Риски ипотеки. О чем нужно задуматься, прежде чем идти в банк?

Ни для кого не секрет, что сегодня для многих российских граждан единственной возможностью обзавестись собственной жилплощадью является обращение в финансовое учреждение с целью оформить ипотечный кредит, который, как известно, предполагает очень серьезные обязательства и довольно жесткие требования со стороны кредитора. Впрочем, соответствие всем банковским требованиям, выдвигаемым к соискателям жилищного займа, еще не означает, что необходимо незамедлительно бежать в офис банковской организации и начать процесс оформления кредита. Наверняка вам не раз доводилось слышать различные слухи об ипотеке, в которых заемщики не перестают рассказывать о многочисленных проблемах, характерных данному виду заимствования – вплоть до изъятия квартиры, выступающей в качестве залогового обеспечения. Впрочем, на самом деле причиной многих подобных проблем является безответственность и излишняя самоуверенность соискателей, которые не соизволили грамотно оценить свои материальные возможности и заведомо оформили проблемный кредит. Чтобы избежать подобных неприятностей потенциальный заемщик должен еще до подписания договора ипотечного кредитования произвести необходимые расчеты, которые позволят ему определиться с тем, сможет ли он справиться с предстоящими ему долговыми обязательствами, а также выявить возможные риски такого кредитования, в противном случае вероятность возникновения непредвиденных сложностей довольно высока.

 

Доходы потенциального заемщика

Прежде чем приступить к процедуре оформления ипотечного займа в обязательном порядке необходимо разобраться со своими доходами, которых должно хватать для погашения кредита без существенного ущерба семейному бюджету. Чем больше зарплата у соискателя, тем выше его шансы на одобрение ипотечной заявки и благополучное погашение кредита, согласно условиям кредитного договора. Следует также взять во внимание и тот факт, что в настоящее время многие граждане выполняют долговые обязательства одновременно по нескольким займам. Поэтому потенциальный заемщик при решении взять ипотеку должен ориентироваться на то, чтобы погашение всех имеющихся у него кредитов отнимало от общего дохода не более 40%. Следует заметить, что подобный план можно отнести к «агрессивным», потому как эти цифры являются крайними и предполагают, что заработная плата у претендента на жилищный заем довольно высокая, то есть после внесения обязательных кредитных платежей у заемщика должны оставаться деньги, которых будет хватать на прочие расходы, без которых нельзя обойтись. Маленькая зарплата подразумевает, что после оплаты кредита остаток будет слишком мал, а это не останется без внимания финансового учреждения, в котором планируется оформление ипотеки.

 

Финансовая стабильность

Следующим моментом, которому тоже обязательно следует уделить внимание, перед тем как оформить ипотеку является источник материального благополучия потенциального заемщика, а также его стабильность. Разумеется, наличие постоянной официальной работы с приличной зарплатой предполагает массу преимуществ и для кредитора такой клиент выглядит довольно привлекательно. Однако ваша задача рассматривать этот аспект шире. Можете ли вы быть уверены в том, что не лишитесь работы или начнете получать меньшую зарплату? Особое внимание следует обратить на следующие вопросы. Есть ли у вас дополнительный источник дохода? Сможет ли зарплата супруги справиться с погашением ипотеки в случае возникновения критичной ситуации? Какова вероятность быстро найти новую работу с аналогичным заработком в случае увольнения с нынешней? Многие соискатели считают такие вопросы лишними и не уделяют им должного внимания, причем совершенно напрасно, ведь не стоит забывать, что ипотека подразумевает довольно продолжительный период заимствования, следовательно, невозможно быть абсолютно уверенным в том, что за время погашения займа обстоятельства заемщика не изменяться в худшую сторону и выполнение долговых обязательств станет непосильной ношей.

 

Привычка накопления

Как вы уже поняли, правильная оценка собственной платежеспособности играет очень важную роль при оформлении ипотечного займа и упускать этот аспект нельзя, однако также не стоит забывать и о том, что помимо внесения обязательных кредитных платежей необходимо формировать «подушку безопасности», которая впоследствии может оказаться очень полезной. Речь идет об определенной сумме денег, которая позволит заемщику при возникновении материальных сложностей на протяжении полугода выполнять долговые обязательства. Разумеется, нелишним будет запастись этой суммой заблаговременно, то есть еще до оформления ипотеки, тем не менее, в большинстве случаев все денежные средства соискателя жилищного займа уходят на внесение первоначального взноса и другие траты, связанные с оформлением ипотечного кредита, что в итоге образует довольно солидную сумму. Поэтому готовиться к оформлению ипотеки необходимо заранее, чтобы отложить деньги не только на первый взнос, но и на эту самую подушку безопасности.

 

Возрастные риски ипотечного кредитования

Помимо всех вышеперечисленных аспектов, перед оформлением ипотеки специалисты также рекомендуют учесть и свой возраст, который тоже имеет немаловажное значение. Пока человек молод, он имеет перспективы, ему быстрее устроиться на новую работу, следовательно, с оформлением ипотеки ситуация обстоит гораздо проще, причем можно получить данный заем на довольно большой промежуток времени. Если же соискатель близок к пенсионному возрасту, то с получением ипотечного кредита могут возникнуть сложности. Кроме того, чем больше возраст заемщика, тем выше вероятность заболеваний, которые могут стать причиной материальных сложностей и привести к просрочкам, за которыми последует ряд неприятных моментов.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх