Реструктуризация долга по кредиту — варианты проведения

Огромное количество российских граждан регулярно прибегают к услугам коммерческих и государственных банковских организаций, оформляя различные кредитные продукты. В настоящий момент финансовые учреждения имеют в своих кредитных портфелях множество программ заимствования, способных удовлетворить потребности практически любого соискателя заемных средств. Между тем, некоторые заемщики уже на этапе погашения займа сталкиваются с определенными материальными сложностями, которые лишают их возможности выполнять долговые обязательства согласно кредитному договору. Оказавшись в подобной ситуации нельзя бездействовать и дожидаться, когда кредитор начнет начислять огромные штрафные санкции за просрочки или наймет коллекторов, которые начнут принимать всевозможные меры, чтобы заставить должника погасить долг, сумма которого к этому моменту может стать весьма существенной. Именно поэтому необходимо незамедлительно отправиться в банк, где был оформлен кредит и попросить проведения реструктуризации займа. Данная услуга предполагает несколько вариантов проведения, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье.

 

Смена валюты

Как правило, такой вариант используется заемщиками, которые изначально с целью сэкономить брали кредит в зарубежной валюте, после чего ее курс резко увеличился, при этом зарплата выплачивается в рублях и остается на прежнем уровне, что способствует увеличению ежемесячных платежей и итоговой переплате в целом. Впрочем, такой вариант реструктуризации будет привлекательным лишь для самого должника. Если говорить о финансовых учреждениях, в которых был оформлен такой заем, то они крайне неохотно соглашаются на подобные уступки. Поэтому, чтобы действительно получить выгоду от такой реструктуризации, нужно правильно подгадать наиболее подходящий для проведения данной процедуры момент. Дело в том, что валютный заем будет переводиться в отечественную ссылаясь на действующую на тот момент рыночную стоимость валюты. Следовательно, если зарубежная валюта не сильно возрастет в цене, то от ее замены никакой значительной выводы получить не удастся, напротив, реструктуризация может и вовсе привести к убыткам.

 

Пролонгация банковского кредита

Вариант с проведением пролонгации является одним из наиболее распространенных, потому как предполагает выгоду не только для заемщика, но и для кредитора. Смысл пролонгации заключается в увеличении срока погашения займа. После проведения этой процедуры величина обязательного взноса по кредиту обычно уменьшается на 20-25%. Если речь идет о крупных кредитах, то это особенно заметно. Такой вариант реструктуризации является привлекательным и для банков, так как, соглашаясь на увеличение срока заимствования, они ничего не теряют, напротив, прибыль кредитора в таком случае будет большей.

 

Изменение схемы начисления процентов

Как правило, большинство банковских займов предполагают аннуитет, то есть выплата кредита осуществляется посредством внесения равных по величине ежемесячных платежей. Гораздо реже встречаются кредиты, которые предполагают уменьшение кредитных взносов с каждым месяцем. Вторая схема не всегда предполагает выгоду для заемщика и в случае возникновения материальных сложностей финансовые учреждения используют этот вариант реструктуризации. Банковские организации считают этот способ наиболее простым, а если говорить о заемщике, то для него он является вполне приемлемым, потому как после вступления в силу новых условий сумма ежемесячного платежа уменьшится примерно на 15-20%.

 

Отсрочка

Сразу следует сказать, что получить отсрочку удается далеко не во всех случаях. Как правило, максимальная продолжительность отсрочки составляет один год, хотя некоторые банки готовы увеличить ее, однако здесь многое зависит не только от политики финансового учреждения, но и от конкретной кредитной программы. Чтобы получить отсрочку заемщик должен предоставить кредитору подтверждение наличия веских причин. Для кредитора отсрочка не слишком выгодна, поэтому многие банки компенсируют временное отсутствие ежемесячных платежей с помощью повышения процентной ставки. В завершение следует сказать о стандартных действиях банка. Получив от заемщика заявление на реструктуризацию долга, финансовое учреждение тщательно его изучит, после чего примет решение. Следует сказать, что решение принимается индивидуально и во многом зависит от политики банка и других разнообразных факторов. Еще одним важным моментом, является отсутствие задолженностей перед кредитором, тогда шансы на положительное решение значительно выше. Также при рассмотрении такой заявки кредитор непременно обратит внимание и на то, как клиент ранее исполнял долговые обязательства, и были ли когда-либо просрочки.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх