Ипотечный кредит: поговорим о страховке

Согласно российскому законодательству, заемщик, который оформил ипотечный кредит, должен в обязательном порядке за счет личных средств застраховать предмет залога. Тем не менее, весьма часто кредитор обязывает соискателя жилищного займа покупать и другие страховые полисы, что способствует появлению дополнительных расходов, которых заемщикам хотелось бы избежать. В связи с этим многих соискателей интересует, можно ли избежать страхования при ипотечном заимствовании и чем это чревато для заемщика?

 

Какие виды страховки используются при жилищном кредитовании?

К ипотечному страхованию россияне относятся, как к некоторого рода повинности и нежелательным тратам, которые будут еще и достаточно существенными. Так, к примеру, сумма страховки может составлять порядка 10-14% от общей суммы кредита. Согласитесь, немало, тем более, если учесть, что это отнюдь не единственные дополнительные расходы, с которыми столкнется потенциальный заемщик при оформлении ипотеки. В целом, на этапе получения ипотечного займа соискателя могут обязать приобрести до трех страховых полисов. А именно: страхование жизни, титула и недвижимости. Между тем, если соискатель жилищного займа согласится лишь на покупку обязательного полиса, а от остальных страховок откажется, банк может либо увеличить ему процентную ставку на 2-5 пунктов, либо и вовсе отказать в кредитовании. При этом выбрать страховую компанию со стороны потенциального заемщика вряд ли получится. Как правило, финансовые учреждения при ипотечном заимствовании навязывают «своих» страховщиков, услуги которых, вероятнее всего, будут на порядок дороже, чем у других независимых страховых компаний.

 

Страхование приобретаемой недвижимости

Так как покупаемое жилье выступает в роли обеспечения по займу, банковской организации необходимы определенные гарантии, что за период кредитования с залогом ничего не случится, и если потребуется, кредитор сможет без особого труда реализовать недвижимость и за счет этого вернуть заемные средства. Именно поэтому страхование залогового обеспечения при оформлении ипотеки является обязательным. Для заемщика такой полис обойдется в 0,4-0,7% от суммы, указанной в страховом соглашении. Эта страховка может быть оформлена как в качестве полиса на один определенный вид повреждения жилья, так и являтся комплексной, то есть страхование от всевозможных рисков, связанных с квартирой в одном полисе. Приобретая ее, заемщик страхует жилье от взрывов, пожаров затоплений и других разрушительных происшествий, способных привести недвижимость в негодность. В свою очередь, для банковской организации это гарантирует возвратность его денег даже в случае, если залоговое обеспечение как таковое прекратит существование.

 

Страхование титула и жизни

Довольно часто финансовые учреждения также обязывают соискателей жилищного кредита застраховать утрату трудоспособности и жизнь. Как и при оформлении страховки на квартиру, это делается с той целью, чтобы банк после наступления чрезвычайной ситуации, оговоренной в страховом полисе, мог получить деньги обратно. Стоимость подобной страховки в среднем составляет 0,5-1,5 процентов от суммы, оговоренной в соглашении страхования. Изредка кредитные структуры могут опустить момент приобретения такого страхового полиса. Впрочем, на такие «снисхождения» рассчитывать могут лишь молодые соискателя жилищного кредита, не достигшие 35 лет с крепким здоровьем. Между тем пенсионеры и граждане, профессии которых так или иначе связаны с жизненными рисками, о таком снисхождении кредиторов могут и не мечтать. К примеру, пожарникам или работникам МЧС, чья жизнь уже является застрахованной в связи с родом их деятельности, банковские организации настоятельно предлагают дополнительно застраховаться. Обусловлено это тем, что в случае гибели заемщика, его «рабочая» страховка согласно законодательству полагается его семье. Другое дело – аналогичное страхование при оформлении ипотеки, когда при наступлении такого же страхового случая, выплаты по страховке пойдут в счет возмещения долга. Еще одним видом страхования при жилищном заимствовании, который зачастую предлагают финансовые учреждения, является страхование титула. Данный вид страховки распространяется, как правило, на соискателей, приобретающих недвижимость на вторичном рынке. Страховой ситуацией по такому полису считается случай, когда на право владения недвижимостью заемщика кто-то посягнет, к примеру, появятся настоящие собственники жилья или наследники. Цена данного полиса составляет – 0,3-0,8% от суммы, указанной в страховом соглашении. Нередко заемщики возмущаются, что банки принуждают их к приобретению дополнительных страховок. Тем не менее, в большинстве случаев подобные траты гарантируют им то, что в случае наступления страховых ситуаций должник сможет погасить кредит и не останется наедине с проблемой.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх