредитные организации, каждая из которых имеет свои требования, могут одобрить заявку на получение займа сразу, затребовать дополнительные документы или большее количество поручителей, а могут и отказать без указания причин. Все это влияет на сроки оформления и получения займа. Учитывая эти факторы, целесообразно обращаться за кредитом сразу в несколько кредитных организаций.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх