События, изменившие банковский рынок в 2016 году

Этот год показал, что банковский рынок не живет в вакууме — он находится в постоянном движении, то сужаясь, то расширяясь. Каждому отдельно взятому банку точно так же приходится приспосабливаться к «новой реальности», как и его клиентам. Если в 2015 году главной проблемой были санкции и возрождение кредитного рынка, то в 2016-м дурным сном каждого банкира стало осознание того, что в одно прекрасное утро он может проснуться и узнать, что в его банк «введена временная администрация».

Вспоминаем главные события, повлиявшие на банковский рынок в уходящем году.

Страх и ненависть Эльвиры Набиуллиной

Этот год показал, что если глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина сказала, что проведет зачистку банковского сектора, то проведет она ее с размахом. Без лишних сантиментов, эта бойкая женщина убрала с рынка около 90 банков всего за год, причем на этот раз в ее списке оказались и банки не последней величины, входящие в ТОП-100.

Причем, банковскую инквизицию поддерживает даже президент РФ Владимир Путин.

«Во-первых, линию ЦБ на оздоровление финансовой системы поддерживают практически все — как эксперты, так и на международном уровне. Нет тех, кто считает эту стратегию ошибочной. Она прежде всего направлена на обеспечение интересов вкладчиков. Из „прачечных“ по отмыванию денег ничего не получится, вкладчики будут страдать», — сказал президент.

Однако, как известно, благими намерениями выложена дорога в ад, и в итоге вкладчики пострадали больше всех от масштабной зачистки банковского рынка.

Дело о тайных вкладах

В этом году стало выясняться, что на банковском рынке много лет работали кредитные организации, которые оказались, мягко скажем, недобросовестными. Оказалось, что владельцы банков выводили из своих банков миллиарды, и вообще в банках велись две бухгалтерии — одну для отчета ЦБ, а другую — для учета настоящего положения дел.

Но проблема в том, что простых вкладчиков эти разборки между Центробанком и банкирами никак не должны были коснуться. И все-таки тысячи вкладчиков не могли получить свои, гарантированные законом, средства не то, что в течение 14 дней, а по несколько месяцев.

Хотя АСВ обвиняет во всем жадных банкиров, и этот факт нельзя отрицать, однако, свою вину в проблемах вкладчиков госкорпорация умалчивает. Разве после того, как случился первый случай отзыва лицензии у банка из ТОП-100 и не выяснилось, что банки могут вести параллельно две бухгалтерии, Агентство или Центробанк не должны были разработать механизм по выдаче средств? А ведь несмотря на то, что первый отзыв лицензии у крупного банка случился в феврале, до конца 2016 года так ничего в этом направлении не было сделано.

Крупный банк больше не гарант

Кстати, в общей сложности, за 2016 год Центробанк отозвал лицензии у 5 банков, входивших в ТОП-100. Еще 2 кредитные организации стоят на очереди — главный банк РПЦ «Пересвет» и второй по величине банк Республики Татарстан «Татфондбанк». Однако, этим банкам повезло чуть больше, так как для них возможна процедура санации.

Но сам по себе факт того, что у крупного банка, который работает на рынке не менее 10 лет (а многие из тех, у кого были отозваны лицензии, работали на рынке более 20 лет), имеет большое количество отделений, определенную репутацию на рынке и честно заработанное место в банковской системе, могут отобрать лицензию — более, чем показательный признак кризиса в 2016 году.

Теперь обычные граждане не могут доверять не только мелким, но и крупным банкам, потому что если тот попадет под обстрел ЦБ, свои деньги вкладчик может увидеть еще не скоро. Куда же деваются миллиарды средств, которые раньше равномерно распределялись между мелкими, средними и крупными банками?

Концентрация вкладов

Во-первых, большое количество граждан вовсе утратило доверие к банкам. Этим объясняется статистика: за 10 месяцев 2016 года объем вкладов в банковской системе вырос всего на 0,7% — до 23,4 трлн руб. — против роста на 14,2% за аналогичный период прошлого года. И это несмотря на то, что ЦБ отозвал лицензии у почти 90 банков, как мы видим, люди не понесли свои деньги снова в банки, а оставили их дома, под матрасом.

Во-вторых, тем, кого перспектива хранить деньги в кубышке дома не прельщала, понесли деньги куда? Правильно, в Сбербанк и другие банки из ТОП-30.

«За 10 месяцев 2016 года доля 10 крупнейших (по объему вкладов) банков выросла на 3 п. п. — до 69,4%, а доля топ-30 — до 82%. При этом топ-5 госбанков (Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ) по итогам октября показали исторический максимум — 60% рынка вкладов. Банки вне топ-30 с начала года по 01.11.2016 показали отрицательную динамику вкладов — минус 11,5%», — говорится в обзоре аналитического центра НАФИ.

АСВ в руках ЦБ 

Возможно, ситуация на рынке начнет улучшаться, когда ЦБ возьмет под свой полный контроль не только механизм санации, но и Агентство по страхованию вкладов. Напомним, что летом Эльвира Набиуллина выступила с предложением изменить механизм санации банков, который в данный момент, по мнению главы регулятора, является дорогим и неэффективным.

В правительстве поддержали эту идею и наделили Банк России правом назначать большинство членов совета директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас занимается как банками, у которых отозвана лицензия, так и теми, которые проходят процедуру финансового оздоровления (санации).

ЦБ также получил возможность самостоятельно принимать решение, создавать ли специальную организацию для санации банков и определять, кто будет управлять такой структурой.

Однако, во время принять закон в этом году не получится, как сообщил замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев, поэтому эта банковская тенденция явно получит новый виток развития на следующий год. Интересно, что хотя Набиуллина получила, наконец, в свои руки такой важный функционал, как санация банков, ее подчиненные что-то не спешат участвовать в этой деятельности. По информации некоторых СМИ, топ-менеджеры Банка России не хотят курировать такое опасное в репутационном плане направление, как санация банков.

Что ж, посмотрим в следующем году, что выйдет из этой авантюры Центробанка. А пока нам определенно предстоит жить с низкодоходными вкладами, дорогими кредитами и абсолютной неуверенностью в завтрашнем дне. С наступающим, господа!

Источник

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх