Что сулит заемщику смена ипотечного банка?

Сразу следует оговориться, что речь в данном случае пойдет не о процедуре банковского перекредитования, когда заемщик самостоятельно желает сменить кредитора с целью получить более выгодные условия заимствования, а о тех ситуациях, когда банковские структуры сами продают свои кредитные портфели друг другу, в частности, ипотечные, причем подобные ситуации в нашей стране в последнее время возникают все чаще и этому есть свои объяснения. Закладные по ипотечным займам (ценные бумаги, которые оформляются вместе с кредитными соглашениями) зачастую меняют своих владельцев, в то же время сами заемщики довольно часто даже не догадываются об этом.

 

А сообщить «забыли»

Следует отметить, что в основе большинства подобных сделок – продолжающиеся проблемы банковских организаций с ликвидностью. На первый взгляд может показаться, что такие ситуации касаются исключительно кредиторов, которые самостоятельно должны решать свои проблемы. Тем не менее, нередко такие рокировки банковских структур сулят дополнительные хлопоты и для заемщиков, причем наименьшей проблемой в данном случае станет необходимость нанести повторный визит в страховое агентство для внесения изменений в тот пункт договора, в котором указан выгодоприобретатель. Помимо этого, у заемщика может возникнуть необходимость, например, самостоятельно открывать счет в финансовом учреждении, которое является его новым кредитором. Кроме того, участь должников, документы которых попали в проданный кредитный портфель, может являться двоякой – ведь заемщика могут как перевести на полное обслуживание нового кредитора, так и оставить его банковской организации, в которой изначально оформлялся кредит в качестве клиента. При этом нередко бывают ситуации, когда должник даже не догадывается о том, что является должником уже другой банковской структуры, тем более, что если во время реализации кредитного портфеля заемщика «оставили» обслуживаться на старом месте, более того, ему его могут даже не проинформировать о том факте, что его закладная сменила владельца. Впрочем, несмотря на то, что подобное поведение финансовых учреждений более свойственно в процессе переуступки прав на кредитные портфели более «незначительных» займов, заемщиков, которые воспользовались ипотечным заимствованием банковские организации все-таки стараются ставить в известность о своих намерениях.

 

Смена ипотечной кредитной структуры и последующие расчеты

Необходимо сказать, что вне зависимости от того, как банковские организации определили между собой участь должников, чьи закладные стали объектом торга, самих заемщиков подобная процедура не освобождает от долговых обязательств, и погашать кредит им придется и дальше. Вот только осуществляться это будет по-разному. Самым простым вариантом будет тот, когда кредитор, продав кредитный портфель по ипотечному займу, оставил за собой обязательства по выполнению всех сервисных функций, в частности, прием платежей по займу и вопросы, связанные с обременением залога. В таком случае заемщику не о чем беспокоиться, ведь погашать свой кредит он будет по старым реквизитам и на прежних условиях, а его ежемесячные платежи новому обладателю закладной будет перечислять банковская организация, с которой должник изначально заключал ипотечный договор. Гораздо сложнее ситуация, когда совместно с закладными финансовое учреждение передает новому банку и обслуживание кредитов. И, хотя на стоимость займа подобное положение дел никак не повлияет, потому что у нового кредитора нет права изменять условия заимствования по уже заключенному договору, с налаживанием отношений с новой кредитной структурой придется поторопиться, тем более, если о смене реквизитов должника уведомили – в противном случае, вероятнее всего, заемщика ждут весьма существенные штрафные санкции.

 

Хлопотно это…

В связи с тем, что оформление ипотечного займа непременно сопровождается и обязательной покупкой страхового полиса, а выгодоприобретателем в данном полисе указывается банковская организация, придется дополнительно потратить немало времени на то, чтобы внести изменения в договор страхования подобный пункт. Впрочем, если в кредитном соглашении по ипотечному заимствованию «кредитор» указан абстрактно, заемщик может обойтись без визита в страховое агентство. Еще одной проблемой в данном случае может стать процесс снятия обременения с недвижимости, служившей залоговым обеспечением, после того, как заемщик полностью рассчитается с кредитором. В связи с тем, что довольно часто покупателями закладных выступают зарубежные банковские структуры и финансовые группы, снятие обременения может существенно затянуться по разным причинам. Разумеется, все вопросы решаемы, тем не менее, это может отнять немало времени, которое порой отсутствует.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх