Потребительский кредит. От чего зависит его процентная ставка?

Статистика – вещь упрямая, точная, с ней не поспоришь. Она констатирует, что в России наиболее востребованными кредитами являются потребительские займы. Популярность данной программы кредитования обеспечивают наличные нецелевые кредиты и несчетное количество безналичных товарных займов, которыми можно воспользоваться практически во всех более или менее крупных магазинах.

Но и это еще не все. Банки в своем кредитном портфеле имеют немалое количество других программ заимствования, относящихся к категории потребительского одалживания, которые имеют различные условия.

 

Какие ставки применяют банки при оформлении потребительского кредитования?

В первую очередь процентная ставка будет зависеть от предпочтенной программы. Предположим, что выбран товарный заем. Понятно, что это целевой кредит, поскольку он имеет конкретную направленность, а это снижает возможные риски для финансового учреждения. Значит, ставка по кредиту будет лояльная.

Но этот товарный заем может оказаться и дорогим. Когда и почему? Такое происходит если его оформление проходит прямо в точке продаж. Дело в том, что в банковских мини-офисах при магазинах изначально действуют повышенные ставки, поскольку выдвигаются минимальные требования к предоставлению документов. Можно сказать, что здесь вообще отсутствуют какие-либо требования. Предъяви паспорт – бери товар! Вот и все! Многих людей подкупает простота и скорость получения товарного кредита, следствием чего становятся спонтанные и необдуманные покупки, а это как раз на руку и банку, и магазину. Мафия еще та!

Поэтому, чтобы не переплачивать лишних денег и не покупать ненужный товар, разумный человек сначала возьмет счет-фактуру в магазине и справку о зарплате у работодателя и только после этого отправится в банк для оформления кредита на нужную вещь. В этом случае кредитное учреждение предоставит заемные средства под более низкий процент, чем в вышеописанном случае. Кроме того, нельзя исключать и то, что пока будут совершаться все манипуляции, необходимость в кредите отпадет, поскольку «утро вечера мудренее».

В том случае если кредит оформляется как нецелевой, то он всегда будет дорогим, потому что будет относиться к наиболее рискованным займам, которые по статистике имеют высокий процент невозврата. То же самое можно сказать и о займах в торговых точках.

Но и это не самые дорогие займы. Поистине «золотыми» считаются экспресс-кредиты, здесь напрочь отсутствует проверка клиента, следовательно, заем относится к категории высокорискованных долгов. Процентные ставки здесь будут просто «зашкаливать».

 

Потребительский кредит – это не константа, его можно сделать дешевле

Все банковские кредиты можно сделать более выгодными, не исключение и потребительский заем. Все будет зависеть от дополнительных гарантий возвратности заемных средств, предоставленных потенциальным заемщиком. Что сюда относится? Это ликвидное залоговое имущество и платежеспособный поручитель.

Если оформляется кредит на покупку товара, то все очень просто – под залог автоматически попадает сам товар. В том случае если оформляется заем наличными, то чтобы сделать ставку более комфортной придется предоставить в залог банку какое-либо собственное имущество. А при отсутствии ценного имущества на помощь может прийти поручитель, который в обязательном порядке должен подтвердить свою стабильную платежеспособность справкой с места работы.

Таким образом, только предоставленные банку гарантии могут несколько уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту.

 

Кто еще, кроме банка, может предоставить потребительский кредит?

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в ломбард или в центр микрофинансирования. Все оформляется без проблем, быстро. Не беда, если испорчена кредитная история. Правда, за такой комфорт придется заемщику «поплатиться». Процентные ставки здесь «ого-го какие» – 50% и выше! Стоит хорошенько предварительно подумать, чтобы потом «не кусать локти».

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх