Кому и зачем нужна реструктуризация долга по кредиту?

Пожалуй, ни для кого не является секретом, что сегодня российский рынок заимствования переполнен различными финансовыми учреждениями и всевозможными кредитными продуктами. Все это способствует высокой конкуренции между банками, которые вынуждены бороться за каждого клиента и делать займы все более доступными и простыми в оформлении. Естественно, подобное положение дел не осталось без внимания обычных граждан, для которых кредитование стало привычным явлением, и многие российские граждане уже не могут представить своей жизни без заемных денег. Люди оформляют займы на самые различные цели, начиная от покупки недорогой бытовой техники и заканчивая недвижимостью, стоимость которой исчисляется в миллионах. Между тем, нахватавшись кредитов, некоторые заемщики столкнулись с материальными сложностями и выполнение долговых обязательств для них стало непосильной ношей. Здесь-то и появилась необходимость в реструктуризации займов. Однако у многих возникает вопрос, что собой представляет эта услуга и как ей правильно воспользоваться?

 

Зачем кредитору реструктуризация кредитной задолженности?

Допустим, что своевременно платить по кредиту лишился возможности не один конкретный заемщик, а сразу несколько, причем число их исчисляется десятками, даже сотнями. В подобной ситуации финансовое учреждение сталкивается с серьезными сложностями, не стоит забыть о том, что для выплаты процентов вкладчикам и обеспечения гарантий их прав, банк обязан хранить в Центробанке резервную сумму денег. То есть, финансовому учреждению для возможности осуществлять свою деятельность необходимо изъять из своего оборота определенную сумму денег и на некоторое время временно отдать государству. Подобные действия предпринимаются с той целью, чтобы в случае наступления банкротства кредитной структуры все вкладчики смогли получить свои денежные средства обратно, при этом выплачивать их станет как раз таки Центробанк. С точки зрения закона, подобная ситуация вполне объяснима и является абсолютно правильной. Разумеется, сами финансовые учреждения от подобного рода законов далеко не в восторге. Из всего этого следует, что чем больше у банка невыплаченных кредитов, тем больше будет сумма денег, которую необходимо отдать Центробанку. А вот если кредитору удастся решить вопрос с проблемным кредитом с помощью реструктуризации долга, то ситуация будет совсем иная, ведь тогда он просто сменит условия заимствования, следовательно, резервировать дополнительные деньги не придется. Впрочем, помимо этого реструктуризация проблемных кредитов предполагает для банка еще и другую выгоду. Дело в том, что для возврата одолженных денег финансовому учреждению придется потерпеть вынужденные траты, ведь попытки заставить недобросовестного заемщика погасить задолженность потребуют оплаты судебных издержек и коллекторских услуг. Между тем, благодаря реструктуризации долга, всех этих расходов можно избежать.

 

Преимущества и недостатки реструктуризации долга

Выгоду от подобной услуги получает не только финансовое учреждение, но и заемщик, который лишился возможности выполнять долговые обязательства на изначально определенных условиях. Смысл реструктуризации кредита заключается в том, что должник может пролонгировать срок погашения займа, впоследствии благодаря увеличению периода заимствования уменьшается размер ежемесячного кредитного взноса. Любому финансовому учреждению выгодней изначально постараться наладить отношения с неплательщиком, поэтому многие банки готовы предоставлять таким клиентам возможность возвращать кредит дольше, чем было запланировано при оформлении займа. С одной стороны, подобная возможность предполагает удобство для обеих сторон кредитной сделки, ведь заемщику удается снизить материальную нагрузку на семейный бюджет и выполнять долговые обязательства, а кредитор избавляется от необходимости предпринимать меры по возврату проблемного кредита. Однако, для того, чтобы финансовое учреждение действительно согласилось проявить лояльность по отношению к должнику, он должен предоставить подтверждение своих материальных трудностей. При этом кредитор также должен знать, что финансовые сложности являются временными и заемщик не отказывается выполнять взятые на себя обязательства. Хотя, это еще не единственный отрицательный момент такой услуги. Не стоит забывать, что увеличивая срок погашения займа, заемщик повышает и итоговую стоимость займа, ведь чем дольше он будет выплачивать кредит, тем солиднее будет переплата. Помимо этого факт реструктуризации непременно отразится в кредитной истории, ведь в большинстве случаев к такой услуге прибегают проблемные клиенты, следовательно, нельзя исключать, что впоследствии при очередной попытке оформить кредит банки помогут отказаться от сотрудничества.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх