Как поступить, если погашение кредита стало проблемой?

Для многих российских граждан кредитование стало чем-то привычным и обыденным, а потому в настоящий момент займы оформляются легко и непринужденно, порой даже спонтанно, без предварительной подготовки. Между тем любой кредит требует особого внимания и тщательной подготовки, ведь выплачивать долги гораздо труднее, чем получать, таким образом, если заемщик с халатностью отнесется к этому вопросу и неправильно оценит свои возможности, могут возникнуть серьезные материальные проблемы, грозящие перерасти в просрочки. Если же таковые все-таки появятся, то финансовое учреждение непременно накажет должника штрафными санкциями за невыполнение условий кредитного договора. Так как ссора с кредитором может крайне дорого обойтись заемщику, желательно заблаговременно побеспокоиться о мирном урегулировании проблемного вопроса.

 

Предупредить проблему всегда легче

Избежать проблем с выплатой кредита можно еще до их возникновения – главное правильно оценить свои материальные возможности. В этом заемщику может посодействовать кредитный калькулятор, который в настоящий момент можно найти как на официальных сайтах банковских организаций, так и независимых порталах финансовой тематики. Методика работы этого банковского расчетного инструмента довольно проста. Достаточно ввести в одно окошко необходимую сумму кредита, в другое – годовую ставку, в третье – срок заимствования. Если соискатель будет производить расчет на сайте какой-либо кредитной структуры, то реально действующая ставка по кредиту уже будет введена в соответствующей графе, на независимых источниках ее придется уточнять самостоятельно. В результате расчетов заемщик получит размер ежемесячного платежа, который ему и придется вносить регулярно на протяжении выбранного им срока, независимо от каких-либо его личных планов и жизненных неурядиц. Сделал данный расчет, следует сопоставить величину ежемесячного кредитного платежа с прочими неизбежными тратами, которые соискателю непременно приходится претерпевать ежемесячно и подсчитать – хватит ли заработной платы для оплаты всех расходов? Если доходы потенциального заемщика превышают ежемесячный платеж хотя бы вдвое и оставшихся денежных средств ему более чем достаточно для удовлетворения собственных жизненных нужд, то можно отправляться в финансовое учреждение и оформлять желаемый кредит.

 

Что может затруднить выплату займа?

К сожалению, предварительные подсчеты с помощью кредитного калькулятора далеко не всегда могут гарантировать, что выплата кредита пройдет для заемщика безболезненно и в процессе заимствования не произойдет ситуации, способных вывести из привычного ритма жизни. Ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, способных значительно повлиять на финансовое состояние должника и ударить по его платежеспособности. Эти ситуации невозможно запланировать, в связи с этим остается только бороться с их неприятными последствиями. К подобным форс-мажорным обстоятельствам можно отнести потерю работы, сокращение зарплаты, тяжелое заболевание и так далее. Когда возникают такие проблемы, главное в данном случае не тянуть до последнего, пока ситуация окончательно не усугубиться, а отправиться в финансовое учреждение еще до возникновения первой просрочки. При визите заемщику следует подробно изложить суть возникшей проблемы, при этом свои слова обязательно необходимо подкрепить соответствующим документальным подтверждением. Так, если должнику продолжительное время задерживали зарплату, нужно попросить в бухгалтерии предприятия выписку, подтверждающую это. Если заемщик попал под сокращение, то нужно предоставить кредитору трудовую книгу, в которой будут соответствующие записи. Как правило, банки соглашаются идти навстречу к своим клиентам и предлагают возможные варианты решения образовавшейся проблемы, в любом случае, предложение финансового учреждения будет более подходящим для должника, чем штрафы за просрочки, стремительный рост задолженности, судебные разбирательства и последующая конфискация имущества.

 

Какие существуют варианты решения проблемы с погашением кредита?

Решить проблемный вопрос с отсутствием денежных средств для выплаты кредита можно несколькими путями. Наиболее простым и удобным для заемщика способом является отсрочка, которую также называют кредитными каникулами. Если кредитор согласится ее предоставить, то должник получит возможность на протяжении нескольких месяцев не погашать тело займа, выплачивая лишь проценты, как правило, максимальная продолжительность кредитных каникул составляет один год, что довольно ощутимо, ведь за это время заемщик может найти новую работу (если причина была в увольнении или уменьшении зарплаты) и решить свои финансовые трудности. Многие банковские организации предусматривают возможность предоставления отсрочки для должников, оформляющих ипотечный кредит, ведь данный вид заимствования предполагает довольно большой срок погашения, а за столь продолжительное время могут возникнуть обстоятельства, требующие как раз таких решений. Впрочем, для более мелких кредитов подобная возможность, как показывает практика, отсутствует. Правда, кредитные каникулы выгодны лишь в том случае, денежные трудности временны и заемщик точно знает, что за период предоставленной ему отсрочки он сможет решить проблему. Если же срок выхода должника из материального кризиса неизвестен, то более оптимальным решением при таком раскладе будет реструктуризация кредитования. Суть данной процедуры состоит в том, что период заимствования растягивается еще на определенное время, благодаря этому сокращается размер ежемесячных платежей по займу, соответственно, они становятся доступнее для должника в его нынешнем материальном положении. Итоговая переплата за пользование кредитными деньгами в данном случае, разумеется, возрастет, однако при таких обстоятельствах заемщику выбирать не приходится, ведь в противном случае его ждут более существенные финансовые проблемы, которые начнутся со штрафных санкций, за несоблюдение условий кредитного договора. В целом же, желательно стараться избегать подобных ситуаций, а на случай непредвиденных обстоятельств необходимо иметь запас денежных средств, которых хватит для погашения займа как минимум на полгода.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх