Поручительство: дополнительная гарантия возврата кредита

Многие банки предоставляют кредитные средства на нецелевое использование, а также на реализацию различных планов заявителя только при наличии поручителей. Человек, которой выступает в роли поручителя, отвечает за исполнение обязательств, взятых получателем займа на весь период выплаты кредитных средств. При этом в отличие от равного в правах созаемщика, поручитель не может претендовать на часть кредитных средств или предмета целевого займа. Предоставление такого обеспечения по условиям некоторых программ является обязательным. В других заявитель самостоятельно решает – привлечь такого дополнительного гаранта или нет. Наличие благонадежного поручителя, который в полной мере подходит под требования данного банка, положительно влияет на решение кредитора, а также на максимальный размер займа. Кроме того, без лиц, выступающих в качестве такого обеспечения, как правило, невозможно получить жилищный или просто очень крупный кредит.

 

Стандартные требования, предъявляемые к лицам, желающим стать поручителями

Разумеется, что в качестве поручителя финансовые организации принимают не каждого, кого предоставляет заявитель. В главных условиях получения займа, как правило, указываются и требования, которым должны соответствовать лица, выступающие в качестве гаранта выплаты предоставляемых средств. Чаще всего данный список схож с аналогичным списком для получателей кредита. И так, стандартные требования банков:

1. Гражданство РФ.
2. Минимально допустимый возраст на момент оформления и непосредственно получения займа – от 23 лет.
3. Максимальный возраст на дату полного возврата кредитного долга – не более 60 лет.
4. Постоянная регистрации в регионе, где проживает заемщик и расположено отделение банка-кредитора.
5. Наличие постоянного и официального места работы на территории РФ.
6. Общий срок трудовой деятельности – не менее 1 года.
7. Отсутствие судимостей и других проблем с законом.
8. Положительная общая кредитная история.

Между тем каждая кредитная организация вправе устанавливать свои индивидуальные условия получения любого займа. Поэтому список требований, которым необходимо соответствовать для того чтобы стать поручителем, может значительно превышать указанный. При этом следует подчеркнуть, что наиболее важными и определяющими факторами для банков являются – суммарный размер ежемесячного дохода кандидата и его репутация, как клиента других финансовых организаций. Сумма официальной заработной платы должна быть достаточно высокой. Ведь в случае невыполнения заемщиком условий договора, эти обязательства переходят непосредственно к поручителю.

Поскольку поручительство подразумевает несение определенной ответственности за выплату кредитных средств, полученных другим лицом, то, прежде чем стать таким гарантом, следует внимательно изучить договор займа. В том числе на предмет того, за какие именно нарушения заемщиком условия кредитного соглашения придется отвечать поручителю. При оформлении любого кредита с дополнительным обеспечением в виде поручительства третьих лиц, всегда определяется степень ответственности последних. Человек, который подписывает договор поручительства, самостоятельно выбирает форму обязанности отвечать за действия получателя кредитных средств. На сегодняшний день существует две основные формы – это солидарная равная ответственность и неполная субсидиарная.

 

Полная степень ответственности

Если за поручителем закрепляется солидарная ответственность, то это значит, что он берет на себя равные с заемщиком обязательства по выплате кредита. То есть, разумеется, возвращает долг банку непосредственно получатель займа. Однако в случае возникновения каких-либо серьезных проблем, связанных с нарушением действующего порядка погашения кредита, ответственность за это несет как заемщик, так и поручитель. Например, при образовании более или менее значительной задолженности кредитная организация применяет меры воздействия ко всем участникам договора займа. Если заемщик, допустим, допускает просрочку очередного взноса в счет выплаты кредитного долга, то банк может напомнить об исполнении обязательств и ему, и поручителю. Другими словами, полная степень ответственности лица, подписавшего договор поручительства, подразумевает равные обязательства, но не права. Ведь, несмотря на то, что гарант возврата займа отвечает за действия заемщика, кредитные средства получает только главный участник договора. Если при оформлении кредита заемщик предоставляет нескольких поручителей, то солидарную ответственность может взять на себя только один из них.

 

Частичная ответственность

Данная мера ответственности подразумевает, что лицо, выступающее в качестве поручителя, берет на себя обязанность отвечать только за часть условий кредитного соглашения. Таким образом, поручитель несет не полную, а частичную ответственность. За что именно отвечает гарант определяется в процессе оформления займа и фиксируется в соответствующем договоре. Следовательно, банк вправе «перекладывать» обязательства с заемщика на поручителя только в тех случаях, которые предусмотрены субсидиарной ответственностью и договором поручительства. Если, к примеру, поручитель несет ответственность только в случае, когда финансовые возможности заемщика не будут позволять ему погашать кредит, то банк обращается к нему только в такой ситуации. В тех случаях, которые не соответствуют выбранной поручителем степени ответственности, кредитор по закону не имеет права его беспокоить. Частичная мера обязанностей поручителя используется чаще, поскольку является не такой высокоответственной, как солидарная.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх