Положительные и отрицательные стороны ипотечного заимствования

Ни для кого не секрет, что приобрести жилье в наше время может не каждый человек, несмотря на то, что отечественный рынок первичной и вторичной недвижимости переполнен всевозможными вариантами. Дело в том, что цены на квартиры, земельные участки, загородные дома и остальное недвижимое имущество настолько велики, что человеку, имеющему неплохой ежемесячный доход, нужно откладывать денежные средства на покупку жилья несколько лет.

Но зачем годами копить деньги, проживая на съемной квартире, когда есть возможность оформить в банке долгосрочный кредит на приобретение жилой недвижимости — ипотечный займ. Главной особенностью программ ипотечного кредитования является срок, на который банк-кредитор готов одолжить заемщику финансовые средства, от 10 до 25 лет, в некоторых кредитно-финансовых организациях — до 30 лет.

Несмотря на то, что ипотечное заимствование в нашей стране-явление актуальное и не новое, прежде чем оформить ипотечный займ, нужно, во-первых, объективно оценить собственные финансовые возможности а, во-вторых, выяснить, в чем заключаются преимущества и недостатки такого кредитования.

 

Основные плюсы ипотечных займов:

• Заемщик может самостоятельно выбрать ипотечное жилье. Финансовая организация не ограничивает права заемщика в этом плане и дает согласие на покупку практически любого вида жилой недвижимости. Главное условие: необходимо, чтобы жилое помещение отвечало всем требованиям банка. Основным требованием является ликвидность залогового жилья.

• Залогодатель имеет право на проживание в кредитной квартире или доме сразу после подписания с банком договора ипотечного заимствования и регистрации права собственности на залоговую жилплощадь.

• Достаточно продолжительный срок кредитования по сравнению с другими жилищными займами, потому сумма ежемесячного платежа в счет погашения ипотеки небольшая. Следовательно, ипотечный кредит-это наиболее приемлемый и доступный способ приобретения объекта жилой недвижимости.

• Кредитную квартиру можно сдать в аренду, конечно, с согласия финансовой организации и наличия второй жилплощади. Тем более что за пару десятков лет цены на недвижимость, бесспорно, вырастут. Таким образом, ипотечное жилье – это неплохой актив.

• Учитывая тот факт, что в нашей стране инфляция-процесс непрерывно-растущий, ежемесячный платеж в счет оплаты ипотечного кредита по факту будет меньше, «обесценится».

• Многие банки-кредиторы выдают ипотеку на приобретение жилых объектов в строящемся доме. Как известно, недостроенное жилье стоит намного дешевле.

• Если залогодатель получает официальную заработную плату («белую»), он может рассчитывать на финансовую помощь налоговых органов — имущественный налоговый вычет.

• Возможно перекредитование (рефинансирование) ипотечного займа в случае понижения процентных ставок по ипотечному кредитованию на рынке банковских услуг или при ухудшении финансового положения заемщика.

• Банки-залогодержатели не применяют штрафные санкции в отношении заемщиков, которые выплатили ипотечный кредит немного раньше срока, указанного в кредитном договоре.

 

Отрицательные моменты ипотечного кредитования:

• Основным минусом ипотеки является ее полная стоимость, размер которой зачастую умышленно умалчивается кредиторами. Проще говоря, заемщик оформляет ипотеку в банке, который предлагает низкие процентные ставки по займу. И только после подписания договора понимает, что реальная стоимость ипотечного кредита очень высокая, за счет скрытых платежей: комиссионных сборов за открытие счета, за оформление займа, за ежемесячный платеж в счет погашения ипотеки, ежемесячные или ежегодные страховые взносы и т.д.

• Как известно, кредитное жилье находится в статусе залогового имущества, то есть, на ипотечной квартире есть обременение. Следовательно, в случае неуплаты или длительной просрочки платежей по ипотеке, залогодатель в любой момент может лишиться этой недвижимости.

• Тщательная проверка кредитоспособности каждого потенциального заемщика (зарплата должна быть высокой, непрерывный стаж работы на одном предприятии не один год, количество иждивенцев также учитывается кредиторами), объемный пакет документов и строгие требования к залогодателю и залоговому жилью.

• Многие банки-залогодержатели требуют участия поручителей или созаемщиков в процессе кредитования.

• Обязательный первоначальный взнос, сумма которого достигает 40% от стоимости ипотечного жилого объекта или 10-15% по льготным (социальным) программам кредитования. Например, ипотека для военных, молодых учителей, молодой семьи и т.д.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх