Условия и порядок рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита считается прекрасным помощником для тех, кто столкнулся с определенными сложностями, имея единовременно нескольких займов. Смысл этой услуги состоит в повторной выдаче денег для закрытия текущего долга. При этом, в договоре на оказание этой услуги указывается, что получаемые средства должны быть использованы только для погашения текущего займа. При этом, сумма нового кредита может быть выше той, что необходима для закрытия задолженности. В таком случае, остаток переходит в свободное распоряжение заёмщика.

Случаи, при которых возможно рефинансирование

В каких ситуациях стоит рассмотреть возможность получить рефинансирования?

  • если необходимо увеличить период действия кредитного договора;
  • при наличии изменений в условиях кредитования и возможности пересмотреть ставку в сторону уменьшения;
  • требуется сократить ежемесячный платёж;
  • у клиента есть несколько кредитов в разных банках, и он хочет их объединить для упрощения совершения платежей;
  • есть необходимость сменить валюту.

Такой возможностью стоит пользоваться только для крупных сумм, так как на мелких займах не получится особой экономии, но придётся потратить много времени и сил на подготовку бумаг.

Услугу можно оформить в том же банке, в котором оформлен займ. Для этого требуется только составить заявление, так как все данные о клиенте уже внесены в систему при оформлении действующего кредита. В таком случае, банк рассмотрит заявку и скорее всего изменит условия в лучшую для плательщика сторону, но только в таком случае, если со стороны клиента не было просрочек в течение действия договора.

Финансирование текущего кредита может быть внешним, то есть осуществляться другим банком. В этой ситуации получить услугу будет несколько затруднительнее.

Условия и порядок рефинансирования кредита

Условия получения кредита на рефинансирование в банке

Процедура получения рефинансирования похожа на запрос обычного кредита. Клиент должен соответствовать основным параметрам, которые предъявляет организация-кредитор:

  • на момент оформления получателю должно быть более 21 года, возрастное ограничение – 65 лет;
  • российское гражданство;
  • официальная продолжительность работы от 1 года, на последнем месте работы от 3-х месяцев;
  • трудоустройство должно быть официальное;
  • оплата труда вдвое превышает размер установленного платежа.

Соответствовать некоторым условиям должен не только заёмщик, но и нынешний кредитный договор. Он оценивается по следующим характеристикам:

  • внесение оплат по договору не менее полугода;
  • прекращение срока действия договора через 3 или более месяцев;
  • не допускались просрочки;
  • по анализируемому соглашению прежде не осуществлялся пересмотр.

Если клиент решает обратиться в другой банк, ему придётся должен предоставить базовый комплект бумаг, состоящий из паспорта, справки о доходах и ксерокопии трудовой книжки. Также необходимо предъявить действующий кредитный договор с платёжным графиком и чеки, подтверждающие факт оплаты за прошедший период. От первого кредитора потребуется справка с реквизитами для перечисления средств, при одобрении, и указание суммы долга. Он также должен не возражать против процедуры рефинансирования.

Все документы сдаются на проверку в банк одновременно с заявлением. После они проверяются, выполняется анализ кредитной истории, затем банк выносит окончательное заключение, как правило, этот процесс занимает от 5 до 10 рабочих дней.

Для кредитной организации довольно полезно оказывать гражданам такую услугу, так как взамен она получает в свою клиентскую базу готового клиента, доказавшего свои платёжные возможности.

Конкуренция среди кредитных организаций, готовых предложить гражданам рефинансирование достаточно велика, именно поэтому у клиента есть возможность оценить все предложения и выбрать наиболее приемлемые для него параметры.