Выгодно ли рефинансировать кредит в другом банке

На сегодняшний день существует огромное количество банковских учреждений. В связи с чем идет жестокая борьба за каждого клиента. Банки придумывают все более новые и выгодные условия. Но стоит ли менять шило на мыло? Допустим, рефинансировать потребительский кредит в другом банке. Выгодно ли это будет для человека или для банка? Перед тем как делать данный шаг, стоит посчитать и выяснить на цифрах, практично ли перекредитовать действующий кредит и удастся ли сэкономить средства на этом.

Выгодно ли рефинансировать кредит в другом банке

Преимущества рефинансирования кредита для клиента

  1. Пониженная процентная ставка является основным и главным плюсом для того, чтобы перекредитовать действующий долг.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа. Бывает и такое, что ставка по кредиту устраивает, но человек понимает, что ему трудно отдавать каждый месяц такой большой платеж. Из-за того, что изначально выбран неверно маленький срок, клиент готов согласится на худшие условия, даже увеличение процентной ставки, только бы снизили непосильный платеж.
  3. Изменение валюты кредита. Когда-то оформление валютного кредита было выгодно, но экономика не стоит на месте, а курсы валют постоянно меняются. В связи с чем становятся невыгодными эти кредиты, так как человек не знает какой в следующем месяце у него будет очередной платеж. Тогда он охотно переоформит кредит в российскую валюту, в которой и получает свою заработную плату.
  4. Объединение нескольких займов в один. Намного удобней один раз в месяц помнить и платить один кредит в определенном банке, нежели помнить о пяти кредитах, которые необходимо погашать в разное время в разных частях города. Многие банки используют этот инструмент, для переманивания клиентов в свои кредитные учреждения.
  5. Вывод залога из обременения. Этот вид рефинансирования актуален при ипотечном кредите, автокредитовании и потребительском кредите под залог чего-либо. Если сумма долга осталась небольшой и новый банк готов дать кредит без залога, то это будет выгодно для клиента. Обременение снимется, значит, его нет необходимости страховать и также можно делать с ним все что угодно.

Плюсы рефинансирования кредита для банка

Для банков очень выгодными являются заемщики, так как они приносят прибыль в виде уплаты процентов за пользование. Но процентную ставку по новому кредиту необходимо предлагать ниже, чем рыночную, поэтому банки ухищряются выигрывать на различных комиссиях при рефинансировании кредитов других банков.

Банку даже выгодно перекредитовать клиента, нежели выдать кому-то новый кредит. И на это есть ряд причин.

  • По кредитной истории можно понять и оценить кредитоспособность клиента, что он платит вовремя и без просрочек.
  • В любом случае банк запросит документы, подтверждающие доход. Тем самым уменьшит свои риски.
  • Если есть залог, его повторно оценят и проверят его ликвидность.
  • Сумма рефинансирования будет меньше, чем выданные суммы кредитов.

В любом случае банк получит прибыль от клиента. А если весь период погашения пройдет без нареканий, то и вероятность предложения очередного кредита велика. Да и также клиент может оформить сопутствующие продукты, допустим, дебетовую карту или банк-клиент и будет приносить дополнительный доход кредитному учреждению.

Выгодно ли рефинансировать кредитные средства?

Судить об этом можно по каждому конкретному случаю в отдельности. Ведь при рефинансировании очень многое играет роль: остаток основного долга, различные комиссии, процентная ставка и прочие важные факторы.

По сути, досрочно закрывается действующий кредит за счет заемных средств нового банка. И кредитная организация не вправе препятствовать этому. Поэтому клиент заплатит только проценты, за время которое он ими пользовался, но не больше.

Обычно в начале действия кредита, клиент платит в основном проценты, нежели основной долг. Если значительная часть срока кредита уже прошла, то нет смысла рефинансировать кредит, так как большая часть процентов уже выплачена. А новый кредит влечет за собой новые проценты на остаток задолженности. Поэтому стоит изначально просчитать стоит ли идти на этот шаг.

Банк тоже оценивает, выгодно ли ему выдавать заемные средства. Бывает и такое, что сумма незначительная, поэтому кредитной организации не целесообразно эта процедура и он может с легкостью отказать в рефинансировании кредита.

Критерии выбора лучших условий для рефинансирования

  1. Насколько меньше процентная ставка по сравнению с действующим кредитом.
  2. Сколько придётся заплатить комиссии.
  3. Необходимо ли застраховаться.

Это основные значения, которые необходимо учесть перед сменой банка. Но также важны и другие второстепенные критерии. Допустим, клиент сменил работу и стал зарабатывать неофициально. Это может привести к отказу в данной процедуре.

Но также в кредитном договоре может быть много подводных камней, о которые некоторые банки умалчивают. Поэтому важно выбрать не только выгодный, но и надёжный банк для дальнейшего сотрудничества.

Не стоит исключать и свой банк, в котором иногда можно договориться о выгодных условиях. Если клиент важный и добросовестный, ему пойдут навстречу и снизят процентную ставку, дабы удержать его.

Можно сделать выводы, что рефинансировать потребительские кредиты не всегда выгодно, поэтому стоит учесть все критерии, комиссии и просчитать новую переплату процентов и только потом принимать окончательное решение. Может, и вовсе стоит оставить старые условия, так как они самые выгодные.