Что под собой подразумевает смена кредиторов?

В настоящее время существует множество разнообразных кредитных продуктов и не меньше финансовых учреждений, при этом все они очень разные. И часто случается так, что соискатель оформляет заем, а уже после получения кредитных средств начинает осознавать, что не окончательно разобрался в условиях соглашения заимствования, в связи с чем открываются новые факты и получается, что заемщику на протяжении периода кредитования придется оплатить весьма большую сумму денежных средств в качестве комиссионных сборов банковской организации. Или бывают случаи, когда ссуда вроде бы на первый взгляд с нормальными условиями кредитования, при этом финансовая организация, ее предоставившая, крайне не корректно относится к своему заемщику. В подобных ситуациях сотрудничество с данными банковскими структурами превращается в настоящую проблему и, как правило, идеальным решением этой проблемы является смена кредитора и поиск наиболее подходящего варианта.

 

Возможность добровольной смены кредитной организации

Как объясняют финансовые аналитики, в принципе, теоретически найти нового кредитора достаточно не сложно, тем не менее, на практическом уровне дела обстоят несколько иначе и российские заемщики весьма часто встречают на пути к решению данного вопроса огромное количество проблем. Как показывает практика, основной причиной смены банковской организации могут послужить более лучшие для соискателя условия кредитования, которые предлагают своим клиентам другие финансовые учреждения. Приведём несложный пример. У первого кредитора процентная ставка такого кредитного продукта как потребительский заем составляет порядка 17 процентов годовых, при этом другая банковская структура по этой же программе просит всего 12 процентов. В данном случае, если другие условия предоставления кредитных денежных средств идентичны, заёмщик, получивший ссуду в первом финансовом учреждении, имеет возможность обратиться во второй банк и написать заявление, в котором будет указана просьба погасить долг перед первым кредитором вместо него. Таким образом, сам соискатель, в свою очередь, станет возвращать денежные средства тому финансовому учреждению, которое погасило долг перед первой банковской структурой на его условиях предоставления ссуды. Однако на практике следует, что потенциальному заемщику не стоит надеяться на то, что вторая банковская структура будет крайне рада взять на себя подобные обязательства и вернуть его долги первому банку. Радость финансового учреждения может появиться лишь тогда, когда банковская структура только начинает набирать свои кредитный портфель, иначе кредитор, вероятнее всего, потребует от соискателя предоставления справки, в которой будет указано согласие первого кредитора на проведение данной процедуры. При рефинансировании или перенесении ипотечных программ кредитования или займов на приобретение недвижимости, соискатель будет вынужден оплатить огромное количество издержек: Произвести оплату за услуги нотариуса, предоставленного первым финансовым учреждением; Заплатить за услуги нотариуса, предоставленного второй банковской структурой; Внести первоначальный взнос в счет второго кредита; Оплатить первому банку комиссионные сборы за погашение займа в досрочном порядке, если таковые имеют место быть в кредитном договоре; Внести оплату за процесс перенесения залога под обременение другой кредитной организации; Другие дополнительные затраты. Как утверждают эксперты банковского дела, данные платежи могут заметно опустошить кошелек потенциального заёмщика, в связи с чем смена кредитора будет попросту невыгодной, даже невзирая на то, что данная банковская структура предлагает соискателю максимально выгодные условия. Именно поэтому, планируя смену банковской структуры, крайне важно предварительно провести максимально скрупулёзные и тщательные расчёты.

 

Смена кредитора без ведома заемщика

Как утверждают финансовые эксперты, в некоторых случаях смена банковской структуры может произойти даже без просьбы получателя кредитных денежных средств. Происходит подобное в том случае, если заемщик крайне часто допускает просрочки по займу и кредитор, устав бороться с таким недобросовестным клиентом, передаёт его долг коллекторскому агентству. В таком случае в качестве кредитора выступает тот, кто будет фактически производить оплату долга заемщика финансовому учреждению. Смена банковской структуры без ведома должника может произойти и даже если банк, который выдал кредитные денежные средства, продаёт кредитный портфель другой кредитной организации. Например, путём уменьшения количества потребительских продуктов кредитования и начиная деятельность в другом направлении, к примеру, выдавая кредиты на развитие бизнеса или ипотечные займы. Подобные явления как смена банковских организаций очень часто можно увидеть при оформлении ипотечного займа в АИЖК, в данном случае денежные средства предоставляет банк, а АИЖК производит рефинансирование кредита.

 

Договоры предоставления кредитных денежных средств при смене кредиторов

Если происходит перекредитование, иначе говоря, смена банковской структуры осуществляется по желанию соискателя, то после выплаты первичного займа и соблюдения всех формальностей соглашения кредитования, заключённые с предыдущей кредитной организацией, теряет силу и становится недействительным. Юридически заемщик ничего не должен банку, так как деньги, которые он одалживал, полностью погашены, соответственно, возложенные на себя кредитные обязательства должник перед финансовым учреждением выполнил согласно договору и в полном объёме. Таким образом, после досрочного погашения первой ссуды потенциальный заёмщик обязан сразу заключить новое соглашение заимствования со вторым банком, в котором обязательно будут указаны новые условия кредитования, требования кредитора по части погашения, полученного соискателем кредита, обязанности банковской организации по отношению к клиенту, а также наказания заёмщика, которые будут использованы при халатном отношении к выполнению долговых обязательств. Если смена кредитора осуществляется по инициативе финансового учреждения, то договор заимствования остается прежним. Кроме того, не меняются и условия предоставления кредитных средств. Связано это с тем, что в подобном случае осуществляется замена одной из сторон, и в качестве банковской организации будет выступать учреждение, которое возьмёт на себя обязанности старого банка в полном объёме.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх