Приобретение жилья по ипотеке: какие действия предпринять, если одобренный кредитором лимит займа слишком мал?

Нередко бывает так, что финансовое учреждение соглашается одолжить соискателю денежные средства для покупки недвижимости, однако этих денег заемщику не хватает и кредитная заявка составлялась расчетом на другую сумму, однако кредитор решил, что не может предоставить данному клиенту такой лимит и причин для подобного решения может быть множество. Например, если продавец жилплощади назначил одну цену, а финансовое учреждение, оценив платежеспособность потенциального заемщика, решило, что даже за вычетом первоначального взноса в размере 10-15 процентов такие кредитные обязательства будут непосильными для данного заемщика, в связи с чем кредитор и решил одолжить сумму меньше той, которая изначально запрашивалась. Как же быть в подобной ситуации, и какие действия можно предпринять, чтобы не отказываться от покупки уже выбранной квартиры, заменив ее другим, более дешевым вариантом, который будет соответствовать допустимому кредитному лимиту?

 

Какие неприятности могут ожидать соискателя, планирующего оформление ипотечного займа для покупки жилья?

Пожалуй, ни для кого не секрет, что банк рассчитывает максимальный размер кредита исходя из заработка потенциального заемщика, продолжительности срока кредитования, а также стоимости приобретаемого жилья. Также следует сказать, что довольно большое значение при оформлении жилищного займа играет, и способность соискателя внести первоначальный взнос. Однако в первую очередь при определении суммы кредита, финансовое учреждение отталкивается от платежеспособности претендента на ипотечный заем. При этом максимальная сумма обязательного ежемесячного взноса не должна быть более 45% от зарплаты соискателя. В связи с этим ипотека является доступной в основном для тех граждан, доход которых выше среднего по стране. Планируя покупку жилья в кредит, потенциальный заемщик должен помнить и о роли долговых обязательств по другим ранее оформленным займам. Так, даже если доход соискателя достаточно приличный для оформления такого займа, финансовое учреждение в любом случае станет суммировать его кредитную нагрузку в одно целое, учитывая и непогашенные займы. И, если проведения расчета кредитор выявит, что полученная сумма более 45%, в кредитовании такому клиенту могут отказать или сократят кредитный лимит.

 

Как быть, если банк отказывается выдать запрашиваемую сумму, а искать другую квартиру не хочется?

Нередко соискателям, которым финансовое учреждение одобрило заявку на кредит, но с меньшим лимитом, нежели заемщик изначально запрашивал, приходится отказываться от приобретения выбранного изначально жилья, и искать более дешевый вариант. Однако подобный способ решения проблемы является подходящим далеко не для всех, так как некоторые не желают вновь заниматься поиском жилья и отказываться от первоначального варианта. В такой ситуации, одним из наиболее оптимальных вариантов решения проблемы будет увеличение первоначального платежа. Чем больше будет авансовый взнос, тем меньше тело займа, следовательно, размер платежей также уменьшится, а вместе с тем и финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Однако следует сказать, что немаловажную роль при оформлении ипотеки играет еще один фактор, который касается терпения продавца жилья. Нередко люди решаются на реализацию жилплощади в связи с возникновением острой необходимости в денежных средствах или переездом, следовательно, времени ждать, пока потенциальный покупатель накопит нужную сумму для первого взноса и банк одобрит заявку на кредит, у него попросту не будет.

 

Что делать, если нет денег для увеличения авансового взноса?

К сожалению, не каждый соискатель жилищного займа располагает суммой, необходимой для внесения первоначального взноса в увеличенном размере. На самом деле это еще не означает, что других способов решения вопроса нет. Потенциальный заемщик может повлиять на решение кредитной структуры и другими способами. Например, соискатель может привлечь к кредитной сделке созаемщика, который будет разделять с должником его кредитное бремя. В таком случае, банк возьмет во внимание и доход созаемщика, следовательно, доступная для покупки недвижимости сумма существенно увеличится. На роль созаемщика подойдут близкие родственники соискателя. Кроме того, сам факт участия в кредитной сделке созаемщика для финансового учреждения является дополнительной гарантией обеспечения возвратности заемных денег, так как на созаемщика будут возложены такие же кредитные обязанности, как и непосредственно на самого заемщика. То есть, если человек, на которого был оформлен жилищный кредит, прекратит вносить обязательные платежи, долг автоматически перейдет к созаемщику. Помимо этого, можно увеличить размер займа и с помощью продления периода кредитования, ведь чем больше срок займа, тем солиднее его сумма. Объясняется это тем, что при увеличении периода погашения займа общая сумма кредита будет разделена на большее количество месяцев, соответственно, уменьшится и размер кредитных платежей, зато увеличится итоговая переплата.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх