Страхование здоровья при ипотечном кредитовании

Любой оформленный ипотечный заем является весьма важным решением в жизни человека и, как правило, данная программа заимствования подразумевает долгосрочное погашение, время которого может растянуться до трех десятков лет. В течение столь продолжительного периода в жизни заемщика может произойти множество изменений, причем не всегда в лучшую сторону, ведь ситуации бывают разные и никто не застрахован от критических ситуаций, в связи с этим банковские структуры, с целью уберечь себя от возможной потери собственных средств обязывают своих клиентов в обязательном порядке платить за страховку своего здоровья. Таким образом, многих российских граждан, которые решили стать обладателями собственного жилья посредством банковского кредитования задаются вопросом — стоит ли оформлять страховой полис, какова его цена и что в действительности дает подобная услуга она, если с ними что-то случится?

 

Страховка при заимствовании – размер взносов

Как показывает практика, расходы на страхование при оформлении ипотеки в среднем составляют 2 процента в год, при этом расчет происходит исходя из остаточной суммы займа. Образуются они из трех частей: использованных денег на страхование купленного имущества (0,20%-0,40%), трат на страхование трудоспособности заемщика и его жизни в целом (010%-060%) и расходов на страхование лишения титула (порядка 0,9%). Все приведенные размеры страховок выставляются банковскими структурами индивидуально для каждого соискателя и зависят непосредственно от состояния здоровья заемщика, его возраста и профессиональной деятельности. При этом страховка оформляется на срок, который соответствует сроку заимствования. Страхование здоровья оплачивается при получении кредитных средств, остальные страховые платежи оплачиваются ежегодно. По завершении каждого года финансовое учреждение предоставляет страховому агентству данные об оставшейся невыплаченной сумме кредита и, исходя из ее размера, страховщик определяет сумму очередного взноса. При этом пропустить время обязательного ежегодного платежа почти невозможно, потому что и кредитор и страховая компания регулярно напоминают заемщику о предстоящей оплате. Если все-таки должник пропустил или у него не было возможности своевременно внести средства в счет страхового взноса, то, возможно, ему пойдут навстречу и дадут дополнительное время, в течение которого он обязан уладить все проблемы. В случае если заемщик не внес плату за страховку в дополнительное время, страховщик попросту прекратит ее действие. Дополнительно банковская организация в связи с подобными изменениями может потребовать от клиента досрочного возвращения ипотечного займа или попросту значительно увеличить процентную ставку, что, в конечном счете, обойдется дороже оплаты страховки. Помимо этого, кредитор может потребовать в принудительном порядке предоставить поручителей или в худшем случае начислить штраф, причем достаточно существенного размера.

 

Смысл страхования

Следует отметить, что страховка при оформлении займа приобретается, на случай если должник по состоянию здоровья или того хуже наступлении преждевременной смерти перестанет вносить ежемесячные платежи по кредиту. В таком случае все его кредитные обязательства на себя возьмет страховое агентство. Некоторые страховщики предлагают своим клиентам страховку от временной потери трудоспособности при наступлении болезни. При подобном варианте страхования, обязательные платежи по ипотечному займу страховая компания будет самостоятельно вносить вместо заемщика на протяжении определенного периода, оговоренного в соглашении страхования. Помимо этого, необходимо сказать, что оформление страховки в настоящий момент является добровольным решением соискателя, принуждать клиента в обязательном порядке подписать договор страхования банковская организация не может, так как это запрещено российским законодательством, однако соблюдает подобный закон кредитор редко, и если заемщик отказывает от подобной услуги финансовое учреждение мотивирует его на это крайне высокой ставкой, которая будет назначена, если не купить страховку. Впрочем, в список рекомендованного страхования не входит страховка имущества, купленного в ипотеку. Застраховать недвижимость, приобретенную на кредитные средства, банк потребует в обязательном порядке на вполне законных основаниях.

 

Выбор страховщика

Следует отметить, что теоретически заемщик имеет право застраховаться в любом удобном ему страховом агентстве. Однако на практике дела обстоят несколько иначе, так как кредитора устраивают далеко не все страховщики. Банковские организации самостоятельно выбирают подходящих для себя в партнеров страховые компании, и если соискатель планирует оформить ипотеку, то ему придется подписать страховое соглашение у страховщика-партнёра финансового учреждения. Если у заемщика была оформлена страховка еще перед оформлением ипотечного займа, и он желает использовать этот полис при банковском заимствовании, то ему придется искать кредитора, который согласится сотрудничать со страховой компанией соискателя, но если данный страховщик не очень известен, найти такую банковскую организацию будет крайне проблематично.

 

Страхование жизни и здоровья — если наступил страховой случай

В случае наступления смерти или болезни заемщика, страховое агентство проводит очень тщательное расследование причин, по которым произошел страховой случай. В некоторых соглашениях страхования оговорено, что действие полиса прекращается, если клиент на момент подписания договора скрыл информацию о тяжелом состоянии своего здоровья или несчастный случай был устроен специально. Если страховщику удастся доказать, что смерть или потеря трудоспособности заемщика случилась по одной из указанных выше причин, то он не станет возвращать кредит. Соответственно кредитные обязательства автоматически перейдут к наследникам должника или его поручителям, если таковые имеются.

Рубрики
© 2017    www.kreditnews.ru - копирование материалов запрещено.    //    Войти   //    Вверх