Сколько стоит кредит и из чего складывается его цена

В настоящее время банковское кредитование плотно вошло в жизнь российских граждан, многие из которых уже не могут обойтись без возможности обратиться в финансовое учреждение за кредитными средствами. Подобная популярность займов не вызывает удивления, ведь благодаря возможности оформить кредит сейчас могут решаться самые разные вопросы материального характера, начиная от покупки недорогой бытовой техники и заканчивая приобретением элитной недвижимости. Между тем, большинство россиян по причине финансовой неграмотности зачастую не имеют понятия, какие факторы влияют на формирование ежемесячного кредитного взноса. Однако этот вопрос должен возникать у каждого соискателя, ведь он играет не последнюю роль в кредитной сделке, а потому следует уделить этому моменту особое внимание.

 

Полная стоимость кредита

При расчете стоимости займа кредитор использует специальную формулу, которая поступила в российские финансовые учреждения от Центробанка и хорошо себя зарекомендовала, успешно справляясь со своими обязанностями уже более десяти лет. Все финансовые расчеты осуществляются исходя из величины процентной ставки. Центральным Банком России было вынесено постановление, что каждое финансовое учреждение при заключении кредитной сделки должно в обязательном порядке донести до клиента всю информация о выбранной им программе заимствования. Если же кредитор не соизволил этого сделать, то необходимо самостоятельно ознакомиться с условиями займа, внимательно изучив кредитный договор. Согласно российскому законодательству, принять решение о получении займа соискатель имеет право в течение трех дней. Моменты, связанные с размером процентной ставки, периодом выплаты займа и величиной ежемесячного кредитного взноса обсуждаются сторонами сделки заимствования на стадии выбора подходящей программы. При формировании общей стоимости займа учитываются следующие моменты:

— комиссия за открытие и ведение кредитного счета, разумеется, если наличие таковой предусмотрено кредитным соглашением;
— плата за открытие кредитки;
— взносы за обслуживание кредитного счета;
— дополнительные расходы на услуги страховых компаний и оценщиков;
— стоимость самого займа;
— комиссионный сбор за рассмотрение заявки на кредит.

Все вышеперечисленные аспекты в обязательном порядке должны указываться в кредитном договоре. Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют внимательно изучать данный документ, при этом особое внимание уделяя сноскам и мелкому шрифту, потому как именно там обычно скрывается информация о комиссиях, некоторые из которых могут оказаться незаконными.

 

Перемены в условиях договора заимствования

В настоящий момент кредитный договор претерпел некоторые изменения, при этом основные из них коснулись следующих двух пунктов:

1. Все сопутствующие платежи, которые вносятся клиентом в рамках выбранной им программы заимствования, включаются в стоимость кредита только частично. Подобные взносы выплачиваются третьим лицам, например, оценочной компании или страховщику, которые не являются участниками кредитного договора. В стоимость кредита по факту входит только тело займа и процентная ставка. Следовательно, это условие позволяет соискателю исключить возможность искусственного расчета цены банковского займа, однако в том случае, если сумма первоначального взноса будет равна минимум 30% от стоимости приобретаемого имущества.

2. При определении стоимости займа будут учитываться и осуществленные расчеты по платежам, сделанным в адрес лиц, не являющихся непосредственными участниками кредитного договора, при учете пропорционального, заблаговременно заключенного в соглашении заимствования периода выплаты кредита. Заключая сделку с банком, потенциальный заемщик должен при оформлении осознавать тот факт, что общая стоимость займа включает в себя две составляющих: процентов, выступающих в качестве вознаграждения для кредитора и непосредственно тела кредита, которое представляет собой сумму денег, запрашиваемую заемщиком у банка. Чтобы осуществить анализ ликвидности выбранной кредитной программы потенциальному заемщику необходимо узнать у банковского менеджера о комиссионных выплатах и других дополнительных расходах, которых требует оформление займа. Нередко банк идет на хитрость, устанавливая заманчивую процентную ставку для привлечения клиентов, которые не замечают наличия в кредитном договоре скрытых комиссий, способных существенно увеличить стоимость кредита, поэтому важно внимательно изучать данный документ. Подобные предложения как раз таки и рассчитаны на людей, чья финансовая грамотность оставляет желать лучшего. Поэтому если вам встретилось слишком выгодное и заманчивое предложение, которое сильно отличается стоимостью займа от других банков, то необходимо очень внимательно подходить к этому вопросу, в противном случае можно получить крайне невыгодный кредит.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх