Что делать если возникла просрочка по кредиту?

Жизнь непредсказуема и в любой момент она может преподнести весьма неприятный сюрприз, причем не застрахован от подобных поворотов событий ни один человек. Сегодня вы преуспевающий предприниматель и вполне состоятельный гражданин с достаточно большим доходом или просто служащий, у которого имеется хорошая и привольная работа со стабильной заработной платой, а завтра могут произойти экономические сложности, и вы оказываетесь на самом дне, лишаетесь рабочего места, соответственно, начинаются финансовые проблемы со всеми вытекающими. Если вы, имея хороший и стабильный заработок, брали кредит в банковской организации и не успели его полностью погасить, то при наступлении сложной финансовой ситуации можно попасть в число должников финансовых учреждений. Некоторые российские граждане, попав в список людей задолжавших кредитной структуре деньги, всячески пытаются уйти от своей ответственности в надежде, что кредитор войдет в их положение и простит долг, не менее тем самым они лишь усугубляют свое положение, ведь ни один кредитор никогда и ни при каких условиях не оставит без внимания просрочки и уж точно не простит кредит, в противном случае банк не получит прибыли, а если подобное будет часто повторяться он попросту окажется банкротом. Некоторые должники действуют иначе, отдавая себе отчет о вероятных последствиях, стараются решить свою проблему с финансовым учреждением «полюбовно», тем не менее, к сожалению, далеко не все кредитные структуры готовы помогать своим проблемным клиентам.

 

Если просрочка по займу образовалась недавно или может возникнуть

Все банки разделяют недобросовестных заемщиков на два типа — допустивших существенную просрочку и скрывающихся от выплаты кредита, и тех у которых проблемы возникли недавно, и просрочка по займу еще не образовалась или она небольшая. Отношение банковских организаций к обоим типам должников соответственно разное. Если в финансовое учреждение обращается человек, который потерял место работы, и ближайшее время ему вряд ли удастся найти другую с таким же доходом, то такому заемщику кредитор может предложить воспользоваться специальной банковской услугой для таких клиентов — кредитными «каникулами», при этом важным условием является тот факт, что просрочка по обязательным ежемесячным платежам у него появилась не позднее, чем месяц назад. Предлагаемые «каникулы» в кредитных структурах бывают тоже разными:

— полное освобождение должника от выполнения взятых им долговых обязательств, другими словами, заемщик не станет выплачивать ни тело займа, ни насчитываемые проценты на протяжении определённого периода времени. Безусловно, для должников подобный вариант является самым оптимальным и лучшим, но вот для финансового учреждения нет, ведь те деньги, которые кредитор предоставлял своему клиенту, он также позаимствовал у людей, которые предоставили их ему за определенную плату, положив на депозитные счета, соответственно, их нужно непременно вернуть;

– частичная выплата кредита. Данный вариант подразумевает оплату исключительно процентов, при этом тело займа проблемный заемщик погашать не будет. При такой схеме значительно увеличивается итоговая стоимость ссуды, потому что проценты в данном случае начисляются на неизменный размер кредита. Для должника же обязательный ежемесячный платеж на период действия отсрочки уменьшается, причем довольно существенно, что позволяет решить финансовые проблемы;

– увеличение периода заимствования. В случае решения вопроса таким способом также значительно уменьшается ежемесячный платеж, тем не менее, опять же весьма существенно увеличивается стоимость кредита. Помимо этого, существует такой вариант решения проблем заемщика как конвертация займа, иначе говоря, если кредит был получен, например, в долларах, то банковская структура может поменять валюту кредита на российскую денежную единицу, то есть рубль. Разумеется, процентная ставка по займам в рублях выше, зато клиент финансового учреждения будет застрахован от значительного увеличения размера ссуды при изменении курса валют, что бывает достаточно часто.

 

Для тех, кто имеет более серьезные просрочки и попал в немилость кредитора

Если заемщик довольно продолжительное время не выплачивал заем, а потом когда появились средства, он решил рассчитаться с банком и вернуть все долги, то в подобной ситуации нужно, прежде всего разобраться, какая сумма успела накопиться за весь период невыплаты. Необходимо понимать, что помимо самого тела займа и начисленных процентов, финансовое учреждение, вероятнее всего, назначит должнику существенные штрафные санкции и начислит различные комиссии в счет основного долга, что автоматически увеличит тело кредита и на начисляемую каждый месяц сумму по процентам. В связи с этим определиться с размером задолженности проблемный заемщик должен в первую очередь. Таким должникам не стоит рассчитывать и на то, что кредитор согласится уменьшить сумму кредита или предоставить «каникулы», потому что российские банковские структуры не приветствуют клиентов, которые когда-либо избегали с ними встреч. Вторым шагом в подобной ситуации должно стать определение состава долга. Должник должен потребовать от кредитора выписку, которая позволит определить какие суммы за период невыплаты кредита были начислены в качестве штрафов, какие как проценты, а какие как комиссии. Взяв подобную выписку, можно найти в ней немало интересного, к примеру, незаконные банковские комиссии, которыми многие кредиторы часто пользуются. Если в процессе заимствования финансовое учреждение применяло незаконные санкции, увеличивающие сумму долга, то заемщик можете предъявить банку претензии и потребовать произвести повторный расчет задолженности, при этом если должнику в этом откажут, то он может смело обращаться в суд. Когда дело дойдет до суда, заемщик, предъявив справку отображающую отказ кредитной структуры от выполнения его требований по претензиям, а также документ, свидетельствующий о потере работы и значительном ухудшении материального положения, может добиться принудительного сокращения всей суммы кредита. Если же клиент не хочет судиться с кредитором, а просто желает вернуть ему деньги, то желательно это осуществить одним платежом, потому что банки, в противном случае, просто сочтут это как погашение штрафов, а сумма долга практически не уменьшится.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх