Как заемщику сэкономить на товарном кредите

Среди огромного разнообразия банковских кредитов наиболее популярными являются товарные кредиты. К этой категории относятся ссуды на приобретение мебели, бытовой техники, мобильных телефонов, компьютеров и прочих предметов быта современного человека. В кредит можно приобрести почти любой товар, но заплатить при этом придется больше чем при оплате покупки наличными. Возможно ли сэкономить на товарном кредите и как?

 

Как оформляются товарные займы?

Оформляются товарные займы, как правило, непосредственно в торговых точках. При этом затрачивается минимум времени и требуемый пакет документов самый минимальный. От заемщика требуется лишь паспорт и ИНН. При сумме превышающей 50000 рублей от соискателя дополнительно могут потребовать справку о ежемесячном доходе.

Получить товарный кредит может даже заемщик с плохой кредитной историей. Но в этом случае требования будут немного повышены, может потребоваться более полный пакет документов или поручитель, но кредит все же дадут. Отказать могут лишь при отсутствии регистрации или при несоответствии возрастному цензу.

 

Что входит в стоимость товарного кредита?

Простота оформления товарного кредита и скорость его выдачи – это то, что подкупает заемщиков. Всего час-два потраченного времени и суперсовременный мобильный телефон или ноутбук в полном распоряжении покупателя. При этом большая часть заемщиков не обращает внимания на условия кредитования.

В большинстве случаев при продаже товаров в кредит указывается лишь сумма ежемесячного платежа, которая кажется совсем небольшой. Однако оформление товара в кредит в точках продаж обходится как минимум в 25 % годовых. Если отсутствуют деньги на первоначальный взнос, к этой ставке прибавляются еще 3-5 %. Отсутствует справка о доходах – плюсуется еще 2-3 %. В итоге годовая ставка достигает 30 % и более.

Но и на этом стоимость кредита не ограничивается. Многие банки взимают еще и дополнительные комиссии и различные страховки, что увеличивает стоимость кредита еще на несколько процентов. А если кредитование оформляется на долгий срок, то переплата получается просто огромной.

 

Как сэкономить на товарном кредите?

Возможность получить желаемую вещь прямо здесь и сейчас не позволяет заемщику беспристрастно оценить кредит и, как правило, подсчет переплаты происходит уже после приобретения товара. В большинстве случаев на потраченные средства можно купить два таких же товара вместо одного. Но можно ли сэкономить на товарном кредите?

В первую очередь процентная ставка по товарному кредиту зависит от кредитной организации. Например, МФО или ломбарды могут выдать заем любому желающему, но ставка в этом случае составит около 40 % годовых. Это обусловлено отсутствием повышенных требований и неуверенностью в надежности клиента.

Ставка по товарному кредиту в банке будет более низкой, чем у частного кредитора, но и здесь все зависит от многих факторов. Так при оформлении товарного кредита в магазине ставка будет неизменно высокой за счет минимального пакета документов. Можно значительно сэкономить, если оформить кредит непосредственно в отделении банка, представив документ с подтверждением доходов и иные дополнительные сведения.

Значительно уменьшат стоимость товарного кредита залог и поручители. При покупке товара в кредит в качестве залога можно оформить приобретенную вещь либо можно заложить какое-то личное ценное имущество. Снижением банковских рисков, а значит и понижением процентной ставки, для кредитора является наличие солидного поручителя с официально подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей.

 

Альтернатива товарному кредиту

Значительно сэкономить на товарном кредите можно, если не слишком торопиться с покупкой. В стоимость товарного кредита входит не только цена товара с процентами по переплате, но и банковский риск невыплаты кредита и выгода магазина.

Гораздо выгоднее обратиться в банк и оформить кредит на потребительские нужды. Стоимость его намного меньше, но придется потратить немного больше времени – 1-2 дня вместо нескольких часов.

Выбирая кредит, следует сравнивать не процентные ставки, а итоговую переплату. Работник банка обязан просчитать эту сумму до подписания кредитного договора. При этом расчет должен производиться не по номинальной, а по реальной кредитной ставке, включающей в себя все дополнительные комиссии и страховки.

Проявить внимательность следует и при погашении товарного кредита. Если при досрочном погашении кредитного займа будет недоплачено всего лишь несколько копеек, при учете высоких процентов банк может предъявить требование оплатить весьма значительную сумму в несколько тысяч рублей, накопившуюся из-за просрочки и штрафных санкций.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх